Spaarloon

Uitzending Tros Radar: Wat te doen met spaarloon

Jochem Kessens dinsdag 06 december 2011 - bijgewerkt op: 01 mei 2016
Maandag avond 5 december was Jeroen Wolfsen te gast bij Tros Radar.
Jeroen legt uit wat consumenten het beste kunnen doen met de lijfrentepolis die gekoppeld is aan hun spaarloonregeling.


Veel consumenten die de premie voor die lijfrenteverzekering betaalde uit het spaarloon moeten vanaf 1-1-2012 de premie zelf gaan betalen. Dit is aanleiding voor veel deelnemers om eens kritisch te kijken naar het nut van een dergelijke verzekering.

Samenvatting
Veel deelnemers aan de spaarloonregeling hebben een lijfrentepolis of spaarpolis die ze betalen vanuit de spaarloonrekening.
Omdat de spaarloonregeling ophoudt te bestaan zullen ze de premie voor deze polissen zelf moeten gaan betalen. Veel consumenten willen dat liever niet en vragen zich af of ze verplicht zijn die premie te gaan betalen.
Bovendien zijn veel van de gekoppelde polissen gebaseerd op beleggingen. Vanwege de tegenvallende resultaten en hoge kosten, is de huidige waarde van de polissen vaak gelijk, of soms zelfs lager dan de ingelegde premie.

Wat kan ik het beste doen vanaf 1-1-2012?
Het antwoord op die vraag hangt af van uw situatie. Globaal kennen we drie groepen spaarloondeelnemers:
1. Deelnemers die sparen op een spaarloonrekening;
2. Deelnemers die het saldo van hun spaarloonrekening gebruiken als premie voor een lijfrenteverzekering;
3. Deelnemers die het saldo van hun spaarloonrekening gebruiken als premie voor een spaarpolis.

Deelnemers die sparen op een spaarloonrekening
Voor deze groep consumenten is het eigenlijk heel simpel.
De spaarloonregeling stopt, dus er kan niet meer worden ingelegd op uw spaarloonrekening.
U heeft feitelijk 2 opties:
1. U laat uw geld staan op de spaarloonrekening, omdat bijvoorbeeld de rente goed is;
2. U laat uw geld uitkeren op uw prive rekening.
Kiest u voor optie 2, dan is het wellicht verstandig te kijken naar een spaarrekening met goede rente.

Deelnemers die het saldo van hun spaarloonrekening gebruiken als premie voor een lijfrenteverzekering
De mensen met een gekoppelde lijfrenteverzekering moeten zich een aantal zaken afvragen:
1. Een lijfrenteverzekering is een spaarpot voor een pensioenaanvulling. Heb ik dat nodig?
Als het antwoord hierop nee is, dan kunt u de premiebetaling voor de polis beter stopzetten.

2.Wil en kan ik de premie zelf betalen?
Als het antwoord hierop nee is, dan kunt u de premiebetaling voor de polis beter stopzetten.

3. Mag ik de premie aftrekken van mijn loonbelasting?
Voor het antwoord op deze vraag moet u de zogeheten jaarruimte formule berekenen. De uitkomst van deze berekening is het bedrag dat u mag aan premie mag betalen en aftrekken van uw inkomen.
Als u de premie niet af mag trekken, dan heeft een lijfrentepolis geen zin. U kunt dan de premie betaling beter stoppen.

4. Ben ik tevreden over de lijfrenteverzekering? (denk aan rendement en kosten)
Als het antwoord hierop nee is, dan kunt u de 'afkoopwaarde' van uw polis fiscaal geruisloos omzetten in banksparen.

5. Wil überhaupt doorgaan met mijn lijfrentekapitaal?
Als het antwoord hierop nee is dan kunt u de polis af kopen en uit laten keren op uw privé rekening.
Houdt er echter rekening mee dat u dan max 52% loonbelasting zult moeten betalen. Bovendien geldt er een fiscale boete van 20% (revisierente) voor lijfrentekapitalen hoger dan € 4.171.

Wilt u uw polis opzeggen bij de huidige verzekeraar en overzetten naar banksparen?
Schrijf dan

Deelnemers die het saldo van hun spaarloonrekening gebruiken als premie voor een spaarpolis
Deze groep mensen kunnen fiscale voorwaarden gelden.
Als de polis is afgesloten voor 14-09-1999, dan mag de spaarpolis na 15 of 20 jaar worden uitgekeerd zonder heffing van belasting.
Heeft u nog geen 15 of 20 jaar gespaard, dan dient u loonbelasting te betalen over de rente die u heeft gekregen (poliswaard - inleg).

Een uitzondering op de regel is dat als er een negatief rendement is gemaakt (meer inleg dan huidige poliswaarde), de polis zonder boete kan worden uitgekeerd.

Is de polis na 14-09-1999 afgesloten, dan staat er niets in de weg op die polis per direct te beëindigen.
Dit soort polissen zijn veredelde spaarpotten die in veel gevallen een veel lager rendement geven dan ooit geprognotiseerd.

Tot slot
Om een helder beeld te krijgen van uw situatie hebben wij de spaarloon check ontwikkeld.
Door het beantwoorden van simpele vragen, ziet u direct online wat uw mogelijkheden zijn.

Meer informatie
Heeft u behoefte aan meer informatie, bekijk dan een van de volgende pagina's:

Spaarloon en gekoppelde lijfrenteverzekering
Spaarloon en gekoppelde spaarpolis

Voorbeeldbrief
Wilt u de waardes van uw huidige verzekering weten? Gebruik dan onze voorbeeldbrief.

UPDATE 07-01-2012
Omdat we merkten dat veel consumenten behoefte hadden aan een intensievere begeleiding bij het oversluiten van de lijfrentepolis en de eigen tussenpersoon in veel gevallen tot wel € 1.000 aan kosten rekent voor een dergelijk service hebben we de 'lijfrente oversluithulp' in het leven geroepen. Via deze oversluithulp sluit u uw lijfrentepolis over naar banksparen voor € 149,-.

Meer informatie hierover:
De lijfrente oversluitservice

Lees ook ons blog over de lijfrente oversluitservice.
In dit artikel

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

Reactie
Reactie plaatsen
Contact
Contact
X
Vragen, of advies nodig?

Heb je een vraag of wil je graag advies? Neem contact met ons op. Onze medewerkers helpen je graag!

Bel ons
Vandaag open tot 17:00
Lijfrente & Pensioen 085-760 7600
Hypotheken 085-760 7610
Verzekeringen 085-760 7600
Mail ons
Je ontvangt reactie binnen 2 werkdagen
Lijfrente & Pensioen info@moneywise.nl
Verzekeringen info@moneywise.nl
App ons
Op werkdagen van 9:00 tot 17:00 online 06-835 45 662

Stay up to date

Ontvang, net als 16.414 anderen, onze maandelijkse nieuwsbrief.
Uw privacy is gewaardborgd.

logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons Moneywise.nl op Facebook Moneywise.nl op LinkedIn Moneywise.nl op Twitter Moneywise.nl op Youtube