Pensioen

Product onder de loep: Het variabel pensioen van Zwitserleven

Jeroen Wolfsen woensdag 11 mei 2022 - bijgewerkt op: 12 mei 2022

Zwitserleven heeft het Zwitserleven Variabele Pensioen geïntroduceerd. Zwitserleven is de 6e verzekeraar die mensen met een vrijkomende pensioenkapitaal de mogelijkheid geeft om een hogere pensioenuitkering te krijgen door langer door te beleggen. Wat zijn nu de voor- en nadelen van het Zwitserleven Variabel Pensioen? Jeroen Wolfsen van Moneywise nam het product onder de loep en zet het voor u op een rijtje.

Wat is een variabel pensioen eigenlijk?

Als u de pensioenleeftijd bereikt dan moet u met het vrijgekomen pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering aan kopen. Tot 2016 kon u alleen een vast pensioen aankopen op basis van de rekenrente van dat moment. Omdat de rekenrente de laatste jaren erg laag was betekende dat ook een lage pensioenuitkering voor de rest van uw leven. Daarom is het goed nieuws voor mensen met een vrijkomend pensioen dat men sinds 2016 kan kiezen voor een variabele pensioenuitkering. Bij een variabel pensioen ontvangt u het eerste jaar meteen een hogere uitkering. Dat kan omdat de verzekeraar de rest van uw pensioenkapitaal voor u gaat beleggen. Het is de bedoeling dat het rendement voldoende is om die hogere uitkering uw hele leven vol te houden. Ieder jaar berekent de verzekeraar hoeveel pensioenkapitaal er nog in uw polis zit en hoe hoog uw uitkering voor de komende 12 maanden gaat worden.

Het variabel pensioen van Zwitserleven

Zwitserleven is als echte pensioenverzekeraar aan de late kant met het introduceren van een Variabel Pensioen. Aegon was eind december 2016 al de eerste aanbieder en werd daarna gevolgd door Allianz, NN, ABN AMRO en ASR. Daar staat tegen over dat Zwitserleven de tijd heeft genomen om een interessant product te ontwikkelen. In principe is het variabel pensioen van Zwitserleven het meest uitgebreide product op de markt. Dus dat is goed nieuws. De vraag is natuurlijk of alle opties nodig zijn en iets toevoegen? We zetten alles eens even op een rijtje.

Belangrijkste kenmerken van Zwitserleven Variabel Pensioen

We hebben de belangrijkste kenmerken voor u op een rijtje gezet:

Voorlopig alleen eigen geld
U kunt alleen een Variabel Pensioen aankopen bij Zwitserleven als uw pensioenkapitaal ook bij Zwitserleven vrijkomt. Zwitserleven accepteert dus (nog) geen geld van andere pensioenverzekeraars.

Combinatie tussen vast en variabel pensioen
U kunt zelf bepalen of u volledig wil belegen of een combinatie wil maken met een deel vast pensioen. Dat kan met stapjes van. U kunt dus iedere combinatie van vast en variabel pensioen samenstellen die het beste bij u past. Bijvoorbeeld 60% variabel pensioen en 40% vast. Of 63% variabel en 37% vast. Of 100% variabel.

Beleggingsprofiel aanpassen van offensief naar defensief
U kunt gedurende de looptijd uw beleggingsprofiel aanpassen waardoor er minder risicovol belegd gaat worden.

Vanaf leeftijd 82 maar vast pensioen
Vanaf leeftijd 82 bouwt Zwitserleven het beleggingsrisico automatisch in 10 jaar af, zodat u op 92 jarige leeftijd alleen nog een vast pensioen ontvangt.

Rebalancing
Eenmaal per maand kijkt Zwitserleven of de verhouding binnen de fondsen nog overeenkomen. Stel dat de waarde van de aandelenportefeuille sterk is toegenomen, dan is de risicoverhouding tussen de fondsen onderling verandert. Zwitserleven houdt dit in de gaten en brengt de verhoudingen dan weer terug binnen de grenzen die zijn afgesproken binnen uw portefeuille.

Kosten
De kosten zijn bij Zwitserleven iets hoger dan bij de concurrenten.
De beleggingskosten liggen op 0,56% per jaar. De eerste kosten zijn € 350 en de administratiekosten zijn € 1.920 over de hele looptijd. Die kosten worden in één keer van uw pensioenkapitaal afgetrokken.

Beleggingen
Zwitserleven belegd in eigen fondsen:
• Zwitserleven VP Wereld Aandelen (50%)
• Zwitserleven VP Selectie (35%)
• Zwitserleven VP Credit (15%)

De hoogte van de uitkering

Als we Zwitserleven vergelijken met de andere aanbieders dan ziet de uitkering bij een kapitaal van € 150.000 er als volgt uit:
uitkering 1e

Na 10 jaar ziet de vergelijking er als volgt uit:
zw 10

Het vergelijken van Variabel pensioen doet u overigens heel makkelijk zelf met onze online vergelijker voor Variabel Pensioen.

Maar let op: Zwitserleven wordt nu nog niet getoond in onze vergelijking. Men is bezig bij Zwitserleven om deze te bouwen maar dit is voorlopig nog niet gereed. Wilt u weten hoe hoog de uitkering van het Zwitserleven Variabel Pensioen is? Neem dan contact met ons op: 085 7607600.

Het oordeel van Moneywise over Zwitserleven Variabel Pensioen

Beter laat dan nooit, zeggen ze wel eens. En Zwitserleven is dan misschien laat met de introductie, ze leveren wel een mooi product. Erg flexibel en in te richten naar de wens van de klant. Kosten zijn iets hoger dan bij een paar andere verzekeraars maar dat levert voorlopig geen groot nadeel op in de uitkering want Zwitserleven komt met keurige startuitkeringen en prognosebedragen voor de latere jaren. Eén van de voordelen bij Zwitserleven is dat je beleggingsprofiel aangepast kan worden van offensief naar defensief als dat blijkt uit je profieltest.