Moneywise.nl » Weblog » Hypotheken » Wat is de beste Overwaarde Hypotheek?

Wat is de beste Overwaarde Hypotheek?

woensdag 08 mei 2019 om 20:49:24 Jeroen Wolfsen 5 reacties
hypotheekSteeds meer mensen willen graag de overwaarde op hun woning opnemen. Een aantal banken heeft hier een speciaal product voor ontwikkeld. De overwaarde hypotheek, ook wel verzilverhypotheek genoemd. Welke overwaarde hypotheek is nu de beste? Moneywise zet de belangrijkste aanbieders van deze hypotheek voor senioren voor je op een rijtje.

 

Wat is een overwaarde hypotheek?
Een overwaarde hypotheek is bedoeld voor senioren die de waarde van hun woning willen opnemen. Het is mogelijk om die overwaarde in één keer te ontvangen of in de vorm van een maandelijkse uitkering waarmee het inkomen kan worden aangevuld.
Om in aanmerking te komen voor deze hypotheekvorm kijken de banken niet naar je inkomen. Het bedrag dat je op kunt nemen is afhankelijk van de overwaarde en je leeftijd. Natuurlijk betaal je rente over het opgenomen bedrag maar die wordt opgeteld bij de schuld. De schuld stijgt door de jaren heen dus maar je hebt dus geen maandlasten. Je kunt meer opnemen naarmate je (en je partner) ouder bent. De schuld wordt uiteindelijk afgelost als het huis wordt verkocht.

Welke banken hebben een overwaarde hypotheek
Via moneywise kunt u een overwaarde hypotheek afsluiten bij 3 banken:
ABN AMRO:    De overwaarde hypotheek
FLorius:            De verzilverhypotheek
Reaal/Vivat:     Stekkie

Gezien het feit dat we steeds ouder worden en banken senioren een interessante doelgroep vinden, verwacht ik de komende tijd meer aanbieders met een overwaarde hypotheek.

De beste overwaarde hypotheek
Deze drie banken hebben allemaal een prima product afgeleverd maar er zijn wel belangrijke verschillen:

overwaaa
Ik licht een paar van de belangrijkste verschillen toe:

Leeftijd: Bij ABN AMRO kun je pas terecht als je (en je eventuele partner) beiden ouder zijn dan de AOW leeftijd. Daarin is ABN AMRO dus wat strenger dan Florius en Stekkie waar je vanaf leeftijd 60 al in aanmerking komt.

Lopende hypotheek: Bij stekkie kun je alleen terecht als je geen hypotheek hebt op je woning. Bij Florius is het mogelijk om de verzilverhypotheek ook af te sluiten als er nog een bestaande hypotheek is op de woning. Deze moet dan worden ingelost met het geld dat vrijkomt uit de verzilverhypotheek. Het restant dat overblijft kun je gebruiken om te besteden. ABN AMRO vindt het geen probleem om naast een reeds lopende hypotheek de overwaarde hypotheek af te sluiten. Uiteraard houdt men wel rekening met de lopende hypotheek en kun je dus iets minder lenen dan bij een volledig afgeloste hypotheek.

Eenmalige uitkering: Bij Florius en ABN AMRO kun je ervoor kiezen om de beschikbare overwaarde in één keer op te nemen. Dat kan interessant zijn als je het geld bijvoorbeeld wil gebruiken voor een verbouwing of verduurzaming van de woning. Ook zien we dat dit gebruikt wordt om de kinderen te helpen met het kopen van een huis door het geld te schenken. Bij Stekkie kunt u maximaal 10% van de waarde van de woning in één keer opnemen.

Periodieke uitkering: Bij alle 3 banken kunt u aangeven dat u maandelijks een bedrag netto wil ontvangen op uw lopende rekening als aanvulling op uw inkomen of pensioen. Bij ABN AMRO moet echter kiezen: of een een éénmalige uitkering of een periodieke uitkering. Een combinatie is (nog) niet mogelijk.

Garantie tegen restschuld: Omdat de rente die je moet betalen wordt bijgeschreven op de schuld heb je geen maandlasten. Maar de schuld stijgt daardoor wel. Als je heel oud wordt en lang in het huis blijft wonen kan de schuld hoger zijn dan de waarde van de woning. Bij verkoop is er dan sprake van een restschuld. Dat is nadelig voor de erfgenamen. Om dat te voorkomen bieden alle Stekkie,en ABN AMRO een garantie tegen restschuld. Dit houdt in de marktwaarde bij verkoop vooraf door een onafhankelijk taxateur moet worden vastgesteld. Voldoet u aan alle voorwaarden die de bank stelt dan wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden.

Rente: Je hoeft de rente voor deze hypotheken niet maandelijks te betalen. Toch is het rentepercentage dat je moet betalen erg belangrijk. Omdat de verschuldigde rente iedere maand wordt bijgeschreven op de lening gaat het rente op rente effect een belangrijke rol spelen. Het is eigenlijk hetzelfde als bij een spaarrekening maar dan omgekeerd. Bij een spaarrekening groeit je spaargeld sneller door rente op rente. Maar bij een schuld stijgt je schuld ook sneller bij een hoge rente.
Florius heeft 1 rentetarief en dat staat voor de hele looptijd van de verzilverhypotheek vast. De rente is aan de hoge kant: 3,9%.
Bij ABN AMRO en Stekkie kun je kiezen hoe lang je de rente vastzet: 10,15 of 20 jaar. Na afloop van die rentevast periode kun je kiezen om de rente opnieuw vast te zetten. ABN AMRO biedt de laagste rentes, zeker als je bestaande klant bent (0,2% korting) en gebruik kunt maken van duurzaamheid korting (0,2%).

Bij welke bank kun je nu het meeste lenen op basis van je overwaarde?
Aan de hand van een voorbeeld laat ik zien welke bedragen je kunt krijgen als maandelijkse aanvulling op je inkomen.
Ik ga hierbij uit van de volgende gegevens

Man leeftijd:                                 70
Vrouw leeftijd                              70
Waarde woning:                          € 350.000
Hypotheek:                                  Geen
Gewenste uitkeringsduur:         20 jaar

overwaarder voorbeeld

 





ABN AMRO heeft de beste Overwaarde hypotheek, maar.....
Als ik kijk naar de belangrijkste punten dan scoort ABN AMRO de hoogste punten. De belangrijkste voordelen zijn de lage rente ( met 0,2% extra huisbankkorting), de mogelijkheid om de overwaarde hypotheek te sluiten naast een reeds lopende hypotheek, de hoge opname mogelijkheid en de garantie tegen een restschuld. ABN AMRO heeft ook een paar nadelen. Zo kun je pas een overwaarde hypotheek afsluiten vanaf AOW leeftijd en is het niet mogelijk om en een bedrag in één keer en maandelijkse uitkeringen te ontvangen. De Overwaarde hypotheek van ABN AMRO past dus niet bij iedere klant.

Vrijblijvend hypotheekadvies
Uiteindelijk is ook een overwaarde hypotheek maatwerk. Maak een afspraak met de hypotheekadviseurs van Moneywise. Zij zijn gespecialiseerd in hypotheken voor senioren en adviseren je over de mogelijkheden van een overwaarde hypotheek.
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van hypotheken.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

anton

29 mei 2019 10:30:20

Hallo, We zijn van plan een overwaardehypotheek af te sluiten, beiden ruim 65+, overwaarde 400.000€, hypotheekvrij. We willen het geld besteden aan louter "beter leven". We zitten financieel niet krap. Wat zou uw advies zijn? Meteen doen of wachten tot meer banken dit gat in de markt ontdekken en de rentes wat concurrerender worden?

reageer op anton

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

17 juni 2019 20:13:56

Beste Anton,
Sorry voor de late reactie. Je bericht was in de spambox terechtgekomen. De rentes zullen niet veel concurrerender worden is mijn verwachting. Een overwaarde hypotheek is een mogelijkheid maar het is ook goed mogelijk om een normale hypotheek te nemen. Het voordeel daarvan is dat de rente lager is: 10 jaar aflosvrij 1,7%. Nadeel is dat je de rente over het bedrag dat je opneemt meteen ook zelf moet betalen. Bij een overwaarde hypotheek wordt deze opgeteld bij de schuld.
Er zijn verschillende mogelijkheden. We leggen u deze graag uit. Bel ons maar eens: 085 7607610.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Jeanne Toelanie

12 juni 2019 14:23:48

Hallo.
Ik heb binnenkort een gesprek met de ABAmro voor de Overwaarde Hypotheek, hun nieuwe formule. Ben zelf alleenstaand en 70 plusser (73). Mijn huidige hyypotheek loopt ook bij ABNAmro. In 2015 heb ik de aflossingsvrje hypotheek (115000 euro) overgesloten, 10 jaar vast; een hogere hyptheek kon ik naar fluiten vanwege mijn inkomen. Nu wel kennelijk. Wil dus zeggen - denk ik dan - dat in 2025 alles moet worden afgelost... Doet de abnamro er moeilijk over? Na de scheidng (1998) heb ik het huis/hypotheek overgenomen. Nog iets: ik wil overwaarde voor 10 jr vastzetten (50000euro) . Volgens check op hun site kan ik zelfs rond 98000 opnemen, wil ik niet. Waarde huis nu is 350000 euro, Rente nog geen idee voor de overwaardeschuld. Zou ik wel willen weten. Dit houdt me bezig, vandaar deze mail.:) Vind julle site overigens heel nuttig.
MVG

reageer op Jeanne Toelanie

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

13 juni 2019 16:48:32

Beste Jeanne

Ik zou u graag uitnodigen om dat gesprek wat u rechtstreeks met de bank hebt ook met ons te doen. Om twee redenen.Ten eerste adviseren wij u onafhankelijk en dat kan betekenen dat we bij een andere bank een betere en goedkopere oplossingen voor u hebben. De tweede reden is dat we goedkoper zijn dan de bank als het gaat om advies en bemiddelingskosten. En vooruit de derde reden: we zijn ook nog eens leuker...

Om u vast gerust te stellen als de rentevast peridoe van 10 jaar afloopt wil dat niet zeggen dat uw hypotheek ook afloopt. Die loopt waarschijnlijk gewoon 30 jaar. Los daarvan Als uw aflossingsvrije echt hypotheek afloopt zal de bank niet meteen vragen om deze geheel af te lossen. Dat betekent namelijk dat je dan je huis moet verkopen en daar is gewoon geen reden voor zolang als je de rente kan betalen en er voldoende overwaarde in het huis is.

Als u daarnaast extra geld wil opnemen kan dat in de vorm van een bedrag in één keer met de overwaarde maar het is interessanter om iedere maand een bedrag te ontvangen.

Als we u kunnen helpen dan horen we het graag: 085 7607610

Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

L Wout

14 juni 2019 15:55:28

Hallo,
Kun je tijdens de looptijd van de overwaarde hypotheek bij Abn Amro tussentijds boetevrij aflossen?
LW

reageer op L Wout
Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons