Storten op een lijfrente zonder jaarruimte of reserveringsruimte? Niet doen!

Piroska Ordodi

Een paar jaar geleden heb ik via moneywise een bankspaarrekening geopend om een vrijkomende lijfrentepolis op te storten ter aanvulling op pensioen, of om wat eerder te kunnen stoppen met werken. Ik heb dat destijds niet opgegeven als aftrekpost bij de belasting. Had ik dat wel moeten (of mogen) doen? In 2022 komt er een levensverzekering vrij, kan ik dat bedrag dan ook op deze bankspaarrekening storten of moet er eerst een jaarruimte berekend worden? Zo ja, hoe gaat dat in zijn werk?

Henri

Ik moet mijn levensloopsparen voor 2021 laten uitkeren maar kan niet bij mijn pensioenfonds of in een regulier lijfrente verzekering of banksparen sestort worden. Graag wil ik zo min mogelijk belasting erover betalen. In gedeeltes opnemen tot max van 68000 euro om 38 % belasting te betalen of zijn er slimmere mogelijkheden

Henri

Ik moet mijn levensloopsparen voor 2021 laten uitkeren maar kan niet bij mijn pensioenfonds of in een regulier lijfrente verzekering of banksparen sestort worden. Graag wil ik zo min mogelijk belasting erover betalen. In gedeeltes opnemen tot max van 68000 euro om 38 % belasting te betalen of zijn er slimmere mogelijkheden

Koos

De vraag van Henri is interessant. Het zou geweldig zijn als Moneywise hier ook goed advies heeft.

Richard

Is er een mogelijkheid voor het creëeren van aftrek als de premie die wordt gestort ten behoeve van een Premie Spaarpolis als lijfrente met een gegarandeerd eindbedrag niet meer aftrekbaar is omdat er geen jaarruimte meer is?
De polis is voor 30 jaar afgesloten en er is voor de eerste 20 jaar gebruik gemaakt van de reserveringssruimte door pensioentekort. Inmiddels zijn de regelingen zoals een leaseauto die voor pensioentekort zorgde en de reserveringsruimte van de voorgaande 7 jaar opgebruikt en is een nieuwe werkgever gevonden die voldoende pensioen stort zodat er er pensioentekort meer bestaat.
De komende jaren lijkt het er op dat er geen mogelijkheid meer is op aftrek. Ik wil de polis echter niet wijzigen om te voorkomen dat het gegarandeerde eindbedrag straks niet meer gegarandeerd is of lager wordt door deze wijziging. Het gegarandeerde bedrag is gebaseerd op een rendement van 5% wat de afgelopen jaren bij lange na niet gehaald is. Hebben jullie hier een oplossing voor?

Reggie

Dag Jeroen,
Ik ben van plan volgend jaar te stoppen met werken. Ik ben dan 62. Mijn pensioen wil ik eerder laten uitkeren. Ik mis dan pensioenopbouw tussen mijn 62e en 67e. Ik overweeg een 1-malig bedrag van mijn spaargeld te storten op een bankspaarrekening. Als ik gestopt ben met werken, kan ik dan ook gebruik maken van een fiscale jaarruimte voor aftrek tijdens mijn inkomstenbelasting-aangiftes tot mijn 67e jaar?
Met storten van eigen geld op een bankspaarrekening, betaal ik later wel dubbel inkomstenbelastig, maar ontloop de jaarlijkse vermogensbelasting. Weegt het 1 tegen het andere op?
Mvg

a.van niem

Ik heb volgend jaar waarschijnlijk een zeer klein inkomen; waarschijnlijk 8000/9000 uit losse klusjes. Dit is dus vermogen uit overige werkzaamheden. Heb ik überhaupt jaarruimte om in lijfrente te storten. Zodat ik ook wat voor mezelf opbouw.

Dino

Dag Jeroen, Als je premies hebt betaald, kun je daarvoor dan je oudste reseveringsruimte gebuiken zonder eerst je jaarruimte te gebuiken, zodat je de huidige jaarruimte nog in de toekomst als reserveringsruimte kunt gebuiken? Anders vervalt de oudste reserveringsruimte.

Mike

Hoi Jeroen, Ik had in 2018 geen inkomsten en dus voor 2019 geen jaarruimte. Ik heb echter nog wel reserveringsruimte over van de voorgaande jaren, nochtans zijn, volgens de onlineaangifte app v.d. belastingdienst, de premies die ik heb betaald in 2019 niet aftrekbaar. Je kunt dus blijkbaar alleen gebruikmaken van de reserveringsruimte (als je geen jaarruimte hebt) in het huidig belastingjaar als je ook daadwerkelijk inkomsten hebt gehad in het voorgaande jaar. Klop dat ?

Peter

Hallo Jeroen, Een vriend van me, C., krijgt van Aegon zijn lijfrenteprodukt uitbetaald. Hij heeft gehoord over 72% belasting betalen en vraagt hulp. Dit zijn de papieren van Aegon: De waarde is op dit moment E 8086,58 De belastingdienst heeft Aegon laten weten dat een bedrag van E 6057,44 onbelast is Dus moet Cicek belasting betalen over E 2029,14 Dat is duidelijk
Aegon schrijft hem Loon voor belasting is E 2029 Loonheffing is E 1056 Premie volksverzekering is E 0 Dus hij betaald 1056 euro aan de belasting en dit is 52% Dat is ook duidelijk, hij heeft een minimum inkomen en zal dus belasting terug krijgen.
Maar de revisierente houdt Aegon niet in, die moet hij dus zelf aangeven bij zijn inkomstenbelasting en over welk bedrag betaalt hij dan die 20% revisierente? Over de hele E 8086 of over het belastbare deel, dus over E 2029?
En de jaren voor 2006, waarin hij geen premie aftrok voor de belasting, dat moeten wij zelf zien te bewijzen aan de hand van aangiftes en aanslagen uit de jaren daarvoor En als we die boven tafel krijgen en hij kan bewijzen dat hij nooit premies lijfrenteprodukt aftrok voor de belasting, dan krijgt hij ook die loonheffing van 1056 terug neem ik aan?
En wat wordt de revisierente dan? Want hij heeft nooit belastingvoordeel gehad dus moet hij dan wel revisierente betalen of dan helemaal niet?
Ik zie nergens duidelijk staan of hij nou revisierente moet betalen over E 8086,58 of over E 2029,14 of misschien over E 0,- En dat wil ik nou graag weten
Wil jij hier je licht over laten schijnen? Graag

Mieke

Beste Jeroen. ik heb in 1998 een lijfrenteverzekering afgesloten in verband met een pensioentekort. Ik heb premies gestort tot 2017 - toen liep de polis af. Omdat ik nog niet met pensioen ging heb ik het opgebouwde kapitaal over laten hevelen naar een geblokkeerde bankrekening. Sinds juni ben ik AOW-gerechtigd. Ik heb al die jaren meer gestort dan ik kon aftrekken (nooit geweten dat dat niet zo handig was). Nu wil ik een saldoverklaring aanvragen bij de belastingdienst ivm niet afgetrokken premies. Ik heb helaas niet meer alle belastingaangiftes vanaf 1998. Belastingdienst ook niet. Kun je me vertellen welke gegevens ik precies moet aanleveren bij de belasting? Ik heb wel de definitieve aanslagen van alle jaren, de gegevens over factor A van alle jaren en de gegevens van de betaalde premies.