De Europese Centrale Bank (ECB) verlaagde eind april haar belangrijkste rente. Banken volgen inmiddels massaal. De
spaarrentes gaan opnieuw omlaag, en dat raakt vooral de consument die hoopt nog iets van rendement te halen op zijn spaarrekening.
Dalende rentes én slimme trucjes
De meeste banken passen hun spaarrente nu naar beneden aan. Daarbij worden de rentetarieven vaak ‘opgeknipt’: voor het eerste deel van je spaargeld (bijvoorbeeld tot €25.000 of €100.000) krijg je nog een redelijk tarief, maar boven dat bedrag zakt het percentage fors. Je geld spreiden over meerdere rekeningen wordt daarmee al snel aantrekkelijker — of noodzakelijk.
Bovendien zien we steeds vaker tijdelijke actietarieven.
Bunq bijvoorbeeld lokt nieuwe spaarders met een rente van 2,51% voor de eerste drie maanden, maar daarna zakt het tarief terug naar 1,76%. Wie niet oplet, ziet zijn verwachte rente snel verdampen.
Inflatie vreet je spaargeld op
Ondertussen blijft de inflatie hoog. In april bedroeg die 4,1%, waarmee de gemiddelde inflatie in 2025 nu op 3,2% staat. Wie zijn geld op een spaarrekening zet tegen een rente van 1,5% of 2%, levert dus feitelijk in. Sparen voelt veilig, maar in koopkracht daal je jaar na jaar.
Wat zijn je alternatieven?
1. Beleggen voor de lange termijn
Historisch gezien levert beleggen op de lange termijn vrijwel altijd meer op dan sparen. Zeker bij een brede spreiding en een rustige strategie kan beleggen een slimme keuze zijn voor wie zijn geld voor meerdere jaren kan missen.
Bij ons kun je
beleggen in de beleggingsfondsen van OAKK. Met de keuze uit 6 beleggingsprofielen is er altijd een fonds dat past bij jouw risicoprofiel.
2. Hypotheek onder de loep nemen
De
hypotheekrente daalt ook licht. In combinatie met verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp, kun je nu besparen op je maandlasten én je woningwaarde verhogen. Geld dat je normaal op een spaarrekening laat staan, kan zo juist rendement opleveren.
Onze tip: houd je buffer op orde
In onzekere tijden is financiële flexibiliteit essentieel. Zorg dat je altijd voldoende direct beschikbaar spaargeld hebt voor noodgevallen — bijvoorbeeld 3 tot 6 maanden aan vaste lasten. Maar denk ook kritisch na over wat je met je extra spaargeld doet. Want sparen zoals we dat gewend waren, levert simpelweg (bijna) niets meer op.