Heeft u uw pensioen vast moeten zetten tegen een lage rente en ontvangt u daardoor een lage uitkering voor de rest van uw leven? Dan is er goed nieuws. Het is (onder voorwaarden) mogelijk om de vaste pensioenuitkering open te breken en alsnog om te zetten naar een variabele pensioen uitkering. De Wet verbeterde premieregeling is inmiddels ingegaan en die wet maakt het mogelijk om door te beleggen na pensioendatum. Hierdoor is het aankopen van een vaste pensioenuitkering niet meer verplicht.
Wie kan hier gebruik van maken?
U kunt hier gebruik van maken als u niet de mogelijkheid heeft gehad om gebruik te maken van de pensioenknip. De pensioenknip is in 2009 in het leven geroepen en maakte het mogelijk om het pensioenkapitaal te splitsen in een tijdelijke uitkering voor maximaal 5 jaar. Na deze 5 jaar ging alsnog de verplichte levenslange uitkering in. De gedachte bij deze regeling was dat men op die manier kon profiteren van een stijgende rente. Helaas is gebleken dat iedereen die in deze periode gebruik heeft gemaakt van de pensioenknip er op achteruit is gegaan door de steeds verder dalende rente. De pensioenknip werd dan ook op 1 januari 2014 afgeschaft. Omdat de rente maar bleef dalen is de pensioenknip weer opnieuw geïntroduceerd op 8 juli 2015. Viel uw pensioenkapitaal dus vrij tussen 1 januari 2014 en 8 juli 2015, dan kon u geen gebruik maken van de pensioenknip en werd u gedwongen tot de aankoop van een levenslange uitkering. Deze groep krijgt nu alsnog de kans om te kiezen voor een variabele pensioenuitkering op basis van doorbeleggen.
Voorwaarden omzetten naar variabel pensioen
- Uw pensioen viel vrij tussen 1 januari 2014 en 8 juli 2015.
- U dient uw verzoek in tussen 1 januari 2017 – 1 juli 2017.
- De omzetting naar de variabele uitkering vindt plaats bij uw huidige verzekeraar.
- Biedt uw huidige verzekeraar niet de mogelijkheid van doorbeleggen dan mag u overstappen naar een andere verzekeraar.
- Aan de omzetting zijn kosten verbonden.
- De (ex)partner moet ook toestemming verlenen.
Omzetten pensioen verstandig?
Of het verstandig is om uw pensioen om te zetten naar een variabele uitkering kunnen we nog niet zeggen. Er zijn namelijk nog geen producten voor en het lijkt ook nog wel enkele maanden te duren voordat deze er komen. Op papier is het een goed verhaal, maar alles staat of valt bij de producten en niet te vergeten het rendement en risico. Zodra we meer weten zullen we u hierover informeren.