Moneywise.nl » Weblog » Hypotheken » Overwaarde hypotheek: nooit meer rente betalen voor je hypotheek

Overwaarde hypotheek: nooit meer rente betalen voor je hypotheek

vrijdag 21 juni 2019 om 11:30:47 Jeroen Wolfsen nog geen reacties
interest-ratesNooit meer rente betalen voor je hypotheek wie wil dat nu niet? "Kan niet", zul je waarschijnlijk zeggen. Toch is het mogelijk. Met een overwaarde hypotheek kun je de overwaarde uit je huis lenen zonder dat je hiervoor zelf iedere maand de rente hoeft te betalen. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat de bank het geld gratis uitleent. Natuurlijk rekent de bank rente als ze geld uitlenen. Je hoeft deze rente alleen niet zelf iedere maand te betalen omdat deze wordt opgeteld bij de schuld. Daarom kun je ook geld lenen voor een overwaarde hypotheek als je inkomen te laag is. Hoe zit dat nu precies?

Hoeveel overwaarde kun je opnemen?
Je komt in aanmerking voor een overwaarde hypotheek als er voldoende overwaarde in de woning is. Dat klinkt logisch maar toch kun je niet zomaar er vanuit gaan dat er in alle gevallen dus geld geleend kan worden. De hoogte van het bedrag dat je kunt lenen is van ook afhankelijk van je leeftijd en de rente. Hou ouder je bent, hoe meer je kunt lenen. Dat komt omdat de rente die je moet betalen iedere keer bij de schuld wordt opgeteld. Hoe jonger je bent, hoe langer je waarschijnlijk in het huis blijft wonen. En hoe hoger de schuld uiteindelijk wordt. Om die reden kun je minder overwaarde opnemen als je jonger bent.

Voorbeeld hoogte overwaarde hypotheek
In dit voorbeeld wordt het verschil in opname mogelijkheden i.v.m. leeftijd duidelijk:

En echtpaar dat beiden 66 jaar is en een hypotheekvrij huis heeft met een waarde van € 200.000 kan bij de overwaarde hypotheek van ABN AMRO € 59.000 opnemen aan overwaarde.

Zijn beiden echter 70 jaar dan loopt het bedrag op naar € 69.000.
Op 75e jarige leeftijd is de maximale eenmalige opname € 84.000.

Zou men niet kiezen voor een eenmalige opname maar maandelijkse uitkeringen dan is het totaalbedrag dat een echtpaar van 70 in bijvoorbeeld 15 jaar kan opnemen  € 86.000. Dat is meer dan het bedrag van € 69.000 aan eenmalige opname. De reden hiervan is dat de restschuld bij een eenmalige opname harder groeit.

Minder overwaarde opnemen bij bestaande hypotheek
Is er nog sprake van een bestaande hypotheek dan kan er minder overwaarde opgenomen. In bovenstaande voorbeeld is sprake van een hypotheekvrij huis met een waarde van € 200.000. Heeft het huis een waarde van € 300.000 en is er een bestaande hypotheek van € 100.000 dan is er ook € 200.000 overwaarde. Toch kan het echtpaar van 70 uit het voorbeeld nu nog maar € 53.000 als eenmalig bedrag lenen of 15 jaar lang € 66.000.

Restschuld loopt op bij overwaarde hypotheek
In eerste instantie lijkt het bedrag dat je kunt lenen op basis van de overwaarde misschien aan de lage kant. Maar een lening van € 69.000 loopt door het bijschrijven van de rente op die lening in 15 jaar tijd op naar € 107.500. Vijf jaar later is het al € 124.600. Dat is nog steeds minder dan de overwaarde van € 200.000 maar komt al een stuk dichter in de buurt. Natuurlijk is de kans groot dat de waarde van de woning in 15 jaar tijd gestegen maar er kan ook sprake zijn van een slechte woningmarkt waardoor de schuld en de waarde van de woning in één keer heel dicht bij elkaar komen te liggen. Om te voorkomen dat de opgebouwde schuld hoger wordt dan de overwaarde, zijn banken begrijpelijk voorzichtig met het bedrag dat men kan lenen.
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van hypotheken.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons