Moneywise.nl » Weblog » Hypotheken » Product onder de loep: de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO

Product onder de loep: de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO

woensdag 03 april 2019 om 21:41:18 Jeroen Wolfsen 22 reacties
Onder de loepABN AMRO heeft de Overwaarde Hypotheek geïntroduceerd. Een hypotheek waarmee AOW-ers de overwaarde van hun woning kunnen opnemen. Op deze manier kunnen AOW-ers blijven wonen en de overwaarde benutten voor bijvoorbeeld een aanvulling op het inkomen of een bedrag in één keer te ontvangen. Hiermee kan men bijvoorbeeld het huis levensloopbestendig maken, een bedrag schenken aan kinderen, of geld beschikbaar te hebben om extra zorg in te kopen. Zomaar wat voorbeelden uit de praktijk waarom men graag de overwaarde van de woning benut.
Wat zijn nu de voor- en nadelen van de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek? Jeroen Wolfsen van Moneywise nam het product onder de loep en zet het voor u op een rijtje.

Hoe werkt de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek?
U kunt, als u voldoende overwaarde op uw woning heeft, een bedrag lenen om vrij te besteden. U kunt kiezen voor een maandelijkse aanvulling op uw inkomen of een eenmalig bedrag dat u vrij kunt besteden. Uiteraard bent u rente verschuldigd over het bedrag dat u leent maar deze rente hoeft u niet maandelijks te betalen aan de bank. De te betalen rente wordt iedere maand bij de schuld opgeteld. De schuld wordt door de jaren heen dus steeds hoger.

Het bedrag dat u leent is niet afhankelijk van uw inkomen
Als u een normale hypotheek wilt afsluiten dan kijkt de bank naar uw inkomen en of u de bijbehorende maandlast kunt dragen.  Als uw pensioeninkomen te laag is, kan het gebeuren dat u daarom niet in aanmerking komt voor een extra lening. Bij de Overwaarde Hypotheek kijkt de bank niet naar uw inkomen maar naar de beschikbare overwaarde en uw leeftijd. Die twee factoren bepalen het bedrag dat u extra kunt lenen. Daarbij geldt, hoe ouder u bent, hoe meer u kunt lenen. Heeft u een lopende hypotheek dan speelt het inkomen wel een rol. Daarover verderop meer.

Hoe wordt de Overwaarde Hypotheek afgelost?
U lost de Overwaarde Hypotheek af op het moment dat het huis verkocht wordt. Omdat de schuld steeds hoger wordt door het bijschrijven van de te betalen rente op de lening, daalt de overwaarde. Als het huis verkocht wordt en het blijkt dat de restschuld hoger is dan de waarde kan de restschuld worden kwijtgescholden. Het risico op een restschuld is dus niet voor u of uw nabestaanden maar voor de bank. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden. Deze voorwaarden hebben wij op dit moment nog niet in kunnen zien.

Kan ik de Overwaarde Hypotheek sluiten naast een bestaande hypotheek?
Ja dat kan. En die bestaande hypotheek mag ook bij een andere bank lopen. Dat is een groot voordeel van de Overwaarde Hypotheek. Het kan zijn dat u toestemming moet vragen van de bank waar de eerste hypotheek loopt. Maar let op: Als er een hypotheek bij een andere bank loopt wil ABN AMRO wel inzicht in de inkomensgegevens. En sterker nog toetst men of beide hypotheken ( de bestaande en de nieuwe overwaarde hypotheek) op dat inkomen ook haalbaar zijn. Loopt de bestaande hypotheek elders dan toetst men ook nog eens erg streng. Het  gevolg is dan ook dat veel mensen met een bestaande hypotheek alsnog niet in aanmerking komen voor de overwaarde hypotheek van ABN als er een lopende hypotheek bij een andere bank is.

Wanneer komt u in aanmerking voor de Overwaarde hypotheek
U kunt deze hypotheek afsluiten als u (en uw eventuele partner) de AOW leeftijd heeft bereikt. Natuurlijk mag u ook ouder zijn dan de AOW leeftijd. Er is geen maximale leeftijd tot wanneer u deze hypotheek kunt afsluiten. Uiteraard moet er overwaarde zijn.

Hoeveel rente betaalt u voor de Overwaarde hypotheek?
U kunt kiezen voor verschillende rentevast periodes. Op dit moment is de rente voor 10 jaar vast 2,39%. De rente voor 15 jaar vast bedraagt 3,09% en 20 jaar vast 3,39%.

De voordelen van de ABN AMRO Overwaarde hypotheek
- U kunt de overwaarde lenen zonder dat u extra maandlasten krijgt
- Er wordt niet gekeken naar de hoogste van uw pensioeninkomen.
- U kunt kiezen voor een eenmalig bedrag of maandelijkse uitkeringen
- U heeft de keuze uit 3 rentevast periodes.
- U mag de overwaarde vrij besteden
- Onder voorwaarden wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden
- De overwaarde hypotheek kan naast een andere hypotheken gesloten worden

De nadelen van de Overwaarde hypotheek
- Net als bij andere verzilverhypotheken stijgt de schuld en daalt daarmee de overwaarde. Er is minder beschikbaar als u zelf een ander huis wilt kopen.
- Ook daalt de hoogte van de erfenis voor uw nabestaanden
- U komt alleen in aanmerking als u en uw partner beiden de AOW leeftijd hebben
- De rente die in rekening wordt gebracht, kunt u niet aftrekken van de inkomstenbelasting. Dit geldt overigens voor alle verzilverhypotheken, dus ook die van andere banken.

Het oordeel van Moneywise over de Overwaarde hypotheek van ABN AMRO
Een prima product. De rente is (op dit moment) lager dan bij de andere banken die een vergelijkbaar product aanbieden. Een groot voordeel is dat het geen probleem is als u nog een hypotheek bij een andere bank heeft. Bij andere verzilverhypotheken moet deze bestaande hypotheek worden afgelost of is een extra lening überhaupt niet mogelijk. De vaste rente van de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO is lager dan die van  andere aanbieders.
Samenvattend, dus een prima product en een welkome aanvulling voor de markt voor verzilverhypotheken!

 
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van hypotheken.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

Kees omtzigt

2 mei 2019 11:43:08

Overwaarde hypo ABN : zou graag wat specifieke informatie willen opvragen, zoals een berekening op basis overwaarde 3 ton , 10 jaar vast,%, en berekening schulden opbouw!
Mvr Gr

reageer op Kees omtzigt

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

2 mei 2019 16:39:52

Kees,
Bel ons dan even ( 085 7607610) want ik moet nog even een paar andere dingen weten zoals geboortedatum, geboortedatum eventuele partner, waarde woning en hoogte eventueel lopende hypotheek, of de eventueel nog lopende hypotheek bij ABN loopt of elders, of je klant bent bij ABN. Met de antwoorden op die vragen kunnen we binnen enkele minuten een concreet voorbeeld geven.
Los daarvan heb ik als indicatie een voorbeeld voor je. Een echtpaar dat allebei 65 jaar is met een overwaarde van € 300.000 kan 10 jaar lang ongeveer € 800 netto per maand als aanvulling krijgen of 20 jaar lang € 500. Een bedrag in een keer is ook mogelijk: ongeveer € 86.000.
Wil je meer weten of precies een berekening voor je situatie, dan helpen we je graag!
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Ferdinand Wolfslag

10 mei 2019 18:54:09

Dag Jeroen,
Inderdaad interessante hypotheekvorm voor ons, maar wat bedoel je met: "Omdat de schuld steeds hoger wordt door het bijschrijven van de te betalen rente op de lening, daalt de overwaarde." Betekent dit dat na – bijvoorbeeld – een periode van 10 jaar de rente over het geleende bedrag nog jarenlang blijft doorlopen? Of lees ik dat (hopelijk) verkeerd? Dank en groet, Ferdinand

reageer op Ferdinand Wolfslag

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

13 mei 2019 9:22:27

Beste Ferdinand,
Eén van de belangrijkste kenmerken van iedere verzilver of overwaarde hypotheek is dat de rente die je moet betalen niet maandelijks van je rekening wordt afgeschreven. Het gevolg is dat de rente wordt bijgeschreven op de schuld. Dat gaat ook door als geen uitkering meer opneemt. Want je hebt nu eenmaal geld opgenomen en er is een schuld ontstaan en over die schuld moet nu eenmaal rente betaald worden.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

L van Essen

16 mei 2019 11:15:36

Mijn vraag is,
Ik wordt dit jaar 65 jaar en mijn man 60. Hoe gaat dat dan ,moet mijn man eerst 65 zijn voordat we iets kunnen doen. Mvg Linda

reageer op L van Essen

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

16 mei 2019 12:42:35

Beste Linda,

Voor een overwaarde hypotheek van ABN AMRO moeten beide personen ouder zijn dan 65. Bij Florius en Stekkie (REAAL) is het wel mogelijk om vanaf leeftijd 60 de overwaarde op te nemen. Meer info over deze overwaarde hypotheken vindj in het artikel: de beste overwaarde hypotheek


Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

wessels

9 juni 2019 11:56:02

beste moneywise,
hoe gaat het als wij of een van ons voortijdig ,dus binnen die 10 jaar komt te overlijden?Blijft het dan ook buiten bereik van onze kinderen? Wat als we eerder dan !0 jaar toch spijt hebben,en ons huis liever willen verkopen?

reageer op wessels

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

13 juni 2019 19:56:46

Geachte heer of mevrouw Wessels,
Als één van u overlijdt kan de ander gewoon blijven wonen. De overwaarde hypotheek loopt gewoon door. Ook bent u vrij om het huis te verkopen wanneer u dat wil.
Wat er voor de kinderen overblijft is afhankelijk van de verkoopprijs en de restschuld. Hoe ouder u wordt, hoe hoger die schuld wordt maar in principe blijft die bij een normale ontwikkeling van de woningmarkt altijd onder de verkoopprijs. Net als u en uw erfgenamen zit ook de bank niet te wachten op een hogere schuld dan de waarde van de woning.
Belt u ons gerust als u meer wilt weten: 085 7607610.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

R.w.spijker

27 juni 2019 1:27:07

geleend €80.000 hoe hoog is het bedrag na 15 jaar

reageer op R.w.spijker

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

27 juni 2019 8:35:03

Geachte heer of mevrouw Spijker,
Ik heb even gerekend met een rentepercentage van 3% en dan groeit de schuld in 15 jaar tijd van € 80.000 naar € 124.637.
Veel mensen kiezen voor maandelijkse opnames. De schuld groeit dan veel minder hard omdat het natuurlijk veel langer duurt voordat er dan een groet bedrag is opgenomen.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Ruud

27 juni 2019 13:01:55

Als ik langer zou wachten met afsluiten,
Zit er misschien nog rente verlaging in?

reageer op Ruud

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

27 juni 2019 16:10:56

Beste Ruud,
Natuurlijk is een rentedaling mogelijk. Net als een rentestijging........Dat is altijd een gok. Voorlopig blijft de rente laag zegt men, en er was zelfs een indicatie dat de rente nog een keer verlaagd zou kunnen worden. Maar dat wil niet altijd zeggen dat banken voor de hypotheekmarkt ook de rente zullen verlagen.
Jeroen Wolfsen

Marian Altena

2 juli 2019 10:49:31

Wij hebben nog een aflossingsvrije hypotheek van 90.000. Kan de bank dit bedrag opeisen als de termijn is verstreken en wij daardoor ons huis wel moeten verkopen, en dan ook de overwaarde hypotheek die dan inmiddels veel hoger is moeten afbetalen.

reageer op Marian Altena

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

2 juli 2019 11:51:45

Beste Marian,
Heel officieel kan een bank het opeisen maar het zal in de praktijk niet snel gebeuren gebeuren zolang u keurig de rente kunt blijven betalen. Wel kan het zijn dat de bank wil dat u extra gaat aflossen. Dat is afhankelijk van de waarde van de woning ten opzichte van de schuld.
Wat we in de praktijk veel doen is een nieuwe hypotheek afsluiten. Met de huidige lage rente zijn de maandlasten dan vaak veel lager en u bent weer 30 jaar lang af van het terug moeten betalen.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Marijke Reidsma

5 juli 2019 22:24:57

Mijn situatie is vergelijkbaar met die van Marian Altena. Ik heb een aanvullende vraag. Is er risico dat de bank van de aflossingvrije hypotheek deze niet wil verlengen omdat er elders nog een (overwaarde)hypotheek loopt?
Groet Marijke Reidsma

reageer op Marijke Reidsma

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

9 juli 2019 10:58:22

Beste Marijke,
Ik vind dat nog best lastig te zeggen zonder dat ik alle informatie heb. Maar ik zou zeker voordat ik een overwaarde hypotheek afsluit, dat overleggen met de bestaande bank. Het hangt af van de situatie een bestaande hypotheek van € 20.000 bij een overwaarde van € 500.000 is niet zo spannend. Maar bij andere getallen zijn er wel zaken waar je rekening mee moet houden en kun je er inderdaad niet van uit gaan dat de eerste bank er geen probleem mee zou hebben dat er nu ook een overwaarde hypotheek loopt bij een andere bank. Overigens is het bij een bestaande hypotheek waarbij je een overwaarde hypotheek wil sluiten wel zo dat ABN AMRO (Dat is de enige bank die de bestaande eerste hypotheek in stand wil houden) wel kijkt of het inkomen op papier voldoende is om beide hypotheken te kunnen betalen. Dus bij een een wat hogere bestaande hypotheek is het opnemen van de overwaarde nog geen vanzelfsprekendheid. We hebben nu de eerste ervaringen met klanten met dit product en zien dat bij een lopende hypotheek lang niet iedereen in aanmerking komt voor een overwaarde hypotheek.
AL met al is ook de overwaarde hypotheek een echt adviesproduct en bij Moneywise kijken we dan ook goed naar de bestaande hypotheek.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Maria Mesman

3 juli 2019 19:45:27

KAN IK EEN OVERWAARDEHYPOTHEEK afsluiten op mijn deel van het huis van mijn moeder, waarvan de grond al gedeeltelijk op mijn naam staat? Moeten alle mede-eigenaars dan toestemming geven?

reageer op Maria Mesman

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

3 juli 2019 20:46:31

Beste Maria,
Dat zal inderdaad niet gaan lukken omdat beide eigenaren ouder moeten zijn dan de minimale leeftijd. Dat is bij ABN AMRO de AOW leeftijd en bij Florius en Stekkie 60 jaar.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

BOB Jansen

9 juli 2019 10:09:49

Ik heb een aflossingsvrije hypotheek bij een andere bank dan Abn/Amro en mijn huidige hypotheekverstrekker heeft geen overwaarde hypotheek. Ik heb denk ik op dit moment een overwaarde van ca.Euro 125000. Wat zijn mijn mogelijkheden en gaan meer banken binnenkort ook tot zo'n constructie over.

reageer op BOB Jansen

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

9 juli 2019 13:52:50

Beste Bob,
Een overwaarde van € 125.000 is natuurlijk een aanzienlijk bedrag. Toch wil dat niet zeggen dat je dan ook een flink bedrag aan overwaarde op kan nemen. Het is een beetje afhankelijk van je leeftijd maar je kun dan ongeveer € 25.000 tot 35.000 aan overwaarde opnemen.
Er zullen zeker meer banken gaan komen maar ik heb nog geen concrete namen gehoord.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Fred

16 juli 2019 13:02:05

Geachte heren:dames, Blijkbaar iss Moneywise met open ogen in deze marketingtruc van ABN Amro gelopen zonder het product grondig bestudeerd te hebben. Dat dit product zelfs een prijs heeft gewonnen is dan ook een lachertje. Immers de suggestie wordt gewekt dat AOW ers met een ruime overwaarde in aanmerking komen voor dit product. Ook al is er een hypotheek bij de Abn of elders. Er is “vergeten” bij te vermelden dat er naast de AOW uitkering voldoende pensioen inkomen moet zijn. Er wordt namelijk gewoon een inkomenstoets gedaan waarbij de hoogte van het inkomen (AOW+ pensioen) voldoende moet zijn om de lasten te betalen. Naar de overwaarde wordt helemaal niet gekeken. Ook niet voor ABN cliënten die daar de hypotheek hebben lopen, zoals u stelt in uw artikel. Voorbeeld : ik ben 84 en mijn vrouw 82. Wij hebben alleen AOW. Hypotheek bij ABN € 136.000,- waarde woning € 385.000,- Aanvraag voor Overwaardehypotheek af € 35.000,- is afgewezen. Immers: het AOW inkomen is te laag. Zelfs voor de huidige hypotheek al onvoldoende. Overwaarde telt miet mee. Hoezo overwaarde hypotheek? Het is gewoon een normale hypotheek en niet anders. De adviseur van ABN Amro vroeg mij een klacht in te gaan dienen over dit product. Zij lopen namelijk dagelijks tegen dit probleem aan en worden er gek van. Gewoon misleiding dus van ABN en het verbaast me ten zeerste dat zelfs Moneywise dit niet doorziet.

reageer op Fred

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

16 juli 2019 18:16:05

Beste Fred,

Wat je zegt klopt als een bus. We zijn er echter niet met open ogen ingelopen. Het bijzondere aan het verhaal is dat de accountmanager van ABN die ons (moet informeren van ABN) hier zelf ook niet goed van op de hoogste was. Toen ik deze artikelen schreef was dat op basis van de informatie die toen voorhanden was. En dat was dus niet het volledige verhaal.Inmiddels hebben we de eerste klanten geholpen met het aanvragen van een overwaarde hypotheek bij ABn. Dat ging niet bepaald soepel. Het is duidelijk dat men binnen ABN ook niet altijd even goed op de hoogte was van de eigen regeltjes die horen bij dit product.

De artikelen zijn allemaal aangepast. Ik heb een nieuw artikel geschreven over de overwaarde hypotheek naast een bestaande hypotheek. Hiermee is het verhaal een stuk kritischer geworden en is het duidelijk dat men veel minder snel in aanmerking komt voor een overwaarde hypotheek als er een bestaande hypotheek is. Natuurlijk had ik dit graag meteen duidelijk gemaakt maar zoals gezegd, die informatie was gewoon niet voorhanden. een slechte zaak qua communicatie van de bank.

Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen
Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons