Vanaf 2023 is het mogelijk om maximaal 10% van een vrijkomende lijfrente in één keer te ontvangen. Dat betekent dat je niet meer het hele lijfrente bedrag om hoeft te zetten in een uitkering over meerdere jaren. Jeroen Wolfsen van Moneywise legt uit wat de spelregels en mogelijkheden zijn.
UPDATE: Dit plan is inmiddels meerdere keren uitgesteld. Inmiddels is de beoogde ingangsdatum 01 januari 2025. Maar het moet eerst nog door de eerste en tweede kamer goedgekeurd worden.
Fiscale spelregels van lijfrente
De basisregel is dat je voor je vrijkomende lijfrente altijd een nieuwe lijfrente aan moet kopen. Daarbij heb je de keuze uit 2 mogelijkheden. Komt je lijfrente nu vrij en wil je nog geen uitkeringen ontvangen dan kun de de lijfrente nog een aantal jaren voorzetten. Dat noemen we uitstellen van je lijfrente. Wil je wel starten met uitkeren dan kan dat ook en zet je de vrijkomende lijfrente om naar een uitkerende lijfrente. Dat moet dan met het hele bedrag. Je ontvangt dan een aantal jaren (minimaal 5 jaar) iedere maand een uitkering en over die uitkering betaal je dan belasting. Je bent verplicht een lijfrente aan te kopen. Als je dat niet doet dan ziet de fiscus dat als afkoop en betaal je naast alle belasting in één keer (maximaal 49.5% in 2021) ook nog 20% boete in de vorm van revisierente.
Vanaf 2023 10% afkopen van je lijfrente
Maar vanaf 2023 is het dus mogelijk om 10% van de waarde van je polis in één keer te ontvangen. Je moet nog steeds belasting over dat bedrag betalen maar je krijgt niet de boete van 20%. Het doel achter de aanpassing van de fiscale wet is dat mensen iets meer flexibiliteit krijgen bij besteding van hun lijfrente.
Ook pensioen mag 10% worden afgekocht
De mogelijkheid om 10% in een keer te ontvangen geldt overigens ook voor pensioen. Daar zal waarschijnlijk meer gebruik van gemaakt gaan worden dan bij lijfrente. Het gemiddelde bedrag van een lijfrente ligt zo rond de € 40.000. Tien procent is dan een eenmalige uitkering van € 4.000. Het vrijkomende kapitaal van een pensioenpolis is vaak veel hoger en dan is 10% ook interessanter. In dit artikel lees je meer over de mogelijkheid om 10% van je pensioen af te kopen vanaf 2023.
20 reacties
Maria
Dit jaar wil ik mijn beleggingslijfrente polis omzetten naar een pensioenspaarrekening. Door het bedrag vast te leggen in een deposito voor 5 jaar loop ik geen risico meer van koerswisseling. Maar inmiddels heb ik mij ingelezen in aftrekbare lijfrente en weet ik dat ik zoveel reserveringsruimte heb dat ik dat niet voor mijn AOW/pensioen kan benutten. Bij de belastingdienst lieten ze mij weten dat ik het restant aan reserveringsruimte ook nog na mijn AOW/pensioen kan gebruiken. Betekent dit dat ik het uitkeren van mijn gehele pensioensparen dan moet uitstellen en in de uitstel jaren gebruik kan maken van de resterende aftrek? Of mag ik zonder jaarlijkse inleg van lijfrente na AOW toch het restant aan reserveringsruimte aftrekken?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Maria, na je AOW leeftijd heb je inderdaad geen jaarruimte maar nog wel reserveringsruimte. En die kan je gewoon uitrekenen op de site van de belastingdienst. Wel een klusje maar dat is nu eenmaal de enige manier.
Maar het omzetten van een opbouwende lijfrente is die reserveringsruimte niet nodig. Je boekt je vrijkomende opbouwende lijfrente 'fiscaal geruisloos' over naar een uitkerende variant.
Op Moneywise kun je zelf uitrekenen welke bank het meest oplevert en regel je dat online. We zorgen ook dat je een overdrachtsformulier krijgt waarmee je die overdracht snel en simpel regelt.
Hier kun lijfrente banksparen vergelijken
Jeroen Wolfsen
Maar het omzetten van een opbouwende lijfrente is die reserveringsruimte niet nodig. Je boekt je vrijkomende opbouwende lijfrente 'fiscaal geruisloos' over naar een uitkerende variant.
Op Moneywise kun je zelf uitrekenen welke bank het meest oplevert en regel je dat online. We zorgen ook dat je een overdrachtsformulier krijgt waarmee je die overdracht snel en simpel regelt.
Hier kun lijfrente banksparen vergelijken
Jeroen Wolfsen
Maria
Beste Jeroen, allereerst dank voor jouw reactie! Ik denk echter dat ik mijn vraag niet duidelijk genoeg heb gesteld. Ik weet wat mijn reserveringsruimte is. Zowel over de afgelopen 7 jaar samen als per jaar. Over 5 jaar krijg ik mijn AOW en Pensioen. In die 5 jaar kan ik mijn reserveringsruimte niet volledig benutten omdat het bedrag dat ik per jaar mag gebruiken laag is vanwege mijn lage inkomen tot mijn AOW en pensioen. Nu begreep ik van de belastingdienst dat ik de resterende reserveringruimte na mijn AOW en pensioen kan gebruiken via de Saldo methode. Maar ik wil na mijn AOW en pensioen mijn pensioen spaar rekening in periodieken uit laten betalen en niet doorgaan met inleggen. En wat ik begrijp van de Saldo methode gaat dat over de bedragen die je eerder hebt in gelegd op je pensioenspaarrekening maar niet hebt afgetrokken. In mijn geval is van voorgaande geen sprake. Kan een Saldo verklaring desondanks toch aftrek van belasting opleveren wanneer de periodieke uitkeringen uitbetaald worden omdat ik nog reserveringsruimte over houd die ik tijdens de spaar fase niet heb kunnen benutten? Het leek alsof de belastingdienst dat bedoelde. Op Internet vind ik echter alleen informatie over aftrek door de Saldo methode terug wanneer je een bedrag hebt ingelegd zonder gebruik te maken van de aftrek mogelijkheid. In de hoop dat je, je nogmaals over mijn vraag wilt buigen. Met vriendelijke groet, Maria
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Maria, ik vind het een vreemd antwoord van de belastingdienst maar dat gebeurt wel vaker. Spelregel 1: je stort nooit meer op een lijfrente dan je aan jaar en reserverinsgruimte hebt. Heb je minder ruimte, vervelend maar helaas. Een saldoverklaring is een reparatie voor iets dat fout is gegaan, namelijk storten zonder aftrek. Niet doen dus.
Jeroen Wolfsen FFP
Jeroen Wolfsen FFP
Maria
Beste Jeroen,
Weer dank voor jouw antwoord. Ik vreesde al dat het zo zou zijn maar twijfelde door hetgeen de belastingdienst mij liet weten. Ik vraag me nog wel het volgende af. Stel dat ik de laatste 2 jaar voor mijn AOW het toegestane bedrag aan jaar- en reserveringsruimte stort op mijn pensioen spaarrekening maar niet aftrek van de belastingen. Niet omdat ik dat vergeten ben maar bewust. Bij uitbetalen maak ik dan gebruik van de Saldo methode. Het voordeel voor mij kan zijn dat ik meer aan belasting aftrek heb bij uitbetalen van de pensioen spaarrekening dan in de jaren dat ik het geld stort aangezien ik nu minder inkomen heb dan wanneer ik mijn AOW en pensioen ga ontvangen. Kan dat? Mag dat? Is dat verstandig? Groeten Minja
Weer dank voor jouw antwoord. Ik vreesde al dat het zo zou zijn maar twijfelde door hetgeen de belastingdienst mij liet weten. Ik vraag me nog wel het volgende af. Stel dat ik de laatste 2 jaar voor mijn AOW het toegestane bedrag aan jaar- en reserveringsruimte stort op mijn pensioen spaarrekening maar niet aftrek van de belastingen. Niet omdat ik dat vergeten ben maar bewust. Bij uitbetalen maak ik dan gebruik van de Saldo methode. Het voordeel voor mij kan zijn dat ik meer aan belasting aftrek heb bij uitbetalen van de pensioen spaarrekening dan in de jaren dat ik het geld stort aangezien ik nu minder inkomen heb dan wanneer ik mijn AOW en pensioen ga ontvangen. Kan dat? Mag dat? Is dat verstandig? Groeten Minja
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Maria
Ha Jeroen, weer dank!!! Ik heb je artikel gelezen. En vraag me steeds meer af of het wel verstandig is om de komende vijf jaar mijn jaarruimte en reserveringsruimte te benutten voor aftrek van belastingen in box 1. Aangezien ik nu (veel) minder inkomen heb dan na mijn AOW en pensioen (ik leef vooral van spaargeld). In jouw artikel denk ik te lezen dat de aftrek op basis van jaarruimte en reserveringsruimte alleen een besparing oplevert wanneer je nu meer inkomsten hebt in box 1 dan na je AOW en pensioen. Klopt dat? Of is dat niet in alle gevallen te zeggen en heeft het ook te maken met de vermogensbelasting die je in box 3 betaalt?
Dingetje
Ben gestopt met werken, ontslag genomen, omdat 65 jaar ben en heb geen enkele uitkering.
Ik krijg mijn AOW pas op 22 juni 2023
Dacht daarvoor v.a. 65 jaar mijn lijfrenten te kunnen gaan gebruiken.
Want toen ik die gespaard had en wegzette zou ik nog met 65 jaar met pensioen gaan. Dit is door de overheid verstierd en ik moet nu wachten tot eind juni 2023.
Het wàs de bedoeling de lijfrenten nu meteen in te laten gaan maar deze moet ik helaas op een opbouwrekening laten staan tot mijn pensioen anders plukt de Belastingdienst mij en heb ik vrijwel niks meer.
Heb dus een aantal deposito's voor lijfrenten.
Deze ene helft loopt af eind aug. 2021
(gestort en in deposito gezet vóór 2014, n.l. in 2012,2013 en één in deposito gezet in 2014 / deze rekening valt onder het overgangsrecht - geen idee hoe of wat)
De andere helft loopt af eind aug. 2023 (ingelegd en in deposito gezet in 2014)
Tot mijn grote schrik lees ik dat ze in 2023 de wet willen veranderen en alleen nog maar mogelijk is om lijfrenten uit te laten keren met een minimale looptijd van 20 jaar.
Tot ik dan 88 en 10 maanden ben.
Wie weet leef ik dan niet meer.
De gespaarde bedragen zijn geen kapitalen waardoor ik dan maar een paar tientjes per maand zou ontvangen.
Is daar een andere oplossing voor?
En kan je dan gebruik maken van het 'overgangsrecht'?
Wat het ook mag zijn, geen idee.
Ben benieuwd naar uw kijk op de zaken.
Ik krijg mijn AOW pas op 22 juni 2023
Dacht daarvoor v.a. 65 jaar mijn lijfrenten te kunnen gaan gebruiken.
Want toen ik die gespaard had en wegzette zou ik nog met 65 jaar met pensioen gaan. Dit is door de overheid verstierd en ik moet nu wachten tot eind juni 2023.
Het wàs de bedoeling de lijfrenten nu meteen in te laten gaan maar deze moet ik helaas op een opbouwrekening laten staan tot mijn pensioen anders plukt de Belastingdienst mij en heb ik vrijwel niks meer.
Heb dus een aantal deposito's voor lijfrenten.
Deze ene helft loopt af eind aug. 2021
(gestort en in deposito gezet vóór 2014, n.l. in 2012,2013 en één in deposito gezet in 2014 / deze rekening valt onder het overgangsrecht - geen idee hoe of wat)
De andere helft loopt af eind aug. 2023 (ingelegd en in deposito gezet in 2014)
Tot mijn grote schrik lees ik dat ze in 2023 de wet willen veranderen en alleen nog maar mogelijk is om lijfrenten uit te laten keren met een minimale looptijd van 20 jaar.
Tot ik dan 88 en 10 maanden ben.
Wie weet leef ik dan niet meer.
De gespaarde bedragen zijn geen kapitalen waardoor ik dan maar een paar tientjes per maand zou ontvangen.
Is daar een andere oplossing voor?
En kan je dan gebruik maken van het 'overgangsrecht'?
Wat het ook mag zijn, geen idee.
Ben benieuwd naar uw kijk op de zaken.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Dingetje,
Je reactie was in de Spammap terecht gekomen en zie ik nu pas.
U mag uw hele lijfrentekapitaal laten uitkeren vanaf 65 als u na 01-01-2014 geen premie meer heeft ingelegd. Heeft u nog wel in gelegd dan mag u alleen de waarde op 31-12-2013 vanaf 65 laten uitkeren.
Die nieuwe wet is er nog niet door. We besteden daar veel aandacht aan en hopen dat we die slechte plannen van tafel kunnen krijgen in Den Haag.
Belt u ons gerust, we leggen u graag uit dat er meer mogelijkheden zijn dan u denkt. ( 085 7607600)
Jeroen Wolfsen
Je reactie was in de Spammap terecht gekomen en zie ik nu pas.
U mag uw hele lijfrentekapitaal laten uitkeren vanaf 65 als u na 01-01-2014 geen premie meer heeft ingelegd. Heeft u nog wel in gelegd dan mag u alleen de waarde op 31-12-2013 vanaf 65 laten uitkeren.
Die nieuwe wet is er nog niet door. We besteden daar veel aandacht aan en hopen dat we die slechte plannen van tafel kunnen krijgen in Den Haag.
Belt u ons gerust, we leggen u graag uit dat er meer mogelijkheden zijn dan u denkt. ( 085 7607600)
Jeroen Wolfsen
Hans
Goede middag,
Mijn lijfrente ingangsdatum of einddatum staat op 1-12-2023, wanneer moet ik nu iets doen en wat moet ik doen. De lijfrente is afgesloten op 1-12-1991 en valt volgens mij dus nog onder het oude regime. Laatste 10 jaren of langer alleen maar de premie betaald.
Ik hoop gauw iets van u te horen
Mijn lijfrente ingangsdatum of einddatum staat op 1-12-2023, wanneer moet ik nu iets doen en wat moet ik doen. De lijfrente is afgesloten op 1-12-1991 en valt volgens mij dus nog onder het oude regime. Laatste 10 jaren of langer alleen maar de premie betaald.
Ik hoop gauw iets van u te horen
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Hans, de pensioenwet wordt steeds maar uitgesteld en daarmee is deze 10% opnamen ook weer uitgesteld.
Als ik het zo hoor heb je geen oud regime polis want je hebt de laatste jaren nog premie betaald.
Maar dat maakt niet uit er is genoeg mogelijk maar dan moet ik weten wat je wil. Bel ons anders gewoon vrijblijvend: 085 76078600. Ik of een collega kan je dan vertellen wat er mogelijk is.
Of je gaat zelf alvast wat rekenen: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
Als ik het zo hoor heb je geen oud regime polis want je hebt de laatste jaren nog premie betaald.
Maar dat maakt niet uit er is genoeg mogelijk maar dan moet ik weten wat je wil. Bel ons anders gewoon vrijblijvend: 085 76078600. Ik of een collega kan je dan vertellen wat er mogelijk is.
Of je gaat zelf alvast wat rekenen: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
koebrugge
Hallo,
Bij Reaal heb ik een lijfrente die 29 aug 2022 als einddatum heeft.
Wanneer ik het hele bedrag wil laten uitbetalen wordt gezegd via Reaal dat dit een verboden handeling is en dast ik naast belasting, 20% boete moet betalen. Ik heb tot 31 december 2023 om te beslissen.
Klopt dit?
Bij Reaal heb ik een lijfrente die 29 aug 2022 als einddatum heeft.
Wanneer ik het hele bedrag wil laten uitbetalen wordt gezegd via Reaal dat dit een verboden handeling is en dast ik naast belasting, 20% boete moet betalen. Ik heb tot 31 december 2023 om te beslissen.
Klopt dit?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Jos, Dat klopt. Als je en lijfrente hebt, dan heb je in het verleden de premies die je hebt ingelegd, afgetrokken van de belasting. De belasting heeft dus meebetaald aan jouw lijfrente kapitaal. Daar staat dan tegen over dat je voor dat kapitaal uitkeringen moet aan kopen die dan weer belastin zijn. Als je dat niet doet, ziet de fiscus dat als afkoop en betaal je alle belasting in één keer plus een boete van 20% . Dat is zonde. Je kunt dus beter kiezen voor een lijfrente uitkeringen. Hier zie je welke bank of verzekeraar de hoogste uitkering voor je lijfrente geeft.
Dat is altijd slimmer dan afkopen en de boete betalen.
Als je vragen hebt, bel ons dan gewoon: 085 7607600. We helpen je graag en kunnen alles uitleggen.
Jeroen Wolfsen
Dat is altijd slimmer dan afkopen en de boete betalen.
Als je vragen hebt, bel ons dan gewoon: 085 7607600. We helpen je graag en kunnen alles uitleggen.
Jeroen Wolfsen
Michel
Beste Jeroen,
Met belangstelling heb je je artikel gelezen, Het is mij al langer een doorn in het oog dat je zoveel revisie rente moet betalen over je opgebouwde lijfrente. Belasting betalen okay, maar extra boete is en blijft vreemd. Nu las ik je artikel hieronder
Vanaf 2023 10% afkopen van je lijfrente
Maar vanaf 2023 is het dus mogelijk om 10% van de waarde van je polis in één keer te ontvangen. Je moet nog steeds belasting over dat bedrag betalen maar je krijgt niet de boete van 20%. Het doel achter de aanpassing van de fiscale wet is dat mensen iets meer flexibiliteit krijgen bij besteding van hun lijfrente.
Ik vroeg me af is dat eenmalig of kan dat meerdere keren (een keer per jaar misschien). En is er al meer bekend over de ingangs datum, ik las dat de gehele transitie van de nieuwe pensioenwet tot wel 2026 duren kan, geldt het afkopen zonder boete dan wel direct vanaf 2023?
Als laatste heb ik informatie nodig over de mogelijkheid om de lijfrente stop te zetten, de lijfrente was bedacht als pensioen, maar op dit moment bouw ik een goed pensioen op via de werkgever, wat zijn de consequenties.
Dank
Met belangstelling heb je je artikel gelezen, Het is mij al langer een doorn in het oog dat je zoveel revisie rente moet betalen over je opgebouwde lijfrente. Belasting betalen okay, maar extra boete is en blijft vreemd. Nu las ik je artikel hieronder
Vanaf 2023 10% afkopen van je lijfrente
Maar vanaf 2023 is het dus mogelijk om 10% van de waarde van je polis in één keer te ontvangen. Je moet nog steeds belasting over dat bedrag betalen maar je krijgt niet de boete van 20%. Het doel achter de aanpassing van de fiscale wet is dat mensen iets meer flexibiliteit krijgen bij besteding van hun lijfrente.
Ik vroeg me af is dat eenmalig of kan dat meerdere keren (een keer per jaar misschien). En is er al meer bekend over de ingangs datum, ik las dat de gehele transitie van de nieuwe pensioenwet tot wel 2026 duren kan, geldt het afkopen zonder boete dan wel direct vanaf 2023?
Als laatste heb ik informatie nodig over de mogelijkheid om de lijfrente stop te zetten, de lijfrente was bedacht als pensioen, maar op dit moment bouw ik een goed pensioen op via de werkgever, wat zijn de consequenties.
Dank
Michel
Beste Jeroen, stel ik heb 1 lijfrente van €40.000,- euro. Kan ik die dan voor de uitkering via verschillende verzekeraars laten uitkeren. Dus bijv 20.000 bij NN, 10.000 bij Rabo en 10.000 bij Centraal Beheer?
En/of kan je ook met een deel van die €40.00,- doorsparen en deel wel direct bij pensioenleeftijd in in laten gaan voor uitkeren?
En/of kan je ook met een deel van die €40.00,- doorsparen en deel wel direct bij pensioenleeftijd in in laten gaan voor uitkeren?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Michel,
Ja je kan die € 40.000 verdelen over meerdere uitkeringen. Maar je maakt natuurlijk wel voor iedere aparte rekening kosten. Je kan inderdaad ook een deel doorsparen op een opbouwrekening en een deel uitkeren. Dat hoeft niet bij dezelfde bank ( of verzekeraar)
Hier kan je heel makkelijk zien waar je lijfrente het meest oplevert.
En bel ons gerust als je hier vragen overhebt of wil weten wat de beste combinatie is: 085 7607600
Jeroen Wolfsen
Ja je kan die € 40.000 verdelen over meerdere uitkeringen. Maar je maakt natuurlijk wel voor iedere aparte rekening kosten. Je kan inderdaad ook een deel doorsparen op een opbouwrekening en een deel uitkeren. Dat hoeft niet bij dezelfde bank ( of verzekeraar)
Hier kan je heel makkelijk zien waar je lijfrente het meest oplevert.
En bel ons gerust als je hier vragen overhebt of wil weten wat de beste combinatie is: 085 7607600
Jeroen Wolfsen
Gadjo
Beste Jeroen, ik heb een gouden handdruk opbouwrekening bij de AbnAmro met een waarde van afgerond 1 ton euro. Ik ben per maart 2021 AOW gerechtigd maar heb pas onlangs begrepen dat ik het opgebouwde kapitaal op deze rekening binnen 1 jaar na mijn AOW datum had moeten laten uitkeren (hetzij in 1 keer hetzij periodiek over meerdere jaren). Ik heb dat helaas nagelaten en heb nu van de Belastingdienst te horen gekregen dat ik iig een revisierente van 20% aan ze verschuldigd ben. Vervolgens moet er nog inkomstenbelasting over betaald worden. Ik heb hier twee vragen over: 1. Wat raad je me aan om in deze situatie te doen? 2. Kan ik na betaling van de revisierente, het resterende bedrag (ca 80.000 euro) alsnog periodiek kan laten uitkeren (bijv over 10 jaar) zodat ik van een lager IB tarief gebruik kan maken? Graag je antwoord waarvoor alvast mijn hartelijke dank, Gadjo
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Gadjo,
Dit is een vervelende situatie. De redelijke termijn voor een gouden handdruk is 6 maanden. Dat betekent dat je moet beginne met uitkeren 6 maanden na het jaar waarin je de AOW leeftijd hebt bereikt. Dus je bent nu inderdaad te laat. Wij komen dit vaker tegen en adviseren dan altijd om het voor te leggen aan de fiscus en uit te leggen dat het niet je bedoeling was en dat je alsnog een uitkering aan wilt kopen. Tot nu toe hebben we daar altijd een positieve reactie op gehad en met die toestemming van de fiscus voorkom je dan de revisierente en kun je nog gewoon een uitkering aan kopen.
Je mag mij altijd even bellen (085 7607600) als je hier meer over wilt weten, wellicht kunnen we het nog regelen met de fiscus.
Jeroen Wolfsen
Dit is een vervelende situatie. De redelijke termijn voor een gouden handdruk is 6 maanden. Dat betekent dat je moet beginne met uitkeren 6 maanden na het jaar waarin je de AOW leeftijd hebt bereikt. Dus je bent nu inderdaad te laat. Wij komen dit vaker tegen en adviseren dan altijd om het voor te leggen aan de fiscus en uit te leggen dat het niet je bedoeling was en dat je alsnog een uitkering aan wilt kopen. Tot nu toe hebben we daar altijd een positieve reactie op gehad en met die toestemming van de fiscus voorkom je dan de revisierente en kun je nog gewoon een uitkering aan kopen.
Je mag mij altijd even bellen (085 7607600) als je hier meer over wilt weten, wellicht kunnen we het nog regelen met de fiscus.
Jeroen Wolfsen
cato hamburger
Beste Jeroen,
Ik ben 66 jaar en heb een twee oud regime lijfrentes.
Eén van deze wil ik door banksparen vanaf volgend jaar laten uitkeren aan mij zelf. Ik heb voor deze polis het oude regime niet nodig. Deze uitkeringen gebruiken dan vrijwel de hele ruimte van ca 24.000 per jaar die je mag ontvangen.
Dan is er nog kleinere polis die ca 23.000 euro gaat uitkeren (op 1 juli van dit jaar). Ik zou graag deze dit jaar in 1x laten uitkeren en dan deze ene termijn die de de hele uitkering omvat schenken aan mijn dochter. Is dat mogelijk? Of kan dit alleen bij een verzekering waarbij je 1 of meer termijnen schenkt (i.v.m. de verplichting dat de schenking niet onherroepelijk mag zijn)? En zo ja, is er dan een minimum looptijd voor zo'n verzekering? kan dit ook voor een half jaar?
Hopelijk kun je me helpen met deze puzzel,
vast heel veel dank,
Cato
Ik ben 66 jaar en heb een twee oud regime lijfrentes.
Eén van deze wil ik door banksparen vanaf volgend jaar laten uitkeren aan mij zelf. Ik heb voor deze polis het oude regime niet nodig. Deze uitkeringen gebruiken dan vrijwel de hele ruimte van ca 24.000 per jaar die je mag ontvangen.
Dan is er nog kleinere polis die ca 23.000 euro gaat uitkeren (op 1 juli van dit jaar). Ik zou graag deze dit jaar in 1x laten uitkeren en dan deze ene termijn die de de hele uitkering omvat schenken aan mijn dochter. Is dat mogelijk? Of kan dit alleen bij een verzekering waarbij je 1 of meer termijnen schenkt (i.v.m. de verplichting dat de schenking niet onherroepelijk mag zijn)? En zo ja, is er dan een minimum looptijd voor zo'n verzekering? kan dit ook voor een half jaar?
Hopelijk kun je me helpen met deze puzzel,
vast heel veel dank,
Cato
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Cato,
Als je de waarde van die kleine polis aan je dochter wil schenken dan moet je zorgen dat voor expiratie je dochter begunstigde is. Omdat het oud regime is , is ze niet verplicht om een lijfrente aan te kopen en kan het in 1 keer worden uitgekeerd aan haar.
Voor de andere uitkering kun je kiezen voor een bank, verzekeraar of beleggingsuitkering. De eerste 2 varianten vergelijk je hier: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Als je meer wilt weten over de interessante beleggingslijfrente hoor ik het graag ( 085 7607600).En vertel ik je wat daar mogelijk is.
Jeroen Wolfsen
Als je de waarde van die kleine polis aan je dochter wil schenken dan moet je zorgen dat voor expiratie je dochter begunstigde is. Omdat het oud regime is , is ze niet verplicht om een lijfrente aan te kopen en kan het in 1 keer worden uitgekeerd aan haar.
Voor de andere uitkering kun je kiezen voor een bank, verzekeraar of beleggingsuitkering. De eerste 2 varianten vergelijk je hier: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Als je meer wilt weten over de interessante beleggingslijfrente hoor ik het graag ( 085 7607600).En vertel ik je wat daar mogelijk is.
Jeroen Wolfsen
