Wanneer uw lijfrente vrijkomt moet u daar een lijfrente uitkering voor aankopen. Veel lijfrentes zijn in het verleden afgesloten als aanvulling op het pensioen en komen daarom vrij op het moment dat men 65 jaar wordt. Maar de AOW leeftijd is inmiddels verhoogd en wordt ieder jaar hoger. Voor 2024 is de AOW-leeftijd vastgesteld op 67 jaar. Hoe zit dat nu met de belasting die u moet betalen over uw lijfrente uitkering? Wat is nu het voordeligst en hoe regel je dat?
Belastingtarieven voor en na AOW leeftijd
Er is een verschil in de belastingtarieven voor de AOW leeftijd en na de AOW leeftijd. Uitkeringen uit lijfrente (geldt ook voor gouden handdruk) worden gezien als inkomen en worden belast in box 1. De bank (of verzekeraar) die de uitkering doet is verplicht om loonbelasting in te houden. Ze gebruiken hiervoor de zogeheten groene tabel. De uitkering wordt belast, alsof dit uw enige uitkering is. Er wordt dus geen rekening gehouden met uw totale inkomen. Uiteindelijk rekent u via de aangifte inkomstenbelasting af over uw totale inkomen.
Belastingtarief 2024 als u de AOW leeftijd nog niet bereikt heeft
Er zijn 2 belastingschijven als u jonger bent dan de AOW leeftijd. Over de eerste € 75.518 betaalt u 36,97%. Vanaf € 75.518 betaalt u 49,50% aan inkomstenbelasting.
Tarieven box 1: AOW-leeftijd in 2024 nog niet bereikt
| Schijf | Belastbaar inkomen | Percentage |
|---|---|---|
| 1 | tot € 75.518 | 36,97% |
| 2 | vanaf € 75.518 | 49,50% |
Belastingtarief 2024 als u de AOW-leeftijd bereikt heeft
In het jaar dat u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, worden de tarieven aangepast. Er zijn geen 2 belastingschijven maar 3. De eerste schijf gaat tot een bedrag van € 38.098. Over de eerste € 38.098 betaalt u slechts 19,07% inkomstenbelasting. Heeft u een inkomen tussen de € 38.098 en € 75.518 dan betaalt u 36,97%. Is uw inkomen hoger dan € 75.518 dan betaalt u 49,50%.
Tarieven box 1: geboren op of na 1 januari 1946
| Schijf | Belastbaar inkomen | Percentage |
|---|---|---|
| 1 | tot € 38.098 | 19,07% |
| 2 | vanaf € 38.098 tot € 75.518 | 36,97% |
| 3 | vanaf € 75.518 | 49,50% |
Lijfrente verdelen over voldoende jaren
Stel dat u aan AOW en pensioen op een inkomen uitkomt van € 31.000 per jaar dan kunt u dus nog een goede € 7.000 per jaar ontvangen tegen het laagste belastingtarief van 19,07%. Heeft u een lijfrentekapitaal van € 80.000 bij elkaar gespaard dan moet u dat dus in een jaar of 12 laten uitkeren om te zorgen dat de lijfrente-uitkering niet hoger wordt dan het bedrag van € 38.098 van de eerste schijf. U betaalt dan over uw hele inkomen 19,07%. Kiest u ervoor om de lijfrente in 5 jaar te laten uitkeren (het aantal jaren dat het wettelijk minimum is) dan komt u ook na AOW met een deel van uw inkomen in de schijf waarin u 36,97% moet betalen.
Conclusie: Tot een inkomen van € 38.098 is het tarief dat u na AOW betaalt een stuk lager. Komt u met uw AOW uitkering, pensioen en lijfrente niet boven dat bedrag uit dan betaalt u na AOW datum slechts 19,07%. Krijgt u de uitkering eerder dan betaalt u 36,97%. Dat scheelt nogal.
Let op met lijfrente en ouderenkorting, huurtoeslag en zorgtoeslag
Hou bij het bepalen van de uitkering uit uw lijfrente ook rekening met de ouderenkorting. Tot een inkomen van € 44.770 (2024) heeft u recht op ouderenkorting van € 2.010. Komt uw inkomen boven de € 44.770 dan ontvangt u minder ouderenkorting. De uitkeringen uit een lijfrente hebben ook gevolgen voor eventuele huur- en zorgtoeslag. Voor zorgtoeslag ligt de grens in 2024 voor een alleenstaande op € 37.496. Heeft u een partner dan is het € 47.368. De bedragen voor huurtoeslag zijn afhankelijk van uw situatie. Slim uw inkomen plannen is dus verstandig. Spreid de uitkering over meerdere jaren om fiscaal zo goed mogelijk uit te komen.
Hoe voorkomt u het hogere belastingtarief bij een vrijkomende lijfrente
Als uw polis vrijvalt voor de AOW leeftijd bent u niet verplicht om op dat moment meteen al de eerste uitkeringen te ontvangen. We zien steeds meer mensen die een polis hebben die vrijkomt rond de leeftijd van 60-65, maar door het opschuiven van de AOW leeftijd de lijfrente uitkering nog niet in willen laten gaan.
Voorbeeld
Meneer Van de Ven bereikt op 1 december 2023 de 65-jarige leeftijd. Hij bereikt de AOW-gerechtigde leeftijd op 1 oktober 2025. Meneer Van de Ven heeft een lijfrenteverzekering die op 01-12-2023 de einddatum bereikt. Aan de ene kant kan hij de uitkering nu al goed gebruiken maar aan de andere kant wil hij liever wachten tot na zijn AOW leeftijd omdat hij heeft begrepen dat hij dan minder belasting betaalt. Hoe zit het nu? Meneer Van de Ven heeft 3 mogelijkheden. Ik geef u 3 oplossingen.
1. Direct in laten gaan voor AOW leeftijd
Meneer Van de Ven heeft een polis met een waarde van € 50.000. Hij wordt in december 2023 65 jaar en was altijd van plan om dan de eerste uitkering uit de polis te gaan ontvangen. Hij kiest voor een uitkering via banksparen van 5 jaar (minimale looptijd) en ontvangt maandelijks € 835 bruto per maand. Meneer Van de Ven ontvangt de eerste 22 maanden (voor zijn AOW leeftijd) € 477,76 netto per maand.
Na het bereiken van zijn AOW leeftijd ontvangt meneer Van de Ven € 627,01 netto per maand, omdat vanaf dat moment de belastingtarieven vanaf AOW-leeftijd gelden en hij dus minder belasting betaalt en meer overhoudt aan zijn uitkeringen. De bank past de tarieven automatisch aan.
2. Verder doorsparen in een banksparen opbouwrekening
Meneer Van de Ven moet bijna 2 jaar wachten tot hij zijn AOW leeftijd bereikt. Hij doet er daarom goed aan om het geld te stallen op een lijfrente opbouwrekening. Daar staat zijn geld veilig en ontvangt hij rente. En op AOW-datum kan hij dan alsnog zijn opbouwende lijfrente omzetten naar een uitkerende bankspaarrekening. Als hij dat na oktober 2025 doet komt hij in aanmerking voor het belastingtarief van 19,07%. Hij heeft zelfs nog de optie om zijn lijfrente langer te laten doorgroeien als hij het op AOW leeftijd nog niet nodig heeft. Zijn lijfrentekapitaal mag nog tot uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin hij de AOW-leeftijd bereikt, op de opbouwrekening blijven staan.
3. Gebruik maken van de wettelijke termijn
Een laatste optie kan zijn om gebruik te maken van de wettelijke termijn bij lijfrentes. Dat wil zeggen dat meneer Van de Ven nog geen nieuwe lijfrente regelt voor zijn vrijkomende kapitaal. Dus als hij bericht krijgt dat zijn polis vrijkomt op 01-12-2023 wacht hij gewoon af. Dat kan hij doen tot uiterlijk 31 december van het jaar nadat de polis vrijkwam. Zijn polis komt op 01-12-2023 vrij, hij kan dus wettelijk wachten met het regelen van een nieuwe lijfrente tot 31-12-2024. Overigens adviseren wij klanten niet om zo lang te wachten met het aanvragen van een nieuwe lijfrente. In de praktijk levert dat problemen op want u kunt dan niet meer bij elke aanbieder terecht. Voor meneer Van de Ven sluit het ook niet mooi aan op zijn AOW datum van 01-10-2025. Maar aangezien we bij Moneywise specialisten zijn op het gebied van lijfrente hebben we toch nog een aantal mogelijkheden om te zorgen dat hij zijn eerste uitkering ontvangt op of na AOW leeftijd. Dit is maatwerk waarvoor u ons gewoon even moet bellen: 088-7607 600
Uiteindelijk afrekenen via de inkomstenbelasting
De uitkerende bank houdt de verplichte loonbelasting voor meneer Van de Ven in op de uitkeringen en de bank belast die uitkeringen volgens de groene tabellen en alsof het zijn enige inkomen is. De ingehouden loonbelasting op uitkeringen uit lijfrente of gouden handdruk is een voorheffing op de uiteindelijke inkomstenbelasting waar u jaarlijks aangifte voor doet.
Wilt u weten hoeveel u netto overhoudt van uw lijfrente uitkering?
De vergelijking van Moneywise houdt rekening met de AOW-gerechtigde leeftijd en de bijbehorende belastingtarieven. Bent u benieuwd wat u aan lijfrente uitkeringen ontvangt vóór en ná AOW-leeftijd? Ga naar onze website: Vrijkomende lijfrente
145 reacties
G Bekkering
Heb de bank en de belasting gevraagd, waarom ik nu meer belasting van mijn lijfrente betaalde dan ik had verwacht. Krijg ook in september mijn AOW pas
Toevallig kwam ik op jullie site en alles was in klap duidelijk in gewoon Jip en janneke taal.
Toevallig kwam ik op jullie site en alles was in klap duidelijk in gewoon Jip en janneke taal.
Jochem Kessens
Moneywise
Fijn dat wij u hebben kunnen helpen!
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Wilma
Duidelijk verhaal bedankt, maar ik lees niets over revisierente 20%. Hoe kan je voorkomen dst je revisierente moet betalen?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Wilma, je betaald altijd revisierente als je afkoopt, dus in één keer laat uitkeren. Dat kan je niet voorkomen. Dat ziet de fiscus als afkoop en dan ben je helaas 20% kwijt aan fiscale boete.
Jeroen Wolfsen
Jeroen Wolfsen
Marthine
Helemaal eens met voorganger. Duidelijke uitleg.
Maar ik heb een premievrije polis die ik tot uitkering kan laten komen op 1.1.2016. Stel dat ik deze uitstel met 5 jr, dan moet ik wel nieuw contract afsluiten bij maatschappij van mijn keuze en afsluitkosten betalen voor min. 5 jr. Als ik dan na 5 jr lijfrente tot uitkering laat komen waar dan ook (de hoogste aanbieder natuurlijk) dan heb je opnieuw afsluitkosten met of zonder advies.
Klopt deze beredenering?
Gezien fiscaal voordeel belastingschijf AOW, in mijn geval 65 plus 9 mnd, denk ik ervoor te kiezen om te wachten tot exacte AOW-leeftijd en daardoor ook extra afsluitkosten etc te besparen. Natuurlijk heb ik geen glazen bol en kan de rente nóg lager worden dan het al is op het moment van uitkeren. Ik kies voor 10-jr uitkering en zit onder oud regime, dus vóór Brede Herwaardering, maar dan ook weer probleem: Banksparen of Verzekeringsproduct? Natuurlijk zou ik best al eerder van uitkering willen profiteren, maar had ook AOW eerder willen ontvangen. Geb.jr. 1951 is slecht gekozen want veel maatregelen ANW o.a. vervallen.
Kunt u mij bevestigen of ik het juist of onjuist zie? Penny wise Pound foolish?
Bvdank
Maar ik heb een premievrije polis die ik tot uitkering kan laten komen op 1.1.2016. Stel dat ik deze uitstel met 5 jr, dan moet ik wel nieuw contract afsluiten bij maatschappij van mijn keuze en afsluitkosten betalen voor min. 5 jr. Als ik dan na 5 jr lijfrente tot uitkering laat komen waar dan ook (de hoogste aanbieder natuurlijk) dan heb je opnieuw afsluitkosten met of zonder advies.
Klopt deze beredenering?
Gezien fiscaal voordeel belastingschijf AOW, in mijn geval 65 plus 9 mnd, denk ik ervoor te kiezen om te wachten tot exacte AOW-leeftijd en daardoor ook extra afsluitkosten etc te besparen. Natuurlijk heb ik geen glazen bol en kan de rente nóg lager worden dan het al is op het moment van uitkeren. Ik kies voor 10-jr uitkering en zit onder oud regime, dus vóór Brede Herwaardering, maar dan ook weer probleem: Banksparen of Verzekeringsproduct? Natuurlijk zou ik best al eerder van uitkering willen profiteren, maar had ook AOW eerder willen ontvangen. Geb.jr. 1951 is slecht gekozen want veel maatregelen ANW o.a. vervallen.
Kunt u mij bevestigen of ik het juist of onjuist zie? Penny wise Pound foolish?
Bvdank
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Martine,
Als je een polis hebt die vrijvalt dan kun je die soms kosteloos doorzetten bij je huidige verzekeraar. Maar dan heb je nog steeds een polis met meestal hogere kosten en daardoor lagere opbrengsten dan banksparen. Dus de meeste mensen kiezen voor banksparen. Dan betaal je inderdaad kosten voor het openen van een banksparen opbouwrekening. Bij Moneywise.nl kan dat al voor € 149.
Uiteindelijk moet je het een keer uit laten keren en dat betekent dat je een nieuwe uitkeringsrekening moeten openen en betaal je inderdaad weer kosten. Je hebt dan wel het voordeel dat je weer kan shoppen en kan zoeken naar de bank met de hoogste uitkering.
Veel mensen kiezen inderdaad voor uitkeren na AOW, omdat er dan belastingbesparing te halen valt op de de loonbelasting. En nog steeds kiest iedereen voor banksparen omdat je dan de hoogste uitkering hebt. Mensen kiezen alleen voor een verzekering als ze een levenslange lijfrente uitkering wensen of als ze door fiscale spelregels gedwongen worden om via een verzekeraar uit te keren. Dat is als men een uitkering wil voor leeftijd 65.
Ik hoop dat ik hiermee al je vragen hebt beantwoord. Zo niet, bel ons gerust: 085 760 7600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Als je een polis hebt die vrijvalt dan kun je die soms kosteloos doorzetten bij je huidige verzekeraar. Maar dan heb je nog steeds een polis met meestal hogere kosten en daardoor lagere opbrengsten dan banksparen. Dus de meeste mensen kiezen voor banksparen. Dan betaal je inderdaad kosten voor het openen van een banksparen opbouwrekening. Bij Moneywise.nl kan dat al voor € 149.
Uiteindelijk moet je het een keer uit laten keren en dat betekent dat je een nieuwe uitkeringsrekening moeten openen en betaal je inderdaad weer kosten. Je hebt dan wel het voordeel dat je weer kan shoppen en kan zoeken naar de bank met de hoogste uitkering.
Veel mensen kiezen inderdaad voor uitkeren na AOW, omdat er dan belastingbesparing te halen valt op de de loonbelasting. En nog steeds kiest iedereen voor banksparen omdat je dan de hoogste uitkering hebt. Mensen kiezen alleen voor een verzekering als ze een levenslange lijfrente uitkering wensen of als ze door fiscale spelregels gedwongen worden om via een verzekeraar uit te keren. Dat is als men een uitkering wil voor leeftijd 65.
Ik hoop dat ik hiermee al je vragen hebt beantwoord. Zo niet, bel ons gerust: 085 760 7600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Martine
Nog een vraag/opmerking. Mijn verz.mij. Onderlinge heeft verder zelf geen opties, maar kan het bedrag er laten staan tot AOW-leeftijd, al rendeert het dan niet meer, maar polis was al in 2005 premievrij en had nog wel winstuitkering.
Ik dacht dat ik al in lager belastingtarief viel omdat ik alleen in box 1 inkomsten uit pensioen heb sinds 2006. Ik moet dat nog nakijken in aangifte.
Ik heb ook test gedaan Centraal Beheer ivm banksparen zonder advies dus goedkoper, maar viel door de mand bij vraag 8, dus genoodzaakt om met advies af te sluiten tzt. terwijl ik wel weet wat ik wil: 10 jaar uitkering en banksparen op AOW leeftijd om het simpel te houden.
Als ik dit via jullie aanvraag wat zijn dan min of meer de kosten om en nabij, daar het pas in zou gaan in april 2017 AOW-leeftijd?
Heb uw brochure ook gelezen en is duidelijk, maar twijfel dus nog steeds zoals u kunt opmaken. Bedankt voor uw reactie. .
Ik dacht dat ik al in lager belastingtarief viel omdat ik alleen in box 1 inkomsten uit pensioen heb sinds 2006. Ik moet dat nog nakijken in aangifte.
Ik heb ook test gedaan Centraal Beheer ivm banksparen zonder advies dus goedkoper, maar viel door de mand bij vraag 8, dus genoodzaakt om met advies af te sluiten tzt. terwijl ik wel weet wat ik wil: 10 jaar uitkering en banksparen op AOW leeftijd om het simpel te houden.
Als ik dit via jullie aanvraag wat zijn dan min of meer de kosten om en nabij, daar het pas in zou gaan in april 2017 AOW-leeftijd?
Heb uw brochure ook gelezen en is duidelijk, maar twijfel dus nog steeds zoals u kunt opmaken. Bedankt voor uw reactie. .
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Martine,
Het aanvragen van een bankspaarekening via Moneywise.nl kost eenmalig € 165 bij Centraal Beheer Achmea en bij een aantal andere banken (ASR Bank, Aegon Bank en Nationale-Nederlanden Bank) € 149.
Als u het geld moet laten staan bij de verzekeraar zonder dat u rente ontvangt, is dat natuurlijk zonde. U kunt het ook verder laten renderen op een lijfrente banksparen opbouwrekening. Zodra u dan de AOW leeftijd bereikt kunt u deze weer omzetten naar een lijfrente banksparen uitkeerrekening.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Het aanvragen van een bankspaarekening via Moneywise.nl kost eenmalig € 165 bij Centraal Beheer Achmea en bij een aantal andere banken (ASR Bank, Aegon Bank en Nationale-Nederlanden Bank) € 149.
Als u het geld moet laten staan bij de verzekeraar zonder dat u rente ontvangt, is dat natuurlijk zonde. U kunt het ook verder laten renderen op een lijfrente banksparen opbouwrekening. Zodra u dan de AOW leeftijd bereikt kunt u deze weer omzetten naar een lijfrente banksparen uitkeerrekening.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
R.Hijmans
Alle stellingen wat betreft bankspaarrekeningen kloppen fiscaal. Wat iedereen over het hoofd ziet is het volgende: mensen met een geblokkeerde pensioenaanvullende bankspaarrekening die nog NIET geconsumeerd is NA de start AOW en in een huurwoning MET Huurtoeslag wonen worden gekort op de huurtoeslag en /of raken deze kwijt. Wat weer van het saldo afhangt. De huurder betaald GEEN vermogensrendements heffing alles is fiscaal ok behalve de HUURTOESLAG. Daar telt de deze fiscaal opgebouwde spaarpot wel degelijk mee. Dit na meerde telefonisch gesprekken met de Bel.Dienst. Die gaf ook als advies dat als er te weinig tijd is om een aanvullende uitkering te regelen deze vraag nogmaals schriftelijk te stellen i.v.m. een coulance behandeling omdat 01 jan.2016 de valuta deadline is voor het bedrag wat op deze rekening aanwezig.
In afwachting van uw reactie's.
In afwachting van uw reactie's.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Hijmans,
Het is inderdaad zo dat de uitkering uit een lijfrente behoren tot uw inkomen en een hoger inkomen heeft gevolgen voor een aantal toeslagen. Dat geldt overigens vóór en na AOW leeftijd. Niet de fiscaal opgebouwde spaarpot telt mee (dus niet het kapitaal), maar de uitkeringen die men ontvangt. Men doet er dus ook goed aan uit te rekenen hoeveel men wil ontvangen (en dus hoe lang een uitkering moet lopen) om niet over bepaalde inkomensgrenzen heen te gaan. Dan moet men dus een goed inzicht hebben in het inkomen na pensionering. En dat is soms best wel lastig.
Als u meer tijd nodig heeft om dat uit te zoeken dan geeft de fiscale wetgeving de mogelijkheid om uiterlijk 6 maanden na het bereiken van de AOW leeftijd de uitkering te regelen. We noemen dat de redelijke termijn.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Het is inderdaad zo dat de uitkering uit een lijfrente behoren tot uw inkomen en een hoger inkomen heeft gevolgen voor een aantal toeslagen. Dat geldt overigens vóór en na AOW leeftijd. Niet de fiscaal opgebouwde spaarpot telt mee (dus niet het kapitaal), maar de uitkeringen die men ontvangt. Men doet er dus ook goed aan uit te rekenen hoeveel men wil ontvangen (en dus hoe lang een uitkering moet lopen) om niet over bepaalde inkomensgrenzen heen te gaan. Dan moet men dus een goed inzicht hebben in het inkomen na pensionering. En dat is soms best wel lastig.
Als u meer tijd nodig heeft om dat uit te zoeken dan geeft de fiscale wetgeving de mogelijkheid om uiterlijk 6 maanden na het bereiken van de AOW leeftijd de uitkering te regelen. We noemen dat de redelijke termijn.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
R.Hijmans
Geachte heer Wolfsen.
Dat de uitkering alles kan veranderen is volkomen duidelijk en normaal.
Het gaat alleen om het bronbedrag wat de aow-er nog moet omzetten in een uitkering die 5 jr of langer gaat duren. Dit saldo op die geblokkeerde nog niet actieve bankspaarpensioenrekening die telt mee in de H en/of Z-toeslag beoordeling.
Dit is het andwoordt van de Bel.Dienst na meerdere telefonische gesprekken.
Er is nu een brief hierover in behandeling. Er is verder GEEN fiscaal probleem over dit onderwerp. Eerlijk en sociaal gezegd begrijp ik het misschien wel, waarom niet consumeren maar wel H of Z toeslag krijgen. Maar het is wat de wet toestaat !!!!! Je bent pas tot consumptie verplicht binnen 5 jaar na je 65e.
zie: Elsevier Bel.Almanak 2015 pagina:111 (punt 11.2.7 )
Met vriendelijke groet en in afwachting van de reactie's.
Dat de uitkering alles kan veranderen is volkomen duidelijk en normaal.
Het gaat alleen om het bronbedrag wat de aow-er nog moet omzetten in een uitkering die 5 jr of langer gaat duren. Dit saldo op die geblokkeerde nog niet actieve bankspaarpensioenrekening die telt mee in de H en/of Z-toeslag beoordeling.
Dit is het andwoordt van de Bel.Dienst na meerdere telefonische gesprekken.
Er is nu een brief hierover in behandeling. Er is verder GEEN fiscaal probleem over dit onderwerp. Eerlijk en sociaal gezegd begrijp ik het misschien wel, waarom niet consumeren maar wel H of Z toeslag krijgen. Maar het is wat de wet toestaat !!!!! Je bent pas tot consumptie verplicht binnen 5 jaar na je 65e.
zie: Elsevier Bel.Almanak 2015 pagina:111 (punt 11.2.7 )
Met vriendelijke groet en in afwachting van de reactie's.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Hijmans,
Als ik u goed begrijp heeft u van de Belastingdienst te horen gekregen dat het saldo op een lijfrente bankspaarrekening of de waarde in een lijfrentepolis mee genomen moet worden als vermogen om te bepalen of men in aanmerking komt voor zorg- of huurtoeslag? Het gaat dus niet om maandelijkse uitkeringen, maar om de nog niet gebruikte waarde in een lijfrente.
Ik zal het nog eens bespreken met een aantal specialisten, maar ik weet eigenlijk wel voor 100% zeker dat de waarde die in een lijfrente zit niet van invloed is op het vermogen dat telt voor het verkrijgen van zorg- of huurtoeslag.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen FFP
Als ik u goed begrijp heeft u van de Belastingdienst te horen gekregen dat het saldo op een lijfrente bankspaarrekening of de waarde in een lijfrentepolis mee genomen moet worden als vermogen om te bepalen of men in aanmerking komt voor zorg- of huurtoeslag? Het gaat dus niet om maandelijkse uitkeringen, maar om de nog niet gebruikte waarde in een lijfrente.
Ik zal het nog eens bespreken met een aantal specialisten, maar ik weet eigenlijk wel voor 100% zeker dat de waarde die in een lijfrente zit niet van invloed is op het vermogen dat telt voor het verkrijgen van zorg- of huurtoeslag.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen FFP
R.Hijmans
Het gaat alleen maar om het huidig saldo van een nog NIET aangesproken en GEBLOKKEERDE aanvullend pensioenspaarrekening bij een bekende bank en verzekeraar instelling. Een saldo waar nog NIETS mee is gedaan en waar alles nog mee kan worden aangekocht.
Dank voor uw reactie.
Dank voor uw reactie.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Het geld dat op een lijfrente bankspaarrekening staat en nog niet maandelijks wordt uitgekeerd valt buiten de vermogenstoets voor de zorg- en huurtoeslag. Het is simpelweg geen box 3 vermogen.
Ik denk dat de Belastingdienst u verkeerd informeert.
Jeroen Wolfsen
Ik denk dat de Belastingdienst u verkeerd informeert.
Jeroen Wolfsen
R.Hijmans
Dank voor uw reactie.
Ondanks dat een schriftelijk verzoek aan da Bel.Dienst reeds is verstuurd ga ik toch op visite bij deze dienst. U hoort op deze site nog de afloop van onze mailwisseling.
Voor de meelezers is het misschien interessant. Gedeelde kennis is dubbele kennis.
Wordt vervolgd. Met vriendelijke groet en dank voor de medewerking.
Ondanks dat een schriftelijk verzoek aan da Bel.Dienst reeds is verstuurd ga ik toch op visite bij deze dienst. U hoort op deze site nog de afloop van onze mailwisseling.
Voor de meelezers is het misschien interessant. Gedeelde kennis is dubbele kennis.
Wordt vervolgd. Met vriendelijke groet en dank voor de medewerking.
Kroon PH
Is er al definitief uitsluitsel telt het saldo banksparen nu wel of niet mee in box 3 dit i.v.m. aanvraag huurtoeslag (vermogenstoets) ik begrijp dat hier onduidelijkheid over bestaat!
Jochem Kessens
Moneywise
Geachte heer of mevrouw Kroon,
Banksparen valt in box 1 (werk en inkomen) en niet in box 3 (sparen en beleggen). De gestorte bedrag mag u immers van uw inkomen als aftrekpost opvoeren.
Sommige mensen verwarren 'banksparen' met gewoon sparen. Wellicht is daar de onduidelijkheid ontstaan.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Banksparen valt in box 1 (werk en inkomen) en niet in box 3 (sparen en beleggen). De gestorte bedrag mag u immers van uw inkomen als aftrekpost opvoeren.
Sommige mensen verwarren 'banksparen' met gewoon sparen. Wellicht is daar de onduidelijkheid ontstaan.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
R.Hijmans
16-01-2016 Nog geen reactie ontvangen.
Wel in bezit van Bel.Dienst een ontvangst stempel op copy.
Dus geen paniek. Overheid werkt soms traag wel maar correct.
Wordt vervolgd.
Wel in bezit van Bel.Dienst een ontvangst stempel op copy.
Dus geen paniek. Overheid werkt soms traag wel maar correct.
Wordt vervolgd.
j.wouda
allemaal te mooi om waar te zijn , want waar niet bij stil gestaan wordt is, dat als je AOW plus pensioen en een uitkering ontvangt en daardoor met je bruto inkomen in box 3 terecht komt kan je na afloop van het jaar flink belasting betalen , omdat de uitkerende instanties maar belasting inhouden volgens schijf 1 en 2 maar de adder zit juist in box 3 en 4 waar je dan al gauw inkomt.
U.Hama
Beste meneer of mevrouw Wouda,
U haalt twee dingen door elkaar AOW plus pensioen en uitkering zijn belastbaar inkomsten wat allemaal onder Box 1 valt.
box 2 is belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang en box 3 is belastbaar inkomen uit sparen en beleggen.
Box 3 en box 4 waar u over hebt is zijn geen boxen maar gewoon schijven van Box 1..
Dit zijn de tarieven die je voor Box 1 moet betalen.
Schijf Belastbaar inkomen Percentage
1 t/m € 19.922 18,65%
2 Vanaf € 19.923 t/m € 34.027 22,50%
3 Vanaf € 34.028 t/m € 66.421 40,40%
4 Vanaf € 66.422 52%
U haalt twee dingen door elkaar AOW plus pensioen en uitkering zijn belastbaar inkomsten wat allemaal onder Box 1 valt.
box 2 is belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang en box 3 is belastbaar inkomen uit sparen en beleggen.
Box 3 en box 4 waar u over hebt is zijn geen boxen maar gewoon schijven van Box 1..
Dit zijn de tarieven die je voor Box 1 moet betalen.
Schijf Belastbaar inkomen Percentage
1 t/m € 19.922 18,65%
2 Vanaf € 19.923 t/m € 34.027 22,50%
3 Vanaf € 34.028 t/m € 66.421 40,40%
4 Vanaf € 66.422 52%
Thomas van kesteren
Als ik maandelijks bruto 802 Euro ontvang van mijn banksparen/lijfrente,
wat is mijn percentage aan loonheffing . Ben 67 jaar en de uitkering duurt 5 jaar en begint 01-01-2018. gehuwd.
wat is mijn percentage aan loonheffing . Ben 67 jaar en de uitkering duurt 5 jaar en begint 01-01-2018. gehuwd.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Thomas,
Dat kun je nu net zo mooi zien in onze vergelijkingsmodule voor lijfrente. Als je eerste een berekening maakt zie je welke bank de hoogste rente biedt, dus de hoogste uitkering geeft en wat je daar netto aan overhoudt.
Jeroen Wolfsen
Dat kun je nu net zo mooi zien in onze vergelijkingsmodule voor lijfrente. Als je eerste een berekening maakt zie je welke bank de hoogste rente biedt, dus de hoogste uitkering geeft en wat je daar netto aan overhoudt.
Jeroen Wolfsen
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Wouda,
Uitkerende instanties als een bank of verzekeraar zijn verplicht om loonbelasting in te houden. Dat doet men op basis van de zogenaamde groene tabellen. Hierin staat precies hoeveel loonbelasting er moet worden inghouden op een bedrag. Uiteindelijk kijkt de inkomstenbelastng naar het toale inkomen en dan kan het zijn dat er bijbetaald moet worden als het totale inkomen zodang is dat men in een hogere belastingschijf valt. Dat is ook zo als men bijvoorbeeld 2 werkgevers heeft. Bij beide werkgevers houdt men dan de loonbelasting in die hoort bij het betreffende inkomen. Maar het totale inkomen is daardoor hoger en dan moet er weer inkomstenbelansting betaald worden. Dat heeft niks te maken met het product lijfrente maar is de manier waarop in ons land de belasting werkt.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Uitkerende instanties als een bank of verzekeraar zijn verplicht om loonbelasting in te houden. Dat doet men op basis van de zogenaamde groene tabellen. Hierin staat precies hoeveel loonbelasting er moet worden inghouden op een bedrag. Uiteindelijk kijkt de inkomstenbelastng naar het toale inkomen en dan kan het zijn dat er bijbetaald moet worden als het totale inkomen zodang is dat men in een hogere belastingschijf valt. Dat is ook zo als men bijvoorbeeld 2 werkgevers heeft. Bij beide werkgevers houdt men dan de loonbelasting in die hoort bij het betreffende inkomen. Maar het totale inkomen is daardoor hoger en dan moet er weer inkomstenbelansting betaald worden. Dat heeft niks te maken met het product lijfrente maar is de manier waarop in ons land de belasting werkt.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
aam br.oss
dus; aow op 65 en 9 maanden. (okt 2017) mijn Lijfrentepolis komt vrij op 1-2-2017.*
*Deze pas laten uitkeren op 1 nov.2017 voor gunstig belastingtarief.
*Deze pas laten uitkeren op 1 nov.2017 voor gunstig belastingtarief.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer,
Dat klopt, over het algemeen is het zo dat de uitkering met een lager belastingtarief wordt belast als u wacht met uitkeren tot u de AOW leeftijd heeft bereikt.
Jeroen Wolfsen
Dat klopt, over het algemeen is het zo dat de uitkering met een lager belastingtarief wordt belast als u wacht met uitkeren tot u de AOW leeftijd heeft bereikt.
Jeroen Wolfsen
erik mulder
In het jaar van bereiken AOW gerechtigdheid is er een aangepast belastingtarief afhankelijk van de maand waarop je je eerste AOW ontvangt. Zie de tabel op de site van de Belastingdienst. Veelal is het verstandiger om de lijfrente vanaf de eerste maand van het volgend jaar in te laten gaan. Veelal zal het niet gewenst zijn om de lijfrente eerder te laten ingaan gelet op het inkomen in BOX 1 en eventuele gevolgen voor toeslagen. Meestal zal het verzamelinkomen lager zijn in het jaar na ontvangen 1e AOW. We praten in alle gevallen over een verzamelinkomen vallend in schijf 1 en/of 2. Bij Belastingschijf 3 blijft het tarief 42% of zelfs schijf 4: 52%.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Erik,
Dank je wel voor je aanvullling. We merken dat het voor klanten altijd lastig is om te bepalen wat nu het beste moment is om belastingtechnisch de eerste uitkering uit een lijfrente te ontvangen. Uitstel is soms voordeliger maar aan de andere kant hebben mensen soms weer het geld op dat moment wel nodig als aanvulling. Een advies dat voor iedereen het beste is, is daarom ook lastig.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Dank je wel voor je aanvullling. We merken dat het voor klanten altijd lastig is om te bepalen wat nu het beste moment is om belastingtechnisch de eerste uitkering uit een lijfrente te ontvangen. Uitstel is soms voordeliger maar aan de andere kant hebben mensen soms weer het geld op dat moment wel nodig als aanvulling. Een advies dat voor iedereen het beste is, is daarom ook lastig.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Jan Mulder
Dag Jeroen,
In mei 2017 ontvang ik mijn eerste AOW-pensioen (65 + 9 maanden). Dit jaar komt op mijn 65ste verjaardag mijn 'gouden handdruk'vrij, maar die mag ik nog laten doorlopen t/m 31-12-2017. Ik wil in 2017 mijn 'gouden handdruk' van ca. € 45.000 ineens opnemen. Kom met verlaging hypotheeklasten beter uit dan naast mijn AOW + aanvullend pensioen ook nog een lijfrente te gaan nemen. Uiterlijk 31-12-2017 moet bekend zijn wat ik met mijn gouden handdruk wil. Wat is het beste moment van uitkeren? Direct per 1 juni 2017 of toch nog wachten tot 1 december 2017. Het gaat mij uiteraard om een zo hoog mogelijk netto resultaat.Wat adviseer je mij?
In mei 2017 ontvang ik mijn eerste AOW-pensioen (65 + 9 maanden). Dit jaar komt op mijn 65ste verjaardag mijn 'gouden handdruk'vrij, maar die mag ik nog laten doorlopen t/m 31-12-2017. Ik wil in 2017 mijn 'gouden handdruk' van ca. € 45.000 ineens opnemen. Kom met verlaging hypotheeklasten beter uit dan naast mijn AOW + aanvullend pensioen ook nog een lijfrente te gaan nemen. Uiterlijk 31-12-2017 moet bekend zijn wat ik met mijn gouden handdruk wil. Wat is het beste moment van uitkeren? Direct per 1 juni 2017 of toch nog wachten tot 1 december 2017. Het gaat mij uiteraard om een zo hoog mogelijk netto resultaat.Wat adviseer je mij?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Jan,
Een stamrecht (gouden handdruk) dat bij een verzekeraar of bank is ondergebracht en waarvan de periodieke uitkeringen nog niet zijn ingegaan, moet binnen een redelijke termijn na het bereiken van de einddatum in een nieuw stamrecht worden omgezet. Het nieuwe stamrecht kan een (bancair of verzekerd) stamrechtproduct voor de opbouw- of uitkeringsfase zijn.
De Belastingdienst vindt een termijn van zes maanden voor de omzetting in ieder geval ‘redelijk’. Als de omzetting langer duurt, moet je aannemelijk maken dat een langere termijn in zijn situatie redelijk is.
Het gaat dus niet om leeftijd 65 of AOW leeftijd maar het draait om de datum waarop het vrijvalt. Ga je over de redelijke termijn heen, dan stelt de fiscus dat het stamrecht tot uitkering komt. Voor 2014 was dat heel vervelend want dan moest je en in één keer alle belasting betalen maar je kreeg ook nog een boete van 20% in de vorm van revisierente. Dat is in 2014 afgeschaft. Je mag je uitkering dus in één keer ontvangen.
Voor een gouden handdruk geldt een andere redelijke termijn dan voor een lijfrente. Bij een lijfrente mag je het jaar van vrijkomen plus nog een jaar gebruiken om de vervolgoplossing te regelen. Dus een lijfrente die bijvoorbeeld op 01-06-2016 vrijkomt, moet voor 31-12-2017 worden omgezet in een andere lijfrentevorm.
Ik heb geen inzicht in je inkomen op de momenten waarop je een uitkering wil ontvangen, dus ik kan niks zeggen over de hoogte van de te betalen belasting. In zijn algemeenheid kun je het volgende aanhouden:
Bij een totaal inkomen van maximaal € 35.000 betaal je voor het bereiken van de AOW datum ongeveer 37% en na AOW datum slechts 20%. Het meerdere boven de € 35.000 wordt in beide gevallen met 40,2%. De uitkering van € 45.000 zal in bedie gevalen voor een groot deel in die schijf vallen en wellicht zelfs in de 52%.
Dit kan je op 2 manieren voorkomen:
1. Door een gespreide uitkering via een gouden handdruk uitkeerrekening.
2. Een andere oplossing is gebruik te maken van fiscale middeling.
Komt je polis te vroeg tot uitkering dan kan je ook nog eerst doorsparen op een gouden handdruk opbouwrekening. Dan kan je wel doorsparen tot AOW leeftijd plus 6 maanden.
Heb je hier vragen over, bel ons gerust. We kunnen je echter niet helpen met het precies uitrekenen van de te betalen inkomstenbelasting.
Jeroen Wolfsen FFP
Een stamrecht (gouden handdruk) dat bij een verzekeraar of bank is ondergebracht en waarvan de periodieke uitkeringen nog niet zijn ingegaan, moet binnen een redelijke termijn na het bereiken van de einddatum in een nieuw stamrecht worden omgezet. Het nieuwe stamrecht kan een (bancair of verzekerd) stamrechtproduct voor de opbouw- of uitkeringsfase zijn.
De Belastingdienst vindt een termijn van zes maanden voor de omzetting in ieder geval ‘redelijk’. Als de omzetting langer duurt, moet je aannemelijk maken dat een langere termijn in zijn situatie redelijk is.
Het gaat dus niet om leeftijd 65 of AOW leeftijd maar het draait om de datum waarop het vrijvalt. Ga je over de redelijke termijn heen, dan stelt de fiscus dat het stamrecht tot uitkering komt. Voor 2014 was dat heel vervelend want dan moest je en in één keer alle belasting betalen maar je kreeg ook nog een boete van 20% in de vorm van revisierente. Dat is in 2014 afgeschaft. Je mag je uitkering dus in één keer ontvangen.
Voor een gouden handdruk geldt een andere redelijke termijn dan voor een lijfrente. Bij een lijfrente mag je het jaar van vrijkomen plus nog een jaar gebruiken om de vervolgoplossing te regelen. Dus een lijfrente die bijvoorbeeld op 01-06-2016 vrijkomt, moet voor 31-12-2017 worden omgezet in een andere lijfrentevorm.
Ik heb geen inzicht in je inkomen op de momenten waarop je een uitkering wil ontvangen, dus ik kan niks zeggen over de hoogte van de te betalen belasting. In zijn algemeenheid kun je het volgende aanhouden:
Bij een totaal inkomen van maximaal € 35.000 betaal je voor het bereiken van de AOW datum ongeveer 37% en na AOW datum slechts 20%. Het meerdere boven de € 35.000 wordt in beide gevallen met 40,2%. De uitkering van € 45.000 zal in bedie gevalen voor een groot deel in die schijf vallen en wellicht zelfs in de 52%.
Dit kan je op 2 manieren voorkomen:
1. Door een gespreide uitkering via een gouden handdruk uitkeerrekening.
2. Een andere oplossing is gebruik te maken van fiscale middeling.
Komt je polis te vroeg tot uitkering dan kan je ook nog eerst doorsparen op een gouden handdruk opbouwrekening. Dan kan je wel doorsparen tot AOW leeftijd plus 6 maanden.
Heb je hier vragen over, bel ons gerust. We kunnen je echter niet helpen met het precies uitrekenen van de te betalen inkomstenbelasting.
Jeroen Wolfsen FFP
J.Korevaar
Ik heb bij SNS een goudenhanddrukrekening die in december omgezet moet worden in een lijfrenterekening. Ik heb vanaf 25 november pensioen en AOW. Ik moet tussen de €250 en €1000 advieskosten betalen. Nu overweeg ik om het bedrag ineens uit te laten keren, ervan uitgaande dat ik wel inkomstenbelasting maar geen revisiekosten hoef te betalen. Kan dat?
Jochem Kessens
Moneywise
Beste heer of mevrouw Korevaar,
U mag inderdaad het bedrag op uw gouden handdruk rekening in 1 keer laten uitkeren. Dat kan sinds 2014 zonder dat u daar revisierente over moet betalen. Wel betaalt u dan in 1 keer alle belastingen over het te ontvangen bedrag.
Wellicht komt u daardoor in het hogere belastingtarief van 42% terecht. Dat is zonde als dat niet nodig is. Als u kiest voor een uitkering gedurende een aantal jaren (U mag zelf weten hoeveel jaar) dan verdeelt u uw inkomen en betaalt u misschien gemiddeld ongeveer 20% belasting. Uw inkomen moet dan onder de 35.000 euro blijven.
Over de kosten het volgende. Als u weet wat u wilt dan kunt u bij Moneywise alle banken met een gouden handdruk uitkeerrekening zelf vergelijken en afsluiten. U betaal dan éénmalig € 16,- voor onze dienstverlening.
Dat zijn veel lagere bedragen dan bij SNS bank en waarschijnlijk is de rente bij een andere bank nog hoger ook.
Als u vragen heeft belt u ons dan gerust.
U mag inderdaad het bedrag op uw gouden handdruk rekening in 1 keer laten uitkeren. Dat kan sinds 2014 zonder dat u daar revisierente over moet betalen. Wel betaalt u dan in 1 keer alle belastingen over het te ontvangen bedrag.
Wellicht komt u daardoor in het hogere belastingtarief van 42% terecht. Dat is zonde als dat niet nodig is. Als u kiest voor een uitkering gedurende een aantal jaren (U mag zelf weten hoeveel jaar) dan verdeelt u uw inkomen en betaalt u misschien gemiddeld ongeveer 20% belasting. Uw inkomen moet dan onder de 35.000 euro blijven.
Over de kosten het volgende. Als u weet wat u wilt dan kunt u bij Moneywise alle banken met een gouden handdruk uitkeerrekening zelf vergelijken en afsluiten. U betaal dan éénmalig € 16,- voor onze dienstverlening.
Dat zijn veel lagere bedragen dan bij SNS bank en waarschijnlijk is de rente bij een andere bank nog hoger ook.
Als u vragen heeft belt u ons dan gerust.
Roelof Veenbaas
Bij mijn 65e verjaardag december 2016 valt een lijfrenteverzekering vrij. Ik krijg pas AOW in september 2017. Ik heb ook een stamrecht BV van de uitkering die ik met mijn ontslag kreeg. Is het mogelijk het beschikbare kapitaal van de lijfrenteverzekering per december in de stamrecht BV te storten en vervolgens vlak voor mijn AOW met een maandelijkse uitkering te beginnen?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Roelof,
Je kunt een lijfrente niet onderbrengen in je stamrecht bv. Dat is fiscaal niet toegestaan.
Voor je lijfrente moet je een uitkering aan kopen bij een lijfrente verzekeraar of bij een bank. Dan heet het lijfrente banksparen. Lijfrente banksparen wint het op alle fronten van de verzekeraar (Lagere kosten, meer rente en betere situatie bij overlijden en faillissement). Je kunt op onze website heel makkelijk vergelijken welke bank je de hoogste uitkering geeft voor banksparen met je lijfrente
Ook voor je gouden handdruk die je nu in een bv kun je een bankspaarrekening kiezen. We hebben ook een vergelijking voor gouden handdruk banksparen.
Meer info over het omzetten van een stamrecht bv naar banksparen hebben we uiteraard ook.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Je kunt een lijfrente niet onderbrengen in je stamrecht bv. Dat is fiscaal niet toegestaan.
Voor je lijfrente moet je een uitkering aan kopen bij een lijfrente verzekeraar of bij een bank. Dan heet het lijfrente banksparen. Lijfrente banksparen wint het op alle fronten van de verzekeraar (Lagere kosten, meer rente en betere situatie bij overlijden en faillissement). Je kunt op onze website heel makkelijk vergelijken welke bank je de hoogste uitkering geeft voor banksparen met je lijfrente
Ook voor je gouden handdruk die je nu in een bv kun je een bankspaarrekening kiezen. We hebben ook een vergelijking voor gouden handdruk banksparen.
Meer info over het omzetten van een stamrecht bv naar banksparen hebben we uiteraard ook.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Maartje
Mijn koopsommenverzekering (gouden handdruk) bij Interpolis eindigd op 28 juni dit jaar...ben 57 jaar.
Zou graag advies willen hoe of wat.....
Groet,
Maartje
Zou graag advies willen hoe of wat.....
Groet,
Maartje
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Maartje,
Bij MoneyWise geven we geen advies. Met advies wordt in ons vak namelijk bedoelt dat we uitgebreid een rapport schrijven over je financiële situatie, de mogelijkheden die je hebt en de oplossingen die er zijn om zaken te regelen. Het inventariseren van je situatie en het schrijven van een adviesrapport kost veel tijd en dat betekent dat je te maken krijgt met hoge kosten. Dat willen veel mensen niet.
Toch zoeken veel mensen hulp bij het nemen van financiële beslissingen. En daarmee kunnen we je juist weer heel goed helpen. We geven je alle informatie over de fiscale spelregels die te maken hebben met je vraag, we vertellen je welke mogelijkheden je hebt en je kunt als je weet wat je wilt daar zelf het gewenste product bij zoeken door onze handige vergelijkingsmodules. Je zit dus zelf aan het stuur. Die manier van weken heet Execution Only. Uiteindelijk geef je ons de opdracht om een bepaald product voor je te regelen. de kosten die je daarvoor betaald zijn vele malen lager dan de kosten voor een adviesrapport.
Nu het antwoord op je vraag:
Als je een gouden handdruk polis hebt die vrijkomt heb je een aantal mogelijkheden. Ik loop ze één voor één met je door.
1. de polis in één keer laten uitkeren.
Tot 2014 mocht dat niet. Als je dat toch deed, dan moest je in één keer belasting betalen over de uitkering (maximaal 52%) en daaroverheen kreeg je een fiscale boete (20% revisierente). In het slechtste geval was je dus 72% aan belasting kwijt. Sinds 2014 mag je wel je gouden handdruk in één keer uitkeren. Je betaald dan in één keer alle belasting maar krijgt geen boete meer.
Omdat veel mensen het toch zonde vinden om te veel belasting te betalen, kiezen mensen vaak voor een andere optie.
2. de polis uitlaten keren in termijnen
Je kunt ook de uitkering verspreiden over een aantal jaren. Op die manier kun je ervoor zorgen dat je minder belasting betaald. En het kan ook positief zijn voor huur en zorgtoeslag. Want bij een te hoog inkomen raak je die kwijt.
Zo'n uitkering regel je tegenwoordig niet meer bij een verzekeraar maar bij een bank. De kosten zijn bij een bank lager, de rendement daardoor hoger, er is geen verlies van kapitaal bij overlijden en je bent tot € 100.000 gedekt als de bank failliet gaat door het deposito garantiestelsel van de Nederlandse Bank.
Met een gouden handdruk uitkeer rekening spreek je af dat je gedurende een aantal jaren een uitkering krijgt Die uitkering staat vast. De looptijd mag je zelf bepalen. Maar moet op basis van jouw leeftijd minimaal 2 jaar zijn. In onze vergelijkingsmodule kun je zelf uitrekenen welke bank de hoogste rente biedt voor een gouden handdruk bankspaarrekening
3. uitstellen met een gouden handdruk opbouwrekeningOp
Heb je het geld nog niet meteen nodig dan kun je het bedrag uit je gouden handdruk verzekering ook laten storten op een gouden handdruk opbouwrekening. Het woord zegt het eigenlijk al, je bouwt dan nog een aantal jaren door. Het is eigenlijk een gewone spaarrekening. Alleen met de fiscale spelregels van een gouden handdruk. Je mag doosparen tot het jaar waarin je de AOW leeftijd bereikt. Daarna moet je een uitkering starten. Je mag ook eerder een uitkering starten (zie optie 2) of de gouden handdruk laten uitkeren (zoals beschreven in optie 1).
In de tijd dat het geld op de opbouwrekening staat kun je kiezen voor vaste rente gedurende een aantal jaren. Dat noemen we een deposito. Of je kiest voor een variabele rente. Het voordeel van variabele rente is dat de rente nog kan stijgen. Maar de rente kan natuurlijk ook dalen. Een ander voordeel is dat je op ieder moment iets ander met je geld kan doen (optie 1 of 2). Als je het geld hebt vastgezet in een deposito kan dat ook maar het kan zijn dat je kosten moet maken om het deposito open te breken.
bellen of mailen
Ik denk dat je hiermee al heel veel info hebt over de mogelijkheden. Als je nog meer vragen hebt, bel of mail ons dan gerust. Ik of mijn collega's helpen je graag!
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen FFP
Bij MoneyWise geven we geen advies. Met advies wordt in ons vak namelijk bedoelt dat we uitgebreid een rapport schrijven over je financiële situatie, de mogelijkheden die je hebt en de oplossingen die er zijn om zaken te regelen. Het inventariseren van je situatie en het schrijven van een adviesrapport kost veel tijd en dat betekent dat je te maken krijgt met hoge kosten. Dat willen veel mensen niet.
Toch zoeken veel mensen hulp bij het nemen van financiële beslissingen. En daarmee kunnen we je juist weer heel goed helpen. We geven je alle informatie over de fiscale spelregels die te maken hebben met je vraag, we vertellen je welke mogelijkheden je hebt en je kunt als je weet wat je wilt daar zelf het gewenste product bij zoeken door onze handige vergelijkingsmodules. Je zit dus zelf aan het stuur. Die manier van weken heet Execution Only. Uiteindelijk geef je ons de opdracht om een bepaald product voor je te regelen. de kosten die je daarvoor betaald zijn vele malen lager dan de kosten voor een adviesrapport.
Nu het antwoord op je vraag:
Als je een gouden handdruk polis hebt die vrijkomt heb je een aantal mogelijkheden. Ik loop ze één voor één met je door.
1. de polis in één keer laten uitkeren.
Tot 2014 mocht dat niet. Als je dat toch deed, dan moest je in één keer belasting betalen over de uitkering (maximaal 52%) en daaroverheen kreeg je een fiscale boete (20% revisierente). In het slechtste geval was je dus 72% aan belasting kwijt. Sinds 2014 mag je wel je gouden handdruk in één keer uitkeren. Je betaald dan in één keer alle belasting maar krijgt geen boete meer.
Omdat veel mensen het toch zonde vinden om te veel belasting te betalen, kiezen mensen vaak voor een andere optie.
2. de polis uitlaten keren in termijnen
Je kunt ook de uitkering verspreiden over een aantal jaren. Op die manier kun je ervoor zorgen dat je minder belasting betaald. En het kan ook positief zijn voor huur en zorgtoeslag. Want bij een te hoog inkomen raak je die kwijt.
Zo'n uitkering regel je tegenwoordig niet meer bij een verzekeraar maar bij een bank. De kosten zijn bij een bank lager, de rendement daardoor hoger, er is geen verlies van kapitaal bij overlijden en je bent tot € 100.000 gedekt als de bank failliet gaat door het deposito garantiestelsel van de Nederlandse Bank.
Met een gouden handdruk uitkeer rekening spreek je af dat je gedurende een aantal jaren een uitkering krijgt Die uitkering staat vast. De looptijd mag je zelf bepalen. Maar moet op basis van jouw leeftijd minimaal 2 jaar zijn. In onze vergelijkingsmodule kun je zelf uitrekenen welke bank de hoogste rente biedt voor een gouden handdruk bankspaarrekening
3. uitstellen met een gouden handdruk opbouwrekeningOp
Heb je het geld nog niet meteen nodig dan kun je het bedrag uit je gouden handdruk verzekering ook laten storten op een gouden handdruk opbouwrekening. Het woord zegt het eigenlijk al, je bouwt dan nog een aantal jaren door. Het is eigenlijk een gewone spaarrekening. Alleen met de fiscale spelregels van een gouden handdruk. Je mag doosparen tot het jaar waarin je de AOW leeftijd bereikt. Daarna moet je een uitkering starten. Je mag ook eerder een uitkering starten (zie optie 2) of de gouden handdruk laten uitkeren (zoals beschreven in optie 1).
In de tijd dat het geld op de opbouwrekening staat kun je kiezen voor vaste rente gedurende een aantal jaren. Dat noemen we een deposito. Of je kiest voor een variabele rente. Het voordeel van variabele rente is dat de rente nog kan stijgen. Maar de rente kan natuurlijk ook dalen. Een ander voordeel is dat je op ieder moment iets ander met je geld kan doen (optie 1 of 2). Als je het geld hebt vastgezet in een deposito kan dat ook maar het kan zijn dat je kosten moet maken om het deposito open te breken.
bellen of mailen
Ik denk dat je hiermee al heel veel info hebt over de mogelijkheden. Als je nog meer vragen hebt, bel of mail ons dan gerust. Ik of mijn collega's helpen je graag!
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen FFP
Jan Mulder
Midden volgend jaar bereik ik de AOW-gerechtigde leeftijd. Mijn 'gouden handdruk'komt dit jaar vrij, maar mag ik mijn bedenktijd nog verlengen tot uiterlijk 31-12-2017. Ik denk erover om het bedrag van ca. € 45.000,00 in 2 termijnen op te nemen, namelijk in december 2017 (€ 20.000,00) en de rest in januari 2018. Dit om uiteindelijk onder de hoogste belastingschijf van 52% uit te komen. Is dat toegestaan? Of ben ik wanneer ik het bedrag niet in 1x laat uitbetalen gebonden aan periodieke betalingen met ook nog eens een minimale looptijd?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Mulder,
De uiterste datum waarop u een gouden handdruk moet laten uitkeren is 31 december van het jaar waarin u de AOW leeftijd bereikt. Op dat moment moet u het geld of in één keer laten uitkeren of kiezen voor een periodieke uitkering.
Als u het in één keer laat uitkeren betaalt u 52% over het gehele bedrag. Als u dat niet wilt dan kunt u een gouden handdruk uitkeerrekening openen. Hierbij spreekt u dan af dat u het bedrag in 2 jaren laat uitkeren. Dat kan per maand, kwartaal, half jaar of per jaar. Dat bepaalt u zelf. Gezien uw leeftijd is de minimale looptijd van zo'n uitkeerrekening 1 jaar maar daar schiet u niks mee op en daarom past een uitkering voor 2 jaar beter in uw situatie.
Op onze site kunt u zelf uitrekenen welke bank de hoogste uitkering geeft voor een gouden handdruk banksparen en een gratis offerte aanvragen.
Als u nog vragen heeft, dan kunt u ons altijd bellen 085 7607600
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
De uiterste datum waarop u een gouden handdruk moet laten uitkeren is 31 december van het jaar waarin u de AOW leeftijd bereikt. Op dat moment moet u het geld of in één keer laten uitkeren of kiezen voor een periodieke uitkering.
Als u het in één keer laat uitkeren betaalt u 52% over het gehele bedrag. Als u dat niet wilt dan kunt u een gouden handdruk uitkeerrekening openen. Hierbij spreekt u dan af dat u het bedrag in 2 jaren laat uitkeren. Dat kan per maand, kwartaal, half jaar of per jaar. Dat bepaalt u zelf. Gezien uw leeftijd is de minimale looptijd van zo'n uitkeerrekening 1 jaar maar daar schiet u niks mee op en daarom past een uitkering voor 2 jaar beter in uw situatie.
Op onze site kunt u zelf uitrekenen welke bank de hoogste uitkering geeft voor een gouden handdruk banksparen en een gratis offerte aanvragen.
Als u nog vragen heeft, dan kunt u ons altijd bellen 085 7607600
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Marja van der Gaag
Mijn AOW leeftijd is 67 jaar,pas dan wil ik mijn Gouden Handdruk laten uitkeren.
Het is een bedrag van 83000 euro, in hoeveel termijnen max moet ik het uit laten keren?
Met vriendelijke groet,
Marja van der Gaag
Het is een bedrag van 83000 euro, in hoeveel termijnen max moet ik het uit laten keren?
Met vriendelijke groet,
Marja van der Gaag
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Marja,
Je mag in principe zelf bepalen in hoeveel termijnen je een gouden handdruk laat uitkeren. Er is wel een fiscale spelregel waarin regels zijn over de minimale duur. We noemen dat de 1% sterftekans regel. Maar vanaf leeftijd 60 jaar moet je op basis van die regeling het laten uitkeren in minimaal 1 jaar. Maar langer mag ook. Dat bepaal je dus zelf.
In de praktijk heb je dus 2 keuzes: alles in een keer uit laten betalen, dan betaal je wel de hoofdprijs aan belastingen (52%) omdat je in dat jaar een hoog inkomen hebt. De andere mogelijkheid is het in 1 of meer jaren laten uitkeren. Hierbij kun je kiezen voor maand, kwartaal, half jaar of jaar uitkering. Dan krijg je de uitkeringen door de jaren heen en kun je in een lager belastingtarief vallen.
Na je AOW leeftijd betaal je over de eerste € 34.000 ongeveer 20% belasting. Het is dus slim om te kijken of je het geld in zoveel jaren kan laten uitkeren zodat je binnen dat tarief valt. Kom je met het totale inkomen boven de € 34.000 dan ga je al snel 40% betalen.
Wil je weten welke bank de hoogste rente geeft voor een gouden handdruk uitkering via banksparen. Maak dan onze vergelijking.
Mocht je hier nog vragen over hebben, bel ons dan gerust: 085 7607600.
We helpen je graag.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Je mag in principe zelf bepalen in hoeveel termijnen je een gouden handdruk laat uitkeren. Er is wel een fiscale spelregel waarin regels zijn over de minimale duur. We noemen dat de 1% sterftekans regel. Maar vanaf leeftijd 60 jaar moet je op basis van die regeling het laten uitkeren in minimaal 1 jaar. Maar langer mag ook. Dat bepaal je dus zelf.
In de praktijk heb je dus 2 keuzes: alles in een keer uit laten betalen, dan betaal je wel de hoofdprijs aan belastingen (52%) omdat je in dat jaar een hoog inkomen hebt. De andere mogelijkheid is het in 1 of meer jaren laten uitkeren. Hierbij kun je kiezen voor maand, kwartaal, half jaar of jaar uitkering. Dan krijg je de uitkeringen door de jaren heen en kun je in een lager belastingtarief vallen.
Na je AOW leeftijd betaal je over de eerste € 34.000 ongeveer 20% belasting. Het is dus slim om te kijken of je het geld in zoveel jaren kan laten uitkeren zodat je binnen dat tarief valt. Kom je met het totale inkomen boven de € 34.000 dan ga je al snel 40% betalen.
Wil je weten welke bank de hoogste rente geeft voor een gouden handdruk uitkering via banksparen. Maak dan onze vergelijking.
Mocht je hier nog vragen over hebben, bel ons dan gerust: 085 7607600.
We helpen je graag.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Willem
Mijn inkomen bestaat op dit moment uit vroegpensioen. Ik heb een lijfrente die op 1 december 2016 vrijvalt. Mijn AOW-uitkering gaat in op 1 augustus 2017. Wat is fiscaal de meest gunstigste datum om de lijfrente-uitkering te laten ingaan? (geen andere omstandigheden die de belastingheffing in box 1 beïnvloeden). Is dat 1 januari 2018 omdat er bij ingang in 2017 nog een aangepast tarief geldt?
Alvast dank en met vriendelijke groet,
Willem
Alvast dank en met vriendelijke groet,
Willem
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Willem,
Je betaalt na je AOW datum minder belasting over het eerste deel van je inkomen dan na je AOW :
Dus wachten levert voordeel op.
Jeroen Wolfsen
Je betaalt na je AOW datum minder belasting over het eerste deel van je inkomen dan na je AOW :
Dus wachten levert voordeel op.
Jeroen Wolfsen
Marielle
Als in bovenstaand geval de eerste uitkering start op 1 jan 2018 valt die toch niet in het jaar waarin hij aow gerechtigd is. Dat is toch ook een voorwaarde
Jochem Kessens
Moneywise
Beste Marielle,
Er zijn wat uitzonderingen maar in principe dient een lijfrenteuitkering op zijn vroegst te starten in het kalenderjaar waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt. Later starten mag en dan uiterlijk 5 jaar na het kalenderjaar waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Er zijn wat uitzonderingen maar in principe dient een lijfrenteuitkering op zijn vroegst te starten in het kalenderjaar waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt. Later starten mag en dan uiterlijk 5 jaar na het kalenderjaar waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Marielle
Ik bedoel eigenlijk het aankopen van een goudenhanddrukuitkering. Ik dacht dat het in bevenstaande ging om een goudenhanddrkuitkering ipv lijfrente. Als de goudenhanddruksparen afliep op dec 2016 kun je dan bv per 1 feb kiezen voor goudenhanddrukuitkering met een uitkering per jaar en een looptijd van bv 5 jaar. De eerste uitkering is dan op 1 februari 2018.
Jochem Kessens
Moneywise
Beste Marielle,
Een gouden handdruk (ook wel stamrecht) heeft fiscaal een andere behandeling dan een lijfrente, ook al lijkt het wel op elkaar.
Een gouden handdruk moet uiterlijk tot uitkering komen in het kalenderjaar waarin de rekeninghouder de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Waar de fiscus dan naar kijkt is de ingangsdatum van de uitkeringsrekening. Het feit dat u per jaar achteraf laat uitkeren is dan niet relevant.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Een gouden handdruk (ook wel stamrecht) heeft fiscaal een andere behandeling dan een lijfrente, ook al lijkt het wel op elkaar.
Een gouden handdruk moet uiterlijk tot uitkering komen in het kalenderjaar waarin de rekeninghouder de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Waar de fiscus dan naar kijkt is de ingangsdatum van de uitkeringsrekening. Het feit dat u per jaar achteraf laat uitkeren is dan niet relevant.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Katinka
Ik heb een beleggingsverzekering bij NN waarvoor ik premie betaald heb tot september 2014, daarna heb ik geen premie meer betaald. Wil dat dan zeggen dat hij vrijgekomen is en ik deze polis dan binnen de redelijke termijn om had moeten zetten naar een ander spaarproduct (banksparen, want dat heb ik dus niet gedaan. Ik ga pas in nov.2017 met pensioen en krijg dan ook pas AOW. Heb ik nu een probleem als ik met deze lijfrenteverzekering niks heb gedaan. Ik wist dit namelijk niet en dacht ik regel het wel als ik bijna 65 ben.
Kunt u mij nu zeggen wat nu het beste is om te doen?? Ik weet het werkelijk niet.
Kunt u mij nu zeggen wat nu het beste is om te doen?? Ik weet het werkelijk niet.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Katinka,
Je hebt een polis waarvoor je al een tijdje geen premie meer betaald. Maar dat wil niet zeggen dat de polis ook zijn einddatum heeft bereikt. Er zijn veel polissen met een flexible einddatum. Als de polis echt een einddatum had, zou je inmiddels meerdere brieven hebben gehad van NN met daarin ook de waarschuwing dat niks doen gaat leiden tot een forse belastingheffing.
Als je deze brieven niet hebt gehad, schat ik de kans dus groot in dat jij een polis hebt met zo'n flexible einddatum. Als je ons belt, kunnen wij contact opnemen met NN voor je en het navragen. We kunnen je daarna meteen uitleggen welke mogelijkheden je hebt en hou je dat kunt regelen. We zijn bereikbaar op 085 7607600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Je hebt een polis waarvoor je al een tijdje geen premie meer betaald. Maar dat wil niet zeggen dat de polis ook zijn einddatum heeft bereikt. Er zijn veel polissen met een flexible einddatum. Als de polis echt een einddatum had, zou je inmiddels meerdere brieven hebben gehad van NN met daarin ook de waarschuwing dat niks doen gaat leiden tot een forse belastingheffing.
Als je deze brieven niet hebt gehad, schat ik de kans dus groot in dat jij een polis hebt met zo'n flexible einddatum. Als je ons belt, kunnen wij contact opnemen met NN voor je en het navragen. We kunnen je daarna meteen uitleggen welke mogelijkheden je hebt en hou je dat kunt regelen. We zijn bereikbaar op 085 7607600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Jenny
58000,- komt vrij van een deposito goudenhandrukopbouwrekening dd13-05-2017
Mijn AOW leeftijd bereik ik 17-06-2018
Wanneer moet ik belasting technisch gezien het bedrag laten uitkeren? Groet, Jenny
Mijn AOW leeftijd bereik ik 17-06-2018
Wanneer moet ik belasting technisch gezien het bedrag laten uitkeren? Groet, Jenny
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Jenny,
Een gouden handdruk moet uiterlijk in het jaar waarop je de AOW leeftijd bereikt ingaan. Wat belastingtechnisch het meest interessant is, is afhankelijk van je pensioen inkomen. Op het moment dat je de AOW leeftijd bereikt betaal je over de eerste € 34.500 geen 40% belasting meer maar nog maar 20% (afgeronde bedragen en percentages). Het kan dus interessant zijn om pas uit te laten keren vanaf AOW leeftijd en dan er voor te zorgen dat de uitkering uit de gouden handdruk samen met AOW en pensioen onder de
€ 34.500 blijft.
Dus je kan de uitkeringsduur zo aanpassen dat je belastingtechnisch zo goed mogelijk uitkomt.
Je kunt heel gemakkelijk zelf alle banken vergelijken voor de beste gouden handdruk op onze site.
Bel ons gerust als je vragen hebt.
Jeroen Wolfsen
Een gouden handdruk moet uiterlijk in het jaar waarop je de AOW leeftijd bereikt ingaan. Wat belastingtechnisch het meest interessant is, is afhankelijk van je pensioen inkomen. Op het moment dat je de AOW leeftijd bereikt betaal je over de eerste € 34.500 geen 40% belasting meer maar nog maar 20% (afgeronde bedragen en percentages). Het kan dus interessant zijn om pas uit te laten keren vanaf AOW leeftijd en dan er voor te zorgen dat de uitkering uit de gouden handdruk samen met AOW en pensioen onder de
€ 34.500 blijft.
Dus je kan de uitkeringsduur zo aanpassen dat je belastingtechnisch zo goed mogelijk uitkomt.
Je kunt heel gemakkelijk zelf alle banken vergelijken voor de beste gouden handdruk op onze site.
Bel ons gerust als je vragen hebt.
Jeroen Wolfsen
Joke Snel
Grachte heer,mevrouw,
Mijn geboortedatum is 26-10-1949
Ik heb na 10 jaar een lijfrenteverzekering te hebben gehad deze gelukkig in 2008 kunnen omzetten naar Banksparen bij de SNS. Mijn polis heet lijfrentesparen.
Ik ben van plan deze te laten uitkeren vanaf 2019 omdat ik een aantal deposito's heb met nog een goede spaarrente.
Wat is wijsheid omtrent uitkeren.
in 5 Jaar?
SNS rekent voor het omzetten inderdaad €250
Moet ik een ander produkt afsluiten en kan ik dit via uw bedrijf laten doen?
Graag uw reactie.
Bij voorbaat dank.
Met vriendelijke groet,
Joke Snel
Mijn geboortedatum is 26-10-1949
Ik heb na 10 jaar een lijfrenteverzekering te hebben gehad deze gelukkig in 2008 kunnen omzetten naar Banksparen bij de SNS. Mijn polis heet lijfrentesparen.
Ik ben van plan deze te laten uitkeren vanaf 2019 omdat ik een aantal deposito's heb met nog een goede spaarrente.
Wat is wijsheid omtrent uitkeren.
in 5 Jaar?
SNS rekent voor het omzetten inderdaad €250
Moet ik een ander produkt afsluiten en kan ik dit via uw bedrijf laten doen?
Graag uw reactie.
Bij voorbaat dank.
Met vriendelijke groet,
Joke Snel
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Joke,
De minimale looptijd is 5 jaar. U mag ook langer laten uitkeren. Dat bepaalt u zelf. Via Moneywise kost het openen van een rekening eenmalig € 149. U kunt zelf uitrekenen welke bank de hoogste uitkering oplevert en gratis een offerte opvragen via Moneywise.
gratis lijfrente banksparen vergelijken
We helpen u graag, dus bel of mail gerust als u nog vragen heeft.
Jeroen Wolfsen
De minimale looptijd is 5 jaar. U mag ook langer laten uitkeren. Dat bepaalt u zelf. Via Moneywise kost het openen van een rekening eenmalig € 149. U kunt zelf uitrekenen welke bank de hoogste uitkering oplevert en gratis een offerte opvragen via Moneywise.
gratis lijfrente banksparen vergelijken
We helpen u graag, dus bel of mail gerust als u nog vragen heeft.
Jeroen Wolfsen
Tom Dorsman
Hallo allereerst respect voor jullie site, hier leer je wat.. :-)
vraag: per 1 oktober 17 ben ik AOW'er, ik heb banksparen bij RABO, nu staat daar 115k, ik begrijp dat de bank bij uitkeren belasting inhoud alsof dat het enige inkomen is dus in mijn geval 18,6% bij 500 netto/maand. Nu ga ik waarschijnlijk nog iets bij klussen, kan je de RTS uitkering ook per kwartaal/jaar laten aanpassen aan je financiele behoefte, want ik zit ook met de verschillende schijven. Meer belasting betalen omdat ik mezelf een hoge uitkering geef lijk me niet de bedoeling.
Of is het beter zeg maar de eerste 5 jaar bv.300 per maand netto en de rest uit spaarpot want die heb ik wel zelf in de hand.....ik weet niet goed hoe het beste in te richten.
vraag: per 1 oktober 17 ben ik AOW'er, ik heb banksparen bij RABO, nu staat daar 115k, ik begrijp dat de bank bij uitkeren belasting inhoud alsof dat het enige inkomen is dus in mijn geval 18,6% bij 500 netto/maand. Nu ga ik waarschijnlijk nog iets bij klussen, kan je de RTS uitkering ook per kwartaal/jaar laten aanpassen aan je financiele behoefte, want ik zit ook met de verschillende schijven. Meer belasting betalen omdat ik mezelf een hoge uitkering geef lijk me niet de bedoeling.
Of is het beter zeg maar de eerste 5 jaar bv.300 per maand netto en de rest uit spaarpot want die heb ik wel zelf in de hand.....ik weet niet goed hoe het beste in te richten.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Dorsman,
Een bank die maandelijks uitkeert is verplicht om loonbelasting. Dat doen ze op basis van de zogenaamde groene tabel. Deze tabel houdt rekening met de loonbelasting die ingehouden moet worden op deze enkele uitkering. De loonbelasting kijkt niet naar uw totale inkomen, dat gebeurt aan het eind van het jaar via de inkomstenbelasting. Het is niet mogelijk om aan de bank te vragen om met een ander belastingtarief te rekenen.
Dus als u van te voren weet dat er te weinig wordt ingehouden, kunt u daar rekening mee houden en alvast een deel reserveren voor extra inkomstenbelasting.
Overigens wil u wijzen op het feit dat u zelf mag bepalen of u het geld laat uitkeren door de rabo of een andere bank. Ik kan u nu alvast verklappen dat u bij andere banken een hogere rente zult krijgen en dus ook een hogere uitkering. Daarbij komt nog dat de Rabobank maandelijks €2,50 kosten in rekening brengt. De meeste andere banken doen dat niet Vergelijken van banksparen is echt de moeite waard.
Natuurlijk is het mogelijk om een tijdje eerst van uw spaargeld te leven maar u moet de lijfrente toch een keer laten uitbetalen. het grote voordeel aan spaargeld is de flexibiliteit. Die heeft u met banksparen niet, als een uitkering eenmaal loopt, is deze niet meer te veranderen.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Een bank die maandelijks uitkeert is verplicht om loonbelasting. Dat doen ze op basis van de zogenaamde groene tabel. Deze tabel houdt rekening met de loonbelasting die ingehouden moet worden op deze enkele uitkering. De loonbelasting kijkt niet naar uw totale inkomen, dat gebeurt aan het eind van het jaar via de inkomstenbelasting. Het is niet mogelijk om aan de bank te vragen om met een ander belastingtarief te rekenen.
Dus als u van te voren weet dat er te weinig wordt ingehouden, kunt u daar rekening mee houden en alvast een deel reserveren voor extra inkomstenbelasting.
Overigens wil u wijzen op het feit dat u zelf mag bepalen of u het geld laat uitkeren door de rabo of een andere bank. Ik kan u nu alvast verklappen dat u bij andere banken een hogere rente zult krijgen en dus ook een hogere uitkering. Daarbij komt nog dat de Rabobank maandelijks €2,50 kosten in rekening brengt. De meeste andere banken doen dat niet Vergelijken van banksparen is echt de moeite waard.
Natuurlijk is het mogelijk om een tijdje eerst van uw spaargeld te leven maar u moet de lijfrente toch een keer laten uitbetalen. het grote voordeel aan spaargeld is de flexibiliteit. Die heeft u met banksparen niet, als een uitkering eenmaal loopt, is deze niet meer te veranderen.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Wil.Brouwers
Het pensioen fonds Staples wil mijn kleine pensioen in een keer afkopen
bruto is dit 3908,- Euro ik ben al met vroegpensioen ik ben op 18 augustus 2017 65 en moet 1 jaar wachten op mijn aow op 18 augustus 2018 krijg ik dus pas mijn aow. Mijn pensioen uitkering gaat als ik 65 ben naar beneden ongeveer met de hoogte van de aow uitkering de uitkering is door het bouw pensioenfonds gemiddeld op mijn 65 jaar zou ik dus gemiddeld gelijk blijven in mijn netto uitkering maar door de verhoging
van de aow leeftijd scheelt mij dit netto ongeveer 9000,-Euro netto in 1 jaartijd ik heb dit geld van 3908, Euro van Staples erg hard nodig maar uitkering in september 2017 betekend volgens mij hogere belasting
waardoor ik dubbel gepakt wordt kan ik hieraan ontkomen ?
bruto is dit 3908,- Euro ik ben al met vroegpensioen ik ben op 18 augustus 2017 65 en moet 1 jaar wachten op mijn aow op 18 augustus 2018 krijg ik dus pas mijn aow. Mijn pensioen uitkering gaat als ik 65 ben naar beneden ongeveer met de hoogte van de aow uitkering de uitkering is door het bouw pensioenfonds gemiddeld op mijn 65 jaar zou ik dus gemiddeld gelijk blijven in mijn netto uitkering maar door de verhoging
van de aow leeftijd scheelt mij dit netto ongeveer 9000,-Euro netto in 1 jaartijd ik heb dit geld van 3908, Euro van Staples erg hard nodig maar uitkering in september 2017 betekend volgens mij hogere belasting
waardoor ik dubbel gepakt wordt kan ik hieraan ontkomen ?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Wil,
Lastig verhaal. Ik zou overleggen met het pensioenfonds van staples om te kijken of ze u kunnen helpen om op het juiste moment uit te keren.
Jeroen Wolfsen
Lastig verhaal. Ik zou overleggen met het pensioenfonds van staples om te kijken of ze u kunnen helpen om op het juiste moment uit te keren.
Jeroen Wolfsen
Elly Schout
Deze vragen gaan eigenlijk allemaal over het uitkeren van de lijfrenteverzekering per maand, maar wij hebben speciaal gewacht met het "afkopen" van onze lijfrenteverzekering tot na de aow leeftijd van mijn man.
Nu was ons door een medewerker van eagon aangezegd dat wij er dan ook minder belasting over zouden gaan betalen, helaas zie ik op onze bankrekening dat gewoon de helft is ingehouden, zelfs nog iets meer, klopt dit dan wel?
Met vriendelijke groet
Elly Schout
Nu was ons door een medewerker van eagon aangezegd dat wij er dan ook minder belasting over zouden gaan betalen, helaas zie ik op onze bankrekening dat gewoon de helft is ingehouden, zelfs nog iets meer, klopt dit dan wel?
Met vriendelijke groet
Elly Schout
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Elly,
Sorry voor de late reactie.
Verzekeraars houden meestal gewoon 52% in, terwijl dat in veel gevallen te hoog is. Dit wordt dan via de aangifte inkomstenbelasting gecompenseerd . Dus te veel ingehouden belasting krijg je dan weer terug.
Verder moet je er rekening mee houden dat afkoop niet is toegestaan en je daar ook nog 20% boete in de vorm van revisierente over moet betalen.
Dit geldt niet als:
- het een oud regime polis betreft.
- het afkoopbedrag lager is dan € 4.317. (regeling afkoop kleine lijfrente)
Ik hoop dus dat Aegon jullie goed geïnformeerd heeft.
Jeroen Wolfsen
Sorry voor de late reactie.
Verzekeraars houden meestal gewoon 52% in, terwijl dat in veel gevallen te hoog is. Dit wordt dan via de aangifte inkomstenbelasting gecompenseerd . Dus te veel ingehouden belasting krijg je dan weer terug.
Verder moet je er rekening mee houden dat afkoop niet is toegestaan en je daar ook nog 20% boete in de vorm van revisierente over moet betalen.
Dit geldt niet als:
- het een oud regime polis betreft.
- het afkoopbedrag lager is dan € 4.317. (regeling afkoop kleine lijfrente)
Ik hoop dus dat Aegon jullie goed geïnformeerd heeft.
Jeroen Wolfsen
Atje
Vanaf mijn 65ste verjaardag zit ik zonder inkomen. De AOW gaat 9 maanden later in. In de tussentijd moet ik van een bijstandsuitkering leven. Mijn aanvullend pensioen is geslonken tot 10 euro per maand netto en gaat in op de 9 maanden vooruitgeschoven pensioengerechtigde leeftijd. Pensioenfonds wil afkopen voor een klein bedrag ineens. Het volgend jaar zal ik dan alleen AOW voor een alleenstaande als enige inkomen hebben.
AOW en pensioenafkoop moet ik aanvragen, waarbij ik de datum van aanvang uitbetalingen en de toepassing van heffingskortingen moet aangeven. Volgens de belastingdienst worden de heffingskortingen maar op 1 van deze 3 inkomens toegepast en heeft de sociale dienst al gekozen om het toe te passen op de bijstandsuitkering. Door toepassing van alle heffingeskortingen, ouderenkorting, alleenstaandeouderenkorting, kan de gemeente minder loonbelasting over mijn uitkering afdragen. Zelf word ik daar niets beter van, want de bijstand is een netto uitkering. Alle belastingvoordelen vallen aan de gemeente.
De bijstandsuitkering stopt op de dag dat ik AOW gerechtigd ben, nu over enkele maanden. Omdat ik pas in de laatste maanden van het jaar AOW ontvang, is de bijstandsuitkering dit jaar mijn hoogste inkomen. Als ik kies om de heffingskortingen op de AOW of de pensioenafkoop toe te passen, moet ik inkomstenbelasting over de bruto bijstand bijbetalen. Als ik kies om de heffingskortingen op de bijstandsuitkering toe te passen, ontvang ik netto minder AOW. Dat scheelt ruim 200 euro per maand. Ik heb dan erg weinig om die laatste maanden van het jaar van te leven.
Klopt dat? Of worden alle heffingskortingen achteraf na belastingaangifte op het totale jaarinkomen toegepast, zodat ik uiteindelijk het normale netto AOW bedrag ontvang voor een alleenstaande zonder ander inkomen? Hoe zit dat belastingtechnisch?
Er is geen instantie die mij hierover kan of wil informeren. Ze verwijzen allemaal door naar de volgende instantie, maar ik moet nu wel gaan aanvragen en zelf maar uitzoeken hoe het zit met die heffingskortingen.
Zou het iets uitmaken als ik de bijstand opzeg in de maand vóórdat de AOW ingaat, zodat de gemeente niet de alleenstaandeouderenkorting kan toepassen op de bijstandsuitkering?
AOW en pensioenafkoop moet ik aanvragen, waarbij ik de datum van aanvang uitbetalingen en de toepassing van heffingskortingen moet aangeven. Volgens de belastingdienst worden de heffingskortingen maar op 1 van deze 3 inkomens toegepast en heeft de sociale dienst al gekozen om het toe te passen op de bijstandsuitkering. Door toepassing van alle heffingeskortingen, ouderenkorting, alleenstaandeouderenkorting, kan de gemeente minder loonbelasting over mijn uitkering afdragen. Zelf word ik daar niets beter van, want de bijstand is een netto uitkering. Alle belastingvoordelen vallen aan de gemeente.
De bijstandsuitkering stopt op de dag dat ik AOW gerechtigd ben, nu over enkele maanden. Omdat ik pas in de laatste maanden van het jaar AOW ontvang, is de bijstandsuitkering dit jaar mijn hoogste inkomen. Als ik kies om de heffingskortingen op de AOW of de pensioenafkoop toe te passen, moet ik inkomstenbelasting over de bruto bijstand bijbetalen. Als ik kies om de heffingskortingen op de bijstandsuitkering toe te passen, ontvang ik netto minder AOW. Dat scheelt ruim 200 euro per maand. Ik heb dan erg weinig om die laatste maanden van het jaar van te leven.
Klopt dat? Of worden alle heffingskortingen achteraf na belastingaangifte op het totale jaarinkomen toegepast, zodat ik uiteindelijk het normale netto AOW bedrag ontvang voor een alleenstaande zonder ander inkomen? Hoe zit dat belastingtechnisch?
Er is geen instantie die mij hierover kan of wil informeren. Ze verwijzen allemaal door naar de volgende instantie, maar ik moet nu wel gaan aanvragen en zelf maar uitzoeken hoe het zit met die heffingskortingen.
Zou het iets uitmaken als ik de bijstand opzeg in de maand vóórdat de AOW ingaat, zodat de gemeente niet de alleenstaandeouderenkorting kan toepassen op de bijstandsuitkering?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Atje,
Het spijt me maar ik ben met die materie gewoon niet voldoende bekend. Ik kan je niks zinnigs hierover vertellen.
Jeroen Wolfsen
Het spijt me maar ik ben met die materie gewoon niet voldoende bekend. Ik kan je niks zinnigs hierover vertellen.
Jeroen Wolfsen
Counotte
Ik heb volgend jaar als ik 66 jaar word en mijn aow leeftijd bereikt een uitkering van mijn Gouden Handdruk, met hoeveel word deze belast
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Counotte,
De hoogte van het belastingtarief wordt bepaald aan de hand van de loonbelasting. De bank die uitkeert is verplicht om loonbelasting in te houden. Maar uiteindelijk betaal je over je totale inkomen inkomstenbelasting. Op onze site kun je precies uitrekenen hoe hoog de uitkering van je gouden handdruk is. Je ziet de bruto en netto uitkering. Je kunt gratis offertes opvragen en je gouden handdruk bankspaarrekening online openen.
ALs je nog vragen hebt, bel ons dan gerust!
Jeroen Wolfsen
De hoogte van het belastingtarief wordt bepaald aan de hand van de loonbelasting. De bank die uitkeert is verplicht om loonbelasting in te houden. Maar uiteindelijk betaal je over je totale inkomen inkomstenbelasting. Op onze site kun je precies uitrekenen hoe hoog de uitkering van je gouden handdruk is. Je ziet de bruto en netto uitkering. Je kunt gratis offertes opvragen en je gouden handdruk bankspaarrekening online openen.
ALs je nog vragen hebt, bel ons dan gerust!
Jeroen Wolfsen
Sjoerd Bekkema
Ik heb ook een levensverzekering die vrijvalt voor mijn pensioenleeftijd. Alleen geeft de verzekeraar aan dat dit omgezet moet worden in een direct ingaande lijfrente. Dus ben ik gebonden aan het hogere belastingtarief. Of kan ik in dit geval ook gebruik maken van de uitstelmogelijkheid die in het bovenstaande verhaal wordt aangegeven. Dit is mij namelijk niet helemaal duidelijk.
Bert
heb recht op een ww uitkering tot 22 oktober 2019, echter op 6 mei 2019 gaat mijn aow leeftijd in waar blijft dan de uitkering van mei tot oktober?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Bert,
Dat durf ik je niet te zeggen. Ik denk dat je daarvoor beter het UWV kunt bellen.
Jeroen Wolfsen
Dat durf ik je niet te zeggen. Ik denk dat je daarvoor beter het UWV kunt bellen.
Jeroen Wolfsen
Ben
Dag Jeroen,
Sinds 01 juni jl. maak ik gebruik van het seniorenpact. Dit kost mij 30% van mijn inkomen ( € 400 ) nette in de maand. Nu wil dat inkomen bedrag compenseren door mijn bankspaar bedrag €21000 uitlaten keren tot aan mijn pensioen datum 25 mei 2020Hoe kan ik dat het beste doen?
Sinds 01 juni jl. maak ik gebruik van het seniorenpact. Dit kost mij 30% van mijn inkomen ( € 400 ) nette in de maand. Nu wil dat inkomen bedrag compenseren door mijn bankspaar bedrag €21000 uitlaten keren tot aan mijn pensioen datum 25 mei 2020Hoe kan ik dat het beste doen?
Roberto
Heb mijn lijfrente/koopsompolis om laten zetten naar RABO toekomstsparen, wil graag 2 jaar voor mijn pensioen (2027) stoppen met werken. Hoeveel % belasting betaal ik dan als ik alleen van het toekomstsparen moet rond komen. Het gaat om een bedrag van +/- €40000,=
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Roberto,
Dt kun je heel makkelijk berekenen in onze vergelijkingsmodule voor lijfrente. Je moet dan je geboortedatum even zo invullen alsof je nu op het gewenste uitkeringsmoment. Je moet jezelf dus even iets ouder maken.
Jeroen Wolfsen
Dt kun je heel makkelijk berekenen in onze vergelijkingsmodule voor lijfrente. Je moet dan je geboortedatum even zo invullen alsof je nu op het gewenste uitkeringsmoment. Je moet jezelf dus even iets ouder maken.
Jeroen Wolfsen
G. Top
mijn echtgenote heeft een lijfrente die op 1 dec 2018 de einddatum bereikt.
Zij is 68 jaar. De waarde bedraagt 2000 euro. Wat kan zij nu het beste doen?
Ineens laten uitkeren? Lijkt op dit moment het beste gelet op het lage bedrag en hoeveel belasting betaalt zij dan.
Wordt haar uitkering bij mijn vervroegde pensioenuitkering geteld waardoor er meer belasting moe worden betaald?
Met vriendelijke groet
Ger Top
Zij is 68 jaar. De waarde bedraagt 2000 euro. Wat kan zij nu het beste doen?
Ineens laten uitkeren? Lijkt op dit moment het beste gelet op het lage bedrag en hoeveel belasting betaalt zij dan.
Wordt haar uitkering bij mijn vervroegde pensioenuitkering geteld waardoor er meer belasting moe worden betaald?
Met vriendelijke groet
Ger Top
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer Top,
Met een waarde van € 2.000 is in één keer laten uitkeren in ieder geval een optie. Dat is toegestaan onder de regeling afkoop kleine lijfrente. Een andere optie is uitkeren via banksparen in minimaal 5 jaar. Het openen van een bankspaarrekening betekent echter wel kosten: https://www.moneywise.nl/banksparen/lijfrente/.
Jeroen Wolfsen
Met een waarde van € 2.000 is in één keer laten uitkeren in ieder geval een optie. Dat is toegestaan onder de regeling afkoop kleine lijfrente. Een andere optie is uitkeren via banksparen in minimaal 5 jaar. Het openen van een bankspaarrekening betekent echter wel kosten: https://www.moneywise.nl/banksparen/lijfrente/.
Jeroen Wolfsen
Jan
Zijn kosten die gemoeid zijn voor het verkrijgen van de lijfrente uitkering, zoals advieskosten, aftrekbaar voor de inkomsten belasting?
Graag hierop een antwoord.
Jan
Graag hierop een antwoord.
Jan
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Jan,
Helaas zijn de kosten niet aftrekbaar. Die moet je dus netto betalen. De kosten mogen ook niet uit het gestorte bedrag betalen.
Jeroen
Helaas zijn de kosten niet aftrekbaar. Die moet je dus netto betalen. De kosten mogen ook niet uit het gestorte bedrag betalen.
Jeroen
Ron Bruckman
Geachte mevr./hr.,
Wanneer is het het verstandigst om een bankspaarproduct(opbouwrekening, voor 5 a 6 jaar) met vaste rente af te sluiten en wanneer met een variabele rente?
met vriendelijke groet,
Ron
Wanneer is het het verstandigst om een bankspaarproduct(opbouwrekening, voor 5 a 6 jaar) met vaste rente af te sluiten en wanneer met een variabele rente?
met vriendelijke groet,
Ron
Ronald
Kan ik mijn bankspaartegoed rechtstreeks laten overhevelen naar mijn levenslooptegoed?
Ik betaal dan de belasting , zodra ik dat tegoed opneem.( voor de pensioen leeftijd) Fiscaal is dat niet zo gunstig, maar in veel andere opzichten zou het mij veel brengen.
Ronald
Ik betaal dan de belasting , zodra ik dat tegoed opneem.( voor de pensioen leeftijd) Fiscaal is dat niet zo gunstig, maar in veel andere opzichten zou het mij veel brengen.
Ronald
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Ronald,
Lijfrente (die op een bankspaarrekening staat) kan niet over naar levensloop. Dat zijn fiscaal gezien verschillende producten. Een lijfrente bankspaarrekening kun je laten uitkeren of nog doorsparen: Meer info:
https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
Lijfrente (die op een bankspaarrekening staat) kan niet over naar levensloop. Dat zijn fiscaal gezien verschillende producten. Een lijfrente bankspaarrekening kun je laten uitkeren of nog doorsparen: Meer info:
https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
G van Maurik
Klopt dit? Ik heb pensioen plus AOW hoog €40.000. Daarnaast heb ik een lijfrente-uitkering van 5000,- per jaar. Volgens berekenhet.nl hoort bij een uitkering van €40.000,- een netto bedrag van 30.874. Bij een inkomen van €40.00 plus €5000,- is €45000,- hoort een netto uitkering van €32.802,- Het verschil is dus slechts €1928,- Dit zou betekenen dat ik over genoemde €5.000,- maar liefst €3.072,- betaal, ofwel 61,5%. Op deze manier zou het geen zin hebben een lijfrentepolis af te sluiten. In een keer uitbetalen zou meer opleveren.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer van Maurik,
In de IB rekent u over uw totale inkomen. Heffingskorting en andere kortingen en toeslagen zijn al verrekend. Elk extra inkomen lijkt dan zwaarder belast te worden.
Maar in een keer uitkeren betekent naast het hogere belastingtarief ook nog 20% boete in de vorm van revisierente in één keer.
Jeroen Wolfsen
In de IB rekent u over uw totale inkomen. Heffingskorting en andere kortingen en toeslagen zijn al verrekend. Elk extra inkomen lijkt dan zwaarder belast te worden.
Maar in een keer uitkeren betekent naast het hogere belastingtarief ook nog 20% boete in de vorm van revisierente in één keer.
Jeroen Wolfsen
Ineke
Mijn man en ik hebben in 2004 een beleggingsverzekering afgesloten, die van mij man was in 2014 premie vrij en word dit jaar uitgekeerd en die van mij word in 2020 uitbetaald. Het was bedoeld als aanvulling op de AOW, maar nu hoorde we gisteren van de verzekering dat we hierover ieder 52 % belasting moeten betalen, dat voelt zo oneerlijk. je houd minder dan de helft over !! waarom is dit??
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Ineke,
Blijkbaar hebben jullie een lijfrente afgesloten. Bij een lijfrente mag je de premies aftrekken ( de belastingdienst bepaalt dus mee aan het opgebouwde kapitaal). Daar staat dan tegenover dat je over de uitkeringen belasting moet betalen.
Je mag het niet in één keer laten uitbetalen. Dat kan inderdaad 52% belasting kosten en let op: ook nog 20% boete. Dus dat is geen optie. Je moet dus een uitkering aankopen. Dat kan je het beste doen vanaf AOW leeftijd via een bankspaar uitkeerrekening:
https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Hebben jullie nog vragen? Bel ons dan gerust: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
Blijkbaar hebben jullie een lijfrente afgesloten. Bij een lijfrente mag je de premies aftrekken ( de belastingdienst bepaalt dus mee aan het opgebouwde kapitaal). Daar staat dan tegenover dat je over de uitkeringen belasting moet betalen.
Je mag het niet in één keer laten uitbetalen. Dat kan inderdaad 52% belasting kosten en let op: ook nog 20% boete. Dus dat is geen optie. Je moet dus een uitkering aankopen. Dat kan je het beste doen vanaf AOW leeftijd via een bankspaar uitkeerrekening:
https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Hebben jullie nog vragen? Bel ons dan gerust: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
Arnoud
Beste Jeroen,
ik ben 56 jaar en mijn lijfrentekapitaal (nieuw regime) is vrijgekomen. Ik wil dit direct laten uitkeren middels banksparen. Ik begrijp dat die uitkeringen dan moeten lopen tot minimaal 20 jaar na AOW leeftijd. Maar mijn AOW leeftijd is nog niet bekend. De SVB site geeft een verwachte AOW leeftijd van 68 jaar, maar dat is niet zeker. Met welke AOW leeftijd moet ik dan rekenen? Of kan helemaal niet wat ik wil en zal ik moeten doorsparen tot mijn AOW leeftijd bekend is?
met vriendelijke groet, Arnoud
ik ben 56 jaar en mijn lijfrentekapitaal (nieuw regime) is vrijgekomen. Ik wil dit direct laten uitkeren middels banksparen. Ik begrijp dat die uitkeringen dan moeten lopen tot minimaal 20 jaar na AOW leeftijd. Maar mijn AOW leeftijd is nog niet bekend. De SVB site geeft een verwachte AOW leeftijd van 68 jaar, maar dat is niet zeker. Met welke AOW leeftijd moet ik dan rekenen? Of kan helemaal niet wat ik wil en zal ik moeten doorsparen tot mijn AOW leeftijd bekend is?
met vriendelijke groet, Arnoud
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Arnoud, Je AOW leeftijd wordt gewoon ingevuld via ons systeem: https://www.moneywise.nl/banksparen/lijfrente/vergelijken/
AOW leeftijd is gewoon 67 jaar en 3 maanden op basis van huidige wet. Een dergelijke lijfrente kun je gewoon sluiten via banksparen.
Jeroen
AOW leeftijd is gewoon 67 jaar en 3 maanden op basis van huidige wet. Een dergelijke lijfrente kun je gewoon sluiten via banksparen.
Jeroen
Kees
ik ben in maart 2019 65 jaar geworden.
-Als ik nu een lijfrente laat uitkeren, val ik nog onder het tarief van voor de AOW leeftijd. Geldt dat voor alle maandelijkse uitkeringen de komende 5 jaar, of wordt dat bij 66 en 8 maanden aangepast (mijn aow-leeftijd)?
-Als ik het in 2020 laat ingaan (jaar van de start AOW), kan dat in januari al met lager tarief of kan dat pas in november 2020 (66 plus 8 maanden)met het lagere tarief?
-We hebben 2 lijfrentes, 1 komt in maart vrij en 1 komt in juni vrij. Tot wanneer kunnen we de start van een nieuw product of uitkering uitstellen? en wat is wijs?
- Bij een maandelijkse lijfrente-uitkering, passen banken het belastingtarief automatisch aan bij het bereiken van de officiële AOW-leeftijd?
-Als ik nu een lijfrente laat uitkeren, val ik nog onder het tarief van voor de AOW leeftijd. Geldt dat voor alle maandelijkse uitkeringen de komende 5 jaar, of wordt dat bij 66 en 8 maanden aangepast (mijn aow-leeftijd)?
-Als ik het in 2020 laat ingaan (jaar van de start AOW), kan dat in januari al met lager tarief of kan dat pas in november 2020 (66 plus 8 maanden)met het lagere tarief?
-We hebben 2 lijfrentes, 1 komt in maart vrij en 1 komt in juni vrij. Tot wanneer kunnen we de start van een nieuw product of uitkering uitstellen? en wat is wijs?
- Bij een maandelijkse lijfrente-uitkering, passen banken het belastingtarief automatisch aan bij het bereiken van de officiële AOW-leeftijd?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Kees,
In verband met mijn vakantie reageer ik iets later. Een bank of verzekeraar die maandelijks uitkeert maakt iedere maand opnieuw een berekening wat het in te houden bedrag moet zijn. Voor AOW leeftijd is dat een ander tarief dan op het moment dat je de AOW leeftijd bereikt. Dat gaat automatisch. Dus als je kunt wachten is vaak interessanter om te wachten tot AOW leeftijd ( afhankelijk van je totale (pensioen)inkomen natuurlijk).
Als er nu 1 of 2 polissen vrijkomen zijn er 2 opties.
1. Je kunt het geld stil laten staan bij de huidige verzekeraar. Je kunt gebruik maken van de zogenaamde wettelijke termijn. Als je polis in 2019 vrijkomt moet je voor 31-12-2020 een nieuwe lijfrente starten. Dat kan een lijfrentespaarrekening zijn waarmee je doorspaart of een lijfrente rekening waarmee je begint met uitkeren. Mijn advies wacht echter niet tot december want dan kan je niet altijd meer bij alle banken terecht (administratieve spelregeltjes).
2. Je opent nu een lijfrente spaarrekening waar je het geld op laten staan. En die zet je dan op Aow leeftijd om naar een uitkering.
Jeroen Wolfsen
In verband met mijn vakantie reageer ik iets later. Een bank of verzekeraar die maandelijks uitkeert maakt iedere maand opnieuw een berekening wat het in te houden bedrag moet zijn. Voor AOW leeftijd is dat een ander tarief dan op het moment dat je de AOW leeftijd bereikt. Dat gaat automatisch. Dus als je kunt wachten is vaak interessanter om te wachten tot AOW leeftijd ( afhankelijk van je totale (pensioen)inkomen natuurlijk).
Als er nu 1 of 2 polissen vrijkomen zijn er 2 opties.
1. Je kunt het geld stil laten staan bij de huidige verzekeraar. Je kunt gebruik maken van de zogenaamde wettelijke termijn. Als je polis in 2019 vrijkomt moet je voor 31-12-2020 een nieuwe lijfrente starten. Dat kan een lijfrentespaarrekening zijn waarmee je doorspaart of een lijfrente rekening waarmee je begint met uitkeren. Mijn advies wacht echter niet tot december want dan kan je niet altijd meer bij alle banken terecht (administratieve spelregeltjes).
2. Je opent nu een lijfrente spaarrekening waar je het geld op laten staan. En die zet je dan op Aow leeftijd om naar een uitkering.
Jeroen Wolfsen
Frans
Op 1/8/2019 valt mijn lijfrentekapitaal vrij, wordt 60 op 30/7/1959 wil nog wel een aantal jaren werken maar niet t/m AOW gerechtigde leeftijd. Wil dus het lijfrentekapitaal verder opbouwen en pas omzetten in periodieke uitkeringen wanneer ik gestopt ben met werken.
Als ik het allemaal goed begrepen heb kan ik geen gebruik maken van banksparen omdat ik wil laten uitkeren voor de wettelijke AOW leeftijd, klopt dat? Of kan het wel wanneer men eerder gestopt is met werken?
Wat behoort er dan (wanneer banksparen niet mogelijk is) tot de mogelijkheden?
Met vriendelijke groet,
Frans
Als ik het allemaal goed begrepen heb kan ik geen gebruik maken van banksparen omdat ik wil laten uitkeren voor de wettelijke AOW leeftijd, klopt dat? Of kan het wel wanneer men eerder gestopt is met werken?
Wat behoort er dan (wanneer banksparen niet mogelijk is) tot de mogelijkheden?
Met vriendelijke groet,
Frans
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Frans,
Als je lijfrentepolis eerder vrijkomt dan je AOW datum kun je het geld uit de lijfrente inderdaad omzetten naar een lijfrente bankspaar opbouwrekening.En daarmee kun je dan doorsparen tot AOW leeftijd en die zet je dan t.z.t. om naar de gewenste uitkering.
Het openen van een bankspaarrekening via Moneywise kost eenmalig € 165. U kunt eel makkelijk zelf alle banken voor lijfrente banksparen vergelijken.
Binnen een paar minuten ziet u welke bank het beste is en heeft u een gratis offerte in uw mailbox. Daarna opent u de rekening online via Moneywise. We helpen u met de overdracht van uw kapitaal en daarbij rekent de oude verzekeraar geen kosten.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Als je lijfrentepolis eerder vrijkomt dan je AOW datum kun je het geld uit de lijfrente inderdaad omzetten naar een lijfrente bankspaar opbouwrekening.En daarmee kun je dan doorsparen tot AOW leeftijd en die zet je dan t.z.t. om naar de gewenste uitkering.
Het openen van een bankspaarrekening via Moneywise kost eenmalig € 165. U kunt eel makkelijk zelf alle banken voor lijfrente banksparen vergelijken.
Binnen een paar minuten ziet u welke bank het beste is en heeft u een gratis offerte in uw mailbox. Daarna opent u de rekening online via Moneywise. We helpen u met de overdracht van uw kapitaal en daarbij rekent de oude verzekeraar geen kosten.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Frans
Beste Jeroen,
Je schrijft "En daarmee kun je dan doorsparen tot AOW leeftijd en die zet je dan t.z.t. om naar de gewenste uitkering".
Is dat (doorsparen) verplicht om door te gaan tot de AOW leeftijd, ik zou eerder willen stoppen met werken ?
Met vriendelijke groet,
Frans
Je schrijft "En daarmee kun je dan doorsparen tot AOW leeftijd en die zet je dan t.z.t. om naar de gewenste uitkering".
Is dat (doorsparen) verplicht om door te gaan tot de AOW leeftijd, ik zou eerder willen stoppen met werken ?
Met vriendelijke groet,
Frans
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Frans,
Het mooie van banksparen is dat er geen enkele verplichting voor jou is. Je bent zo flexibel als het maar kan. Je hoeft dus niks in te leggen en je kunt het saldo op ieder moment opnemen voor een van de toegestane lijfrentevormen:
Een overbruggingslijfrente tot AOW of je kiest voor een uitkering vanaf 65 of AOW. Meer over de mogelijkheden om te overbruggen lees je in ons gratis Ebook Overbruggingslijfrente.
En wil je weten wie de hoogste uitkering biedt voor een overbruggingslijfrente. Maak dan een vergelijking voor de beste overbruggingslijfrente.
Jeroen Wolfsen
Het mooie van banksparen is dat er geen enkele verplichting voor jou is. Je bent zo flexibel als het maar kan. Je hoeft dus niks in te leggen en je kunt het saldo op ieder moment opnemen voor een van de toegestane lijfrentevormen:
Een overbruggingslijfrente tot AOW of je kiest voor een uitkering vanaf 65 of AOW. Meer over de mogelijkheden om te overbruggen lees je in ons gratis Ebook Overbruggingslijfrente.
En wil je weten wie de hoogste uitkering biedt voor een overbruggingslijfrente. Maak dan een vergelijking voor de beste overbruggingslijfrente.
Jeroen Wolfsen
Frans
Correctie op mijn voorgaande bericht `wordt 60 op 30-07-1959` moet zijn `wordt 60 op 30/07/2019`.
Met vriendelijke groet,
Frans
Met vriendelijke groet,
Frans
Hans
Mijn vrouw is eind 2018 overleden en deed aan banksparen(ze was 54 jaar)
Zelf ben ik kleine zelfstandige ( 61 jaar).
Graag zou ik nu over het gehele bedrag willen beschikken maar begreep dat dat eigenlijk helemaal niet kan, het eerst omgezet moet worden in een lijfrente (kosten). en ik dan heel veel belasting en boete aan de bank moet betalen bij uitkering.
Van het gespaarde geld blijft dan nauwelijks iets over.
Is dit wel eerlijk? lijkt toch ook een beetje op diefstal.
Hans.
Zelf ben ik kleine zelfstandige ( 61 jaar).
Graag zou ik nu over het gehele bedrag willen beschikken maar begreep dat dat eigenlijk helemaal niet kan, het eerst omgezet moet worden in een lijfrente (kosten). en ik dan heel veel belasting en boete aan de bank moet betalen bij uitkering.
Van het gespaarde geld blijft dan nauwelijks iets over.
Is dit wel eerlijk? lijkt toch ook een beetje op diefstal.
Hans.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Hans,
Ik begrijp dat dat inderdaad heel vervelend is. het komt omdat je vrouw de premie voor deze lijfrente heeft ag=afgetrokken van de inkomstenbelasting als lijfrentepremie. En dan is de uitkering belast. Dat was zou geweest als ze zelf de uitkering had gekregen en dat is ook zo als je de nabestaande bent.
Je moet dus een nabestaandenlijfrente aankopen.
Je bent de beste af bij een bank. We hebben een unieke vergelijkingsmodule waar je ale nabestaandenlijfrentes kunt vergelijken en tegen lage kosten kunt regelen: https://www.moneywise.nl/lijfrente/nabestaandenlijfrente/
Dat is altijd beter dan de hoge belasting in één keer en ook nog eens 20% fiscale boete ( niet aan de bank dus maar aan de fiscus)
Jeroen Wolfsen
Ik begrijp dat dat inderdaad heel vervelend is. het komt omdat je vrouw de premie voor deze lijfrente heeft ag=afgetrokken van de inkomstenbelasting als lijfrentepremie. En dan is de uitkering belast. Dat was zou geweest als ze zelf de uitkering had gekregen en dat is ook zo als je de nabestaande bent.
Je moet dus een nabestaandenlijfrente aankopen.
Je bent de beste af bij een bank. We hebben een unieke vergelijkingsmodule waar je ale nabestaandenlijfrentes kunt vergelijken en tegen lage kosten kunt regelen: https://www.moneywise.nl/lijfrente/nabestaandenlijfrente/
Dat is altijd beter dan de hoge belasting in één keer en ook nog eens 20% fiscale boete ( niet aan de bank dus maar aan de fiscus)
Jeroen Wolfsen
corina
Mijn pensioensparen is vrijgekomen per 1 januari 2020.
Wat kan ik nu het beste doen. Ik ben 53 jaar. Had het toen afgesloten om wat minder te kunnen werken maar zoals ik het lees kan het nog niet eens tot uitkering komen omdat de pensioenleeftijd verhoogt is naar 67.
In een keer uitbetalen kost me 70%
Wat kan ik nu het beste doen. Ik ben 53 jaar. Had het toen afgesloten om wat minder te kunnen werken maar zoals ik het lees kan het nog niet eens tot uitkering komen omdat de pensioenleeftijd verhoogt is naar 67.
In een keer uitbetalen kost me 70%
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Corina,
Gewoon uitstellen via een bankspaarrekening. Hier zie je welke bank het beste is:https://www.moneywise.nl/banksparen/lijfrentesparen/
Kies voor doorsparen.
Als je vragen hebt, bel ons dan gewoon.
Jeroen Wolfsen
Gewoon uitstellen via een bankspaarrekening. Hier zie je welke bank het beste is:https://www.moneywise.nl/banksparen/lijfrentesparen/
Kies voor doorsparen.
Als je vragen hebt, bel ons dan gewoon.
Jeroen Wolfsen
Machiel
Beste Jeroen
2 vragen... Als 1e. Begrijp ik het goed dat als je je AOW op 66 jaar en 3 maand begint mag je dan nog 5 jaar wachten alvorens je het opgebouwde lijfrentekapitaal dient te laten uitkeren? Mijn vrouw heeft nu een kapitaal van 280.000 opgebouwd en ontvangt daar jaarlijks nog een rente over van 3.45% dus wachten loont, denkt ik.
Vraag 2... Wat zijn de fiscale gevolgen als je in enig jaar ( 2019 ) bijna € 3000,-- boven de maximale norm hebt ontvangen?
Kan er niets over vinden..
Hoor graag van je,
Vriendelijke groet,
Machiel
2 vragen... Als 1e. Begrijp ik het goed dat als je je AOW op 66 jaar en 3 maand begint mag je dan nog 5 jaar wachten alvorens je het opgebouwde lijfrentekapitaal dient te laten uitkeren? Mijn vrouw heeft nu een kapitaal van 280.000 opgebouwd en ontvangt daar jaarlijks nog een rente over van 3.45% dus wachten loont, denkt ik.
Vraag 2... Wat zijn de fiscale gevolgen als je in enig jaar ( 2019 ) bijna € 3000,-- boven de maximale norm hebt ontvangen?
Kan er niets over vinden..
Hoor graag van je,
Vriendelijke groet,
Machiel
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Machiel,
Je mag je lijfrente inderdaad tot 5 jaar na het bereiken laten staan en hoeft dus pas rond je 71e te starten met een uitkering. Met die rente loont wachten inderdaad maar je moet er natuurlijk ook een keer van gaan genieten.
Bedoelt u met vraag 2 dat u lijfrente uitkeringen( een tijdelijke lijfrente van minimaal 5 tot 20 jaar looptijd) heeft ontvangen die meer zijn dan het maximumbedrag voor een tijdelijke lijfrente( 21.741 euro in 2019)?
Als dat het geval is dan is de kans groot dat de fiscus van mening de lijfrente(n) niet meer voldoen zodat ter zake van alle aanspraken negatieve uitgaven voor inkomensvoorzieningen in aanmerking worden genomen. Met andere woorden, het wordt voor het totale bedrag gezien als afkoop met alle fiscale gevolgen van dien ( waaronder 20% boete in de vorm van revisierente).
Jeroen Wolfsen
Je mag je lijfrente inderdaad tot 5 jaar na het bereiken laten staan en hoeft dus pas rond je 71e te starten met een uitkering. Met die rente loont wachten inderdaad maar je moet er natuurlijk ook een keer van gaan genieten.
Bedoelt u met vraag 2 dat u lijfrente uitkeringen( een tijdelijke lijfrente van minimaal 5 tot 20 jaar looptijd) heeft ontvangen die meer zijn dan het maximumbedrag voor een tijdelijke lijfrente( 21.741 euro in 2019)?
Als dat het geval is dan is de kans groot dat de fiscus van mening de lijfrente(n) niet meer voldoen zodat ter zake van alle aanspraken negatieve uitgaven voor inkomensvoorzieningen in aanmerking worden genomen. Met andere woorden, het wordt voor het totale bedrag gezien als afkoop met alle fiscale gevolgen van dien ( waaronder 20% boete in de vorm van revisierente).
Jeroen Wolfsen
Machiel
Wat wordt er bedoelt met zoals je schrijft...
"
niet meer voldoen zodat ter zake van alle aanspraken negatieve uitgaven voor inkomensvoorzieningen in aanmerking worden genomen"
vr.groet,
"
niet meer voldoen zodat ter zake van alle aanspraken negatieve uitgaven voor inkomensvoorzieningen in aanmerking worden genomen"
vr.groet,
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Machiel,
In gewoon Nederlands; je loopt het risico dat de fiscus het hele lijfrentekapitaal in 1 keer gaat belasten (met maximaal 52%) en daarnaast nog 20% boete in de vorm van revisierente in rekening brengt. Ofwel je moet in één keer 72% belasting betalen.....
Jeroen Wolfsen
In gewoon Nederlands; je loopt het risico dat de fiscus het hele lijfrentekapitaal in 1 keer gaat belasten (met maximaal 52%) en daarnaast nog 20% boete in de vorm van revisierente in rekening brengt. Ofwel je moet in één keer 72% belasting betalen.....
Jeroen Wolfsen
Machiel,
Dag Jeroen,
Ik vond nog een brief uit 2017 waarin ik reeds antwoord van een inspecteur op bovenstaande vraag beantwoord heb ontvangen.
Hij schrijft het volgende ik citeer " U ontvangt momenteel een tijdelijke lijfrente tot en met 2019. Een tweede lijfrente die in moet gaan in het jaar waarin u 70 wordt en waarvoor u een bedenktijd hebt tot en met 2018, zou in totaal aan te ontvangen lijfrente uitkeringen boven de grens van € 21.312 brengen. Het gevolg hiervan is dat het surplus progressief belast wordt en dat over het surplus revisierente verschuldigd is van 20%" einde citaat.
Dus geen algehele afkoop tegen 72%....
Tevens zegt hij dat een lijfrente kan worden omgezet in een andere soortgelijke lijfrente.
Hij verwijst hierbij naar de volgende wetsartikelen.
Art. 3.125 Wet inkomstenbelasting 2001 en art. 3.134 2001 en art. 7a 1 Algemene Ouderdomswet.
Inmiddels heb ik opnieuw verzoek ingediend om bevestiging van bovenstaande te ontvangen bij de Inspecteur.
Ik heb reeds vaker begrepen dat er nogal wat misvattingen zijn ook bij de belasting telefoon en fiscaal juristen over het standpunt van de Fiscus.
Vriendelijke groet,
Machiel
Ik vond nog een brief uit 2017 waarin ik reeds antwoord van een inspecteur op bovenstaande vraag beantwoord heb ontvangen.
Hij schrijft het volgende ik citeer " U ontvangt momenteel een tijdelijke lijfrente tot en met 2019. Een tweede lijfrente die in moet gaan in het jaar waarin u 70 wordt en waarvoor u een bedenktijd hebt tot en met 2018, zou in totaal aan te ontvangen lijfrente uitkeringen boven de grens van € 21.312 brengen. Het gevolg hiervan is dat het surplus progressief belast wordt en dat over het surplus revisierente verschuldigd is van 20%" einde citaat.
Dus geen algehele afkoop tegen 72%....
Tevens zegt hij dat een lijfrente kan worden omgezet in een andere soortgelijke lijfrente.
Hij verwijst hierbij naar de volgende wetsartikelen.
Art. 3.125 Wet inkomstenbelasting 2001 en art. 3.134 2001 en art. 7a 1 Algemene Ouderdomswet.
Inmiddels heb ik opnieuw verzoek ingediend om bevestiging van bovenstaande te ontvangen bij de Inspecteur.
Ik heb reeds vaker begrepen dat er nogal wat misvattingen zijn ook bij de belasting telefoon en fiscaal juristen over het standpunt van de Fiscus.
Vriendelijke groet,
Machiel
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Machiel,
Dat is dan een mooie brief, die zou ik zeker goed bewaren. Je ziet dat het nooit helemaal duidelijk is hoe de fiscus met dit soort zaken omgaat. In de wet staat het namelijk niet.
Overigens als die tweede lijfrente een looptijd krijgt van 20 jaar dan speelt dit niet en heeft u niet te maken met 20% revisierente.
Jeroen Wolfsen
Dat is dan een mooie brief, die zou ik zeker goed bewaren. Je ziet dat het nooit helemaal duidelijk is hoe de fiscus met dit soort zaken omgaat. In de wet staat het namelijk niet.
Overigens als die tweede lijfrente een looptijd krijgt van 20 jaar dan speelt dit niet en heeft u niet te maken met 20% revisierente.
Jeroen Wolfsen
Machiel
Alles is mij duiudelijk,
Het vreemde is ( en dat merk ik telkens weer) dat er veelal geen echte duidelijkheid is. Ik kan ook niets vinden op de belastingsite waaruit maar ook op enige wijze is vast te stellen wat het standpunt is van de Fiscus.
Vrgr. Machiel
Het vreemde is ( en dat merk ik telkens weer) dat er veelal geen echte duidelijkheid is. Ik kan ook niets vinden op de belastingsite waaruit maar ook op enige wijze is vast te stellen wat het standpunt is van de Fiscus.
Vrgr. Machiel
Mart
Ik ben in gemeenschap van goederen getrouwd en doe samen met mijn vrouw belastingaangifte. Nu is mijn vrouw een paar ouder. Eind 2022 bereikt ze de aow gerechtigde leeftijd. In 2021 valt een lijfrente vrij. Kunnen wij het vrijvallen lijfrente laten plaatsvinden op het moment dat mijn vrouw de aow leeftijd heeft. En daarmee tegen het ‘lagere’ belastingtarief. Of is er nog een andere oplossing?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Mart,
De vraag waar het om draait is: op wiens naam staat de lijfrente. Diegene moet namelijk een lijfrente aankopen en bij diegene wordt de lijfrente dan ook belast. En de tweede vraag is, hoe is het inkomen van die persoon en in welk belastingtarief valt deze. Voor Aow betalen de meeste mensen meer dan na AOW maar dat is dus vooral afhankelijk van het pensioeninkomen.
We kunnen in ieder geval regelen dat de eerste uitkering ontvangen wordt op het gewenste moment. Belt u ons dan even hiervoor: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
De vraag waar het om draait is: op wiens naam staat de lijfrente. Diegene moet namelijk een lijfrente aankopen en bij diegene wordt de lijfrente dan ook belast. En de tweede vraag is, hoe is het inkomen van die persoon en in welk belastingtarief valt deze. Voor Aow betalen de meeste mensen meer dan na AOW maar dat is dus vooral afhankelijk van het pensioeninkomen.
We kunnen in ieder geval regelen dat de eerste uitkering ontvangen wordt op het gewenste moment. Belt u ons dan even hiervoor: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
P. van der Burg
Mijn lijfrente heb ik omgezet naar Pensioenrekening-sparen wat zijn de belastingtarieven na AOW en ga je over AOW - pensioen en lijfrente het zelfde belastingtarief betalen of betaal je alleen over de lijfrente een hoger belastingtarief als je boven die
€ 33994,00 uitkomt met die lijfrente??
(tevens wil ik nog een jaar doorwerken na mijn AOW)
Met vriendelijke groet,
Paul.
17-01-1955
€ 33994,00 uitkomt met die lijfrente??
(tevens wil ik nog een jaar doorwerken na mijn AOW)
Met vriendelijke groet,
Paul.
17-01-1955
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Paul, Hier vind je de belastingtarieven voor en na AOW.
Na AOW betaald je over de eerste €35.376 een percentage van 19,45%. Kom je daar met je totale inkomen ( Aow, pensioen en lijfrente) boven dan ga je 37,35% betalen. Kom je boven de € 68.508 dan betaal je over je totale inkomen 49,50%. De bank die je lijfrnete uitbetaald houd loonbelasting in volgens de groene tabel. De loonbelasting is een voorheffing op de inkomstenbelasting.
Als je een vergelijking maakt van banksparen zie je op onze site precies hoeveel loonbelasting er wordt ingehouden.
Jeroen Wolfsen
Na AOW betaald je over de eerste €35.376 een percentage van 19,45%. Kom je daar met je totale inkomen ( Aow, pensioen en lijfrente) boven dan ga je 37,35% betalen. Kom je boven de € 68.508 dan betaal je over je totale inkomen 49,50%. De bank die je lijfrnete uitbetaald houd loonbelasting in volgens de groene tabel. De loonbelasting is een voorheffing op de inkomstenbelasting.
Als je een vergelijking maakt van banksparen zie je op onze site precies hoeveel loonbelasting er wordt ingehouden.
Jeroen Wolfsen
peter
jeroen
inleg lijfrente is aftrekbaar na je aow bij opnemen betaal je minder belasting dus dat is voordeel
maar ik mag na mijn aow nog 5 jaar inleg aftrekken van de belasting
is die aftrek dan even hoog als voor mijn aow ???? ( omdat dat nog 5 jaar kan ) want als dat minder is heeft het geen nut om het nog in te leggen gr peter
inleg lijfrente is aftrekbaar na je aow bij opnemen betaal je minder belasting dus dat is voordeel
maar ik mag na mijn aow nog 5 jaar inleg aftrekken van de belasting
is die aftrek dan even hoog als voor mijn aow ???? ( omdat dat nog 5 jaar kan ) want als dat minder is heeft het geen nut om het nog in te leggen gr peter
Ties blokzijl
Zowel mijn echtgenote als ik hebben een lijfrentekapitaal geparkeerd op ieder een eigen banksparen rekening. Is het mogelijk deze bedragen gezamenlijk op een rekening te plaatsen?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Ties, Helaas dat is fiscaal niet toegestaan. Ieder heeft zijn eigen lijfrente en straks eigen uitkering waarover belasting betaald dient te worden. samenvoegen is dus niet mogelijk.
We helpen jullie graag bij het vinden van de beste bankspaarrekening voor je lijfrente.
Jeroen Wolfsen
We helpen jullie graag bij het vinden van de beste bankspaarrekening voor je lijfrente.
Jeroen Wolfsen
Ties
Beste Jeroen,
Bedankt je voor je snelle reactie
Bedankt je voor je snelle reactie
De Bree
Beste Jeroen,
Mijn vrouw ontvangt sinds 1 januari 2021 een periodieke uitkering uit een goudenhandrukregeling.
Zij heeft nog niet de AOW gerechtigde leeftijd bereikt en de periodieke uitkering is haar enige inkomen in 2021.
Is op deze uitkering de belastingvrije voet (loonheffings korting) van toepassing en zo ja, wordt deze dan verekend met de "aangifte inkomsten belasting 2021" ?
Mijn vrouw ontvangt sinds 1 januari 2021 een periodieke uitkering uit een goudenhandrukregeling.
Zij heeft nog niet de AOW gerechtigde leeftijd bereikt en de periodieke uitkering is haar enige inkomen in 2021.
Is op deze uitkering de belastingvrije voet (loonheffings korting) van toepassing en zo ja, wordt deze dan verekend met de "aangifte inkomsten belasting 2021" ?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Geachte heer de Bree,
De bank die uitkeert zal daar ( als u dat niet heeft aangevraagd) geen rekening mee houden. Maar dat maakt niet uit. U trekt dat dan weer recht bij de belastingaangifte en kan dan die korting als nog ontvangen.
Jeroen Wolfsen
De bank die uitkeert zal daar ( als u dat niet heeft aangevraagd) geen rekening mee houden. Maar dat maakt niet uit. U trekt dat dan weer recht bij de belastingaangifte en kan dan die korting als nog ontvangen.
Jeroen Wolfsen
Karin
Beste Jeroen,
Mijn man heeft een gouden handdruk uit 2006 die in 2020 is overgeheveld naar een bankspaarrekening en een pensioen bij een vorige werkgever dat vanaf 65 jaar uitkeert. Toen was dat de AOW leeftijd.
Hij wil stoppen met werken op zijn 63e en we weten welk netto bedrag hij krijgt uitgekeerd. Dat willen we aanvullen met geld van de bankspaarrekening.
Zijn we verplicht de uitkeringen uit te smeren over een periode van 5 jaar? Want over 4 jaar krijgt hij AOW.
De belastingtarieven zijn inmiddels aangepast naar 37,3% en 49,5% meen ik. Moeten we bij uitkering op zijn 63e nog rekening houden met andere inhoudingen dan alleen die 37,3% belasting? We willen graag weten wat we bruto moeten laten uitkeren om netto een bepaald bedrag te hebben ter aanvulling van zijn prepensioen.
Vriendelijke groet, Karin.
Mijn man heeft een gouden handdruk uit 2006 die in 2020 is overgeheveld naar een bankspaarrekening en een pensioen bij een vorige werkgever dat vanaf 65 jaar uitkeert. Toen was dat de AOW leeftijd.
Hij wil stoppen met werken op zijn 63e en we weten welk netto bedrag hij krijgt uitgekeerd. Dat willen we aanvullen met geld van de bankspaarrekening.
Zijn we verplicht de uitkeringen uit te smeren over een periode van 5 jaar? Want over 4 jaar krijgt hij AOW.
De belastingtarieven zijn inmiddels aangepast naar 37,3% en 49,5% meen ik. Moeten we bij uitkering op zijn 63e nog rekening houden met andere inhoudingen dan alleen die 37,3% belasting? We willen graag weten wat we bruto moeten laten uitkeren om netto een bepaald bedrag te hebben ter aanvulling van zijn prepensioen.
Vriendelijke groet, Karin.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Karin, Het geld van een gouden handdruk dat op een bankspaarrekening staat mag je op ieder gewenst moment laten uitkeren. Vanaf leeftijd 60 jaar kan dat al met een looptijd van 1 jaar. Met andere woorden. Je mag op je 63 beginnen met uitkeren en zelf kiezen hoe lang.
Als je wil weten wat je daar netto aan over houdt dan kun je gewoon een berekening maken op onze website: https://www.moneywise.nl/banksparen/gouden-handdruk/
Je betaalt tot ongeveer € 68.000 inderdaad slechts 37%.
Jeroen Wolfsen
Als je wil weten wat je daar netto aan over houdt dan kun je gewoon een berekening maken op onze website: https://www.moneywise.nl/banksparen/gouden-handdruk/
Je betaalt tot ongeveer € 68.000 inderdaad slechts 37%.
Jeroen Wolfsen
Karin
Handige tool, dankjewel Jeroen!
Groet, Karin.
Groet, Karin.
Jose
Mijn partner is overleden en had nog een lijfrente polis staan van rond de 7000 euro. Hoe houdt ik hier het meeste van over ? Uit laten keren of opnieuw investeren ?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Jose,
Dan krijg je te maken met de spelregels van een nabestaandenlijfrente. Met behulp van onze module kun je snel zien welke mogelijkheden je hebt en hoe je het meeste overhoudt van dat geld: https://www.moneywise.nl/lijfrente/nabestaandenlijfrente/
Sterkte!
Jeroen Wolfsen
Dan krijg je te maken met de spelregels van een nabestaandenlijfrente. Met behulp van onze module kun je snel zien welke mogelijkheden je hebt en hoe je het meeste overhoudt van dat geld: https://www.moneywise.nl/lijfrente/nabestaandenlijfrente/
Sterkte!
Jeroen Wolfsen
Fred Bakker
De einddatum van mijn lijfrente verzekering is 1 januari 2022. Het opgebouwde bedrag wordt dan uitgekeerd. ik kan ook een keuze maken via een bankproduct of via een verzekering met een afgesproken termijn van bijvoorbeeld per maand gedurende 5 jaar De koopsom is 11700 euro.
de kosten voor het afsluiten en beheren van deze verzekering zijn eenmalig 913 euro. Dit is erg hoog. De uitkering is dan 182 euro per maand bruto. Bij een ruwe berekening misschien 140 euro netto.
Dus over de periode van 5 jaar 2400 euro aan belasting betalen met de eenmalige kosten kom ik op 3313 euro. Ik kan ook het bedrag in 1 keer laten uitbetalen de helft zal dan waarschijnlijk worden belast. Ik heb de AOW leeftijd al bereikt En val dus in een ander tarief Ik zit nu te denken aan een bank product of iets anders zodat de eenmalige kosten lager worden
de kosten voor het afsluiten en beheren van deze verzekering zijn eenmalig 913 euro. Dit is erg hoog. De uitkering is dan 182 euro per maand bruto. Bij een ruwe berekening misschien 140 euro netto.
Dus over de periode van 5 jaar 2400 euro aan belasting betalen met de eenmalige kosten kom ik op 3313 euro. Ik kan ook het bedrag in 1 keer laten uitbetalen de helft zal dan waarschijnlijk worden belast. Ik heb de AOW leeftijd al bereikt En val dus in een ander tarief Ik zit nu te denken aan een bank product of iets anders zodat de eenmalige kosten lager worden
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Fred,
Een polis kent inderdaad hogere kosten en bij een korte looptijd krijg je daardoor je inleg niet eens terug. Daarnaast verdwijnt er geld bij overlijden. Een lijfrente laten uitkeren via een polis is daarom niet interessant meer.
Daarom is er banksparen. Geen verlies bij overlijden en altijd meer terug dan je hebt ingelegd. Ook bij de lage rente van dit moment een beter product. De kosten zijn ook lager. Bij Moneywise.nl betaal je eenmalig € 165 en dan ben je klaar.
Als je geen lijfrente aankoopt dan ziet de fiscus dat als afkoop. Je betaalt in één keer alle loonbelasting en daarover heen nog 20 % boete ( revisierente). Dus dat zou ik je niet adviseren.
Wil je weten waar je de hoogste uitkering tegen de laagste kosten krijgt. Vergelijk banksparen op moneywise.nl en regel alles online binnen een paar minuten.
Als je vragen hebt, bel gerust: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
Een polis kent inderdaad hogere kosten en bij een korte looptijd krijg je daardoor je inleg niet eens terug. Daarnaast verdwijnt er geld bij overlijden. Een lijfrente laten uitkeren via een polis is daarom niet interessant meer.
Daarom is er banksparen. Geen verlies bij overlijden en altijd meer terug dan je hebt ingelegd. Ook bij de lage rente van dit moment een beter product. De kosten zijn ook lager. Bij Moneywise.nl betaal je eenmalig € 165 en dan ben je klaar.
Als je geen lijfrente aankoopt dan ziet de fiscus dat als afkoop. Je betaalt in één keer alle loonbelasting en daarover heen nog 20 % boete ( revisierente). Dus dat zou ik je niet adviseren.
Wil je weten waar je de hoogste uitkering tegen de laagste kosten krijgt. Vergelijk banksparen op moneywise.nl en regel alles online binnen een paar minuten.
Als je vragen hebt, bel gerust: 085 7607600.
Jeroen Wolfsen
Fred Bakker
Beste Jeroen,
Bedankt voor je info, ik neem wel contact op hoe het nu verder moet.
Mijn lijfrente is beschikbaar vanaf 1 januari. Men moet mijn uitkering instantie dan van te voren laten weten welke keuze ik ga maken. In dit geval dus banksparen.
Ik moet dan zelf een rekening openen bij een bank? Wie geeft opdracht
om de uitkering naar deze bank te sturen?. Zoeken jullie contact met mijn verzekering?
Bedankt voor je info, ik neem wel contact op hoe het nu verder moet.
Mijn lijfrente is beschikbaar vanaf 1 januari. Men moet mijn uitkering instantie dan van te voren laten weten welke keuze ik ga maken. In dit geval dus banksparen.
Ik moet dan zelf een rekening openen bij een bank? Wie geeft opdracht
om de uitkering naar deze bank te sturen?. Zoeken jullie contact met mijn verzekering?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Fred,
Je kan via Moneywise alle banken voor banksparen vergelijken en online meteen een rekening openen.
Als je lijfrente vrijkomt per 1 januari dan zou ik dat nu in gang zetten. Zodra je nieuwe rekening geopend is ontvang je van ons een volledig ingevuld formulier waarmee je het geld laat overboeken van de ode verzekeraar naar je nieuwe bank. Dat formulier hoef je alleen maar te ondertekenen. Daarna kun je het zelf opsturen naar de verzekeraar en dan moet je zelf in de gaten houden of ze het ontvangen en netjes afwerken en je geld op tijd overmaken. Of wij doen dat voor je. En dan houden we alles in de gaten voor de overdracht. Dat is maar net waar je voor kiest.
Als je vragen hebt, bel dan gerust: 085 7607600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Of wij doen dat voor je. En dan houden we alles in de gaten voor de overdracht. Dat is maar net waar je voor kiest.
Je kan via Moneywise alle banken voor banksparen vergelijken en online meteen een rekening openen.
Als je lijfrente vrijkomt per 1 januari dan zou ik dat nu in gang zetten. Zodra je nieuwe rekening geopend is ontvang je van ons een volledig ingevuld formulier waarmee je het geld laat overboeken van de ode verzekeraar naar je nieuwe bank. Dat formulier hoef je alleen maar te ondertekenen. Daarna kun je het zelf opsturen naar de verzekeraar en dan moet je zelf in de gaten houden of ze het ontvangen en netjes afwerken en je geld op tijd overmaken. Of wij doen dat voor je. En dan houden we alles in de gaten voor de overdracht. Dat is maar net waar je voor kiest.
Als je vragen hebt, bel dan gerust: 085 7607600.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen
Of wij doen dat voor je. En dan houden we alles in de gaten voor de overdracht. Dat is maar net waar je voor kiest.
Philip
Als ik nu als 60 jarige zzp er ga banksparen mag ik dan het tegoed in 1 keer uit laten betalen zodra ik AOW ontvang? Zoniet mag ik dat wel in 1 keer gebruiken voor deels aflossen van mijn hypotheek?
Met vriendelijke groet,
Philip
Met vriendelijke groet,
Philip
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Philip,
Als je gaat banksparen dan mag je de inleg aftrekken van de inkomstenbelasting. Tenminste als je jaar of reserveringsruimte hebt. De belastingdienst betaald dus mee aan de opbouw van je kapitaal. Maar je moet op AOW leeftijd laten uitkeren en dat moet in minimaal 5 jaar. Dat kan dus niet in één keer. Door het in meerdere jaren uit te laten keren kun je ook zorgen dat je totale pensioeninkomen onder de 35.000 euro blijft. Je betaalt dan maar 19.2% over je uitkeringen terwijl het belastingvoordeel van de aftrek 37% of 42% was.
In ieder geval in één keer ontvangen is niet mogelijk.
Jeroen Wolfsen
Als je gaat banksparen dan mag je de inleg aftrekken van de inkomstenbelasting. Tenminste als je jaar of reserveringsruimte hebt. De belastingdienst betaald dus mee aan de opbouw van je kapitaal. Maar je moet op AOW leeftijd laten uitkeren en dat moet in minimaal 5 jaar. Dat kan dus niet in één keer. Door het in meerdere jaren uit te laten keren kun je ook zorgen dat je totale pensioeninkomen onder de 35.000 euro blijft. Je betaalt dan maar 19.2% over je uitkeringen terwijl het belastingvoordeel van de aftrek 37% of 42% was.
In ieder geval in één keer ontvangen is niet mogelijk.
Jeroen Wolfsen
Philip
Beste Jeroen,
Dat is duidelijk, maar voor extra aflossen van mijn hypotheek mag het dan wel in 1 keer?
Dat is duidelijk, maar voor extra aflossen van mijn hypotheek mag het dan wel in 1 keer?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Philip, kort en krachtig:
Nee, je moet een lijfrente uitkering voor minimaal 5 jaar aankopen en over die uitkeringen moet je belasting betalen. Dat is ook terecht want de inleg heb je ooit afgetrokken.
Jeroen Wolfsen
Nee, je moet een lijfrente uitkering voor minimaal 5 jaar aankopen en over die uitkeringen moet je belasting betalen. Dat is ook terecht want de inleg heb je ooit afgetrokken.
Jeroen Wolfsen
Koen Langendoen
Beste Jeroen,
Even over het belastingvoordeel. In mijn geval komt het totaal aan pensioen en AOW boven de 68500 euro uit en val ik dus ook na pensionering in de hoogste schijf. Op zich goed nieuws (veel belasting = veel geld!), maar dan blijft er dus niets van voordeel over om aan lijfrente te gaan doen. Sterker nog, al het bijverdiende vermogen wordt dan straks belast tegen 49.5% terwijl beleggen in Box 3 slechts 30% belasting kent. Of zie ik dit verkeerd?
Groet,
Koen.
Even over het belastingvoordeel. In mijn geval komt het totaal aan pensioen en AOW boven de 68500 euro uit en val ik dus ook na pensionering in de hoogste schijf. Op zich goed nieuws (veel belasting = veel geld!), maar dan blijft er dus niets van voordeel over om aan lijfrente te gaan doen. Sterker nog, al het bijverdiende vermogen wordt dan straks belast tegen 49.5% terwijl beleggen in Box 3 slechts 30% belasting kent. Of zie ik dit verkeerd?
Groet,
Koen.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Koen,
De truc bij een lijfrente is aftrekken tegen een hoog tarief en belasten tegen een laag tarief. Als je na AOW weer in de hoogste schijf zit, schiet je er dus inderdaad niets mee op. en ja, ook je rendement is dan belast.
Dus lekker in box 3 laten in dat geval.
Jeroen Wolfsen
De truc bij een lijfrente is aftrekken tegen een hoog tarief en belasten tegen een laag tarief. Als je na AOW weer in de hoogste schijf zit, schiet je er dus inderdaad niets mee op. en ja, ook je rendement is dan belast.
Dus lekker in box 3 laten in dat geval.
Jeroen Wolfsen
Muriel Palm
In welk jaar is de uitkering uit lijfrente belast? Uitkerende lijfrente is ingegaan op 1-7-2021 met uitkering per half jaar achteraf. Eerste uitkering heeft plaatsgevonden op 1-1-2022, conform plan. Volgens ons is er in 2021 geen uitkering geweest dus ook nog geen belasting, maar Brand New Day heeft anders gerenseigneerd naar de belastingdienst. Waar kan ik de exacte regels hieromtrent vinden?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Muriel,
De logische gedacht is dat de lijfrente belast is op het moment dat deze wordt ontvangen. BND hanteert echter de ingangsdatum van de uitkering en dat kan anders dan de uitbelalingsdatum. In december en januari kan dat inderdaad iets uitmaken.
Of er exacte regels over te vinden zijn betwijfel ik. JE kunt de fiscus altijd vragen om herziening van het uitbetalingsmoment.
Jeroen Wolfsen
De logische gedacht is dat de lijfrente belast is op het moment dat deze wordt ontvangen. BND hanteert echter de ingangsdatum van de uitkering en dat kan anders dan de uitbelalingsdatum. In december en januari kan dat inderdaad iets uitmaken.
Of er exacte regels over te vinden zijn betwijfel ik. JE kunt de fiscus altijd vragen om herziening van het uitbetalingsmoment.
Jeroen Wolfsen
Monique
Als ik mijn lijfrente in één keer laat uitkeren kan ik dan bij de belastingdienst ook middelen.
Jochem Kessens
Moneywise
Beste Monique,
Ja na het afkopen van een lijfrente kunt u middelen. Let wel op dat deze regeling in 2023 komt te vervallen.
Bovendien geldt er een drempel van € 500,-.
Wellicht is het goed eerst een berekening te maken hoeveel u ongeveer netto ontvangt bij afkoop.
Dat kunt u doen op onze website: bereken netto bedrag bij lijfrente afkopen
Met die uitkomst kunt u berekenen of middelen u nog voordeel oplevert.
Houdt er rekening mee dat de uitkomsten van onze module indicatief zijn en dat er geen rechten aan ontleend kunnen worden.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
Ja na het afkopen van een lijfrente kunt u middelen. Let wel op dat deze regeling in 2023 komt te vervallen.
Bovendien geldt er een drempel van € 500,-.
Wellicht is het goed eerst een berekening te maken hoeveel u ongeveer netto ontvangt bij afkoop.
Dat kunt u doen op onze website: bereken netto bedrag bij lijfrente afkopen
Met die uitkomst kunt u berekenen of middelen u nog voordeel oplevert.
Houdt er rekening mee dat de uitkomsten van onze module indicatief zijn en dat er geen rechten aan ontleend kunnen worden.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
S koudijs
Ik heb een levensverzekering bij NN van 4700 euro die per 1 nov 2022 vrijkomt. Mijn aow leeftijd is 67 in oktober 2024.
Als ik dit bedrag in nov 2022 wil laten betalen wordt daar direct 52% van ingehouden.
Kan ik die 52% bij de belastingaangifte nog terugkrijgen ? Mijn belastbaar jaarinkomen zit met loon uit werk op 34.600 euro.
Als ik dit bedrag in nov 2022 wil laten betalen wordt daar direct 52% van ingehouden.
Kan ik die 52% bij de belastingaangifte nog terugkrijgen ? Mijn belastbaar jaarinkomen zit met loon uit werk op 34.600 euro.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste meneer of mevrouw Koudijs,
I.v.m. vakantie een iets latere reactie.
U zit helaas net boven de afkoopgrens voor een kleine lijfrente ( 2022: 4.547 euro). U moet dus een lijfrente aankopen want ander betaalt u belasting en daarnaast nog 20% boete ( revisierente). De verzekeraar houdt vaak loonbelasting in ( 49.5%) maar dat is een voorheffing. als AOW betaalt u waarschijnlijk maximaal 20%. Maar daar komt dus die boete nog boven op. Dsu dan komt u toch rond de 40% uit.
Daarom kan het slim zijn om het in 5 jaar te laten uitkeren: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
I.v.m. vakantie een iets latere reactie.
U zit helaas net boven de afkoopgrens voor een kleine lijfrente ( 2022: 4.547 euro). U moet dus een lijfrente aankopen want ander betaalt u belasting en daarnaast nog 20% boete ( revisierente). De verzekeraar houdt vaak loonbelasting in ( 49.5%) maar dat is een voorheffing. als AOW betaalt u waarschijnlijk maximaal 20%. Maar daar komt dus die boete nog boven op. Dsu dan komt u toch rond de 40% uit.
Daarom kan het slim zijn om het in 5 jaar te laten uitkeren: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen
Hans en Marja
Goedemiddag,
Wij hebben een vraag over het laten uitbetalen van de lijfrente polis.
Mijn man heeft de pensioenleeftijd bereikt en op zijn naam staat de polis.
Ik ben wel vervroegd met pensioen gegaan dus heb nog niet de aow leeftijd bereikt (dat duurt nog 3 jaar) gezamenlijk komen wij wel boven de grens van €35000 inkomen.
Is het nu verstandig om met uitbetalen te wachten tot ik ook aow gerechtigd ben?
Ook dan zullen we nog wel boven de €35000 inkomen uitkomen, maar wel minder dan op dit moment.
Alvast bedankt voor uw antwoord.
Vriendelijke groet,
Marja en Hans
Wij hebben een vraag over het laten uitbetalen van de lijfrente polis.
Mijn man heeft de pensioenleeftijd bereikt en op zijn naam staat de polis.
Ik ben wel vervroegd met pensioen gegaan dus heb nog niet de aow leeftijd bereikt (dat duurt nog 3 jaar) gezamenlijk komen wij wel boven de grens van €35000 inkomen.
Is het nu verstandig om met uitbetalen te wachten tot ik ook aow gerechtigd ben?
Ook dan zullen we nog wel boven de €35000 inkomen uitkomen, maar wel minder dan op dit moment.
Alvast bedankt voor uw antwoord.
Vriendelijke groet,
Marja en Hans
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Beste Marja en Hans,
Julie doen wat veel mensen doen: het gezamenlijk inkomen optellen maar dat doet de fiscus niet. Ieder van jullie betaalt zijn eigen belastingtarief.
Wat wel belangrijk is, is het volgende: voordat je de AOW leeftijd hebt, betaald je oer de eerste € 69.399 aan inkomen een tarief van € 32,7% aan inkomstenbelasting.
Als je wel de AOW leeftijd hebt dat over de eerste € 36.410 het belastingtarief naar € 19,7%. Met jullie inkomen is het dus verstandig om te wachten tot de AOW leeftijd.
In onze lijfrente vergelijken zie overigens wat de te betalen belasting is en zie je ook welke verzekeraar of bank de hoogste uitkering geeft voor je lijfrente.
Jeroen Wolfsen
Julie doen wat veel mensen doen: het gezamenlijk inkomen optellen maar dat doet de fiscus niet. Ieder van jullie betaalt zijn eigen belastingtarief.
Wat wel belangrijk is, is het volgende: voordat je de AOW leeftijd hebt, betaald je oer de eerste € 69.399 aan inkomen een tarief van € 32,7% aan inkomstenbelasting.
Als je wel de AOW leeftijd hebt dat over de eerste € 36.410 het belastingtarief naar € 19,7%. Met jullie inkomen is het dus verstandig om te wachten tot de AOW leeftijd.
In onze lijfrente vergelijken zie overigens wat de te betalen belasting is en zie je ook welke verzekeraar of bank de hoogste uitkering geeft voor je lijfrente.
Jeroen Wolfsen
Hans en Marja
Beste Jeroen,
Nog een klein vraagje, bedoel je dus dat we allebei de aow leeftijd bereikt moeten hebben? Of alleen Hans op wiens naam de polis is afgesloten? Of maakt dat niet uit omdat de fiscus zoals je zei ieder zijn eigen tarief berekent.
Dank je wel.
Nog een klein vraagje, bedoel je dus dat we allebei de aow leeftijd bereikt moeten hebben? Of alleen Hans op wiens naam de polis is afgesloten? Of maakt dat niet uit omdat de fiscus zoals je zei ieder zijn eigen tarief berekent.
Dank je wel.
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Hans,
Ieder zijn eigen AOW leeftijd en eigen tarief inderdaad.
Jeroen
Ieder zijn eigen AOW leeftijd en eigen tarief inderdaad.
Jeroen
Marja
Het vorige antwoord snap ik niet helemaal.
Dus is het verstandig om nog drie jaar te wachten met uit laten keren omdat ik dan AOW gerechtigd ben? (Maar de polis staat niet op mijn naam).
Dus is het verstandig om nog drie jaar te wachten met uit laten keren omdat ik dan AOW gerechtigd ben? (Maar de polis staat niet op mijn naam).
Rob
Goedendag,
Ik denk dat ik weet hoe het zit maar wil graag weten of dat klopt.
Ik krijg sinds kort mijn AOW, samen met mijn pensioen is mijn jaarinkomen dan ruim 56.000 euro. Dit impliceert dat ik bij uitkeren van lijfrente (4000 per jaar) 36,93% rente betaal, correct? Vrgr
Ik denk dat ik weet hoe het zit maar wil graag weten of dat klopt.
Ik krijg sinds kort mijn AOW, samen met mijn pensioen is mijn jaarinkomen dan ruim 56.000 euro. Dit impliceert dat ik bij uitkeren van lijfrente (4000 per jaar) 36,93% rente betaal, correct? Vrgr
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Rob, klopt, hier zie je alle tarieven voor de inkomstenbelastingen 2023
Let op: een bank of verzekeraar die uitkeert houdt loonbelasting in. En dat is gebaseerd op die uitkering en niet je totale inkomen. Dus het kan zijn dat je uiteindelijk kiest bij moet betalen over je lijfrente. In onze lijfrente vergelijker zie je wat de bank of verzekeraar inhoudt op je bruto lijfrente uitkering.
Jeroen Wolfsen
Let op: een bank of verzekeraar die uitkeert houdt loonbelasting in. En dat is gebaseerd op die uitkering en niet je totale inkomen. Dus het kan zijn dat je uiteindelijk kiest bij moet betalen over je lijfrente. In onze lijfrente vergelijker zie je wat de bank of verzekeraar inhoudt op je bruto lijfrente uitkering.
Jeroen Wolfsen
Bob
Beste Jeroen,
ik heb een oud regime lijfrente polis die expireert op 23 december van dit jaar. Ik wilde alles in één keer laten uitkeren in januari 2024.
Nu heb ik van iemand begrepen, dat de belastingdienst met de expiratiedatum rekent (dus 2023) en niet met het moment dat de uitkering daadwerkelijk plaats heeft (jaar 2024). Klopt dit ?
ik heb een oud regime lijfrente polis die expireert op 23 december van dit jaar. Ik wilde alles in één keer laten uitkeren in januari 2024.
Nu heb ik van iemand begrepen, dat de belastingdienst met de expiratiedatum rekent (dus 2023) en niet met het moment dat de uitkering daadwerkelijk plaats heeft (jaar 2024). Klopt dit ?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Bob,
Als je lijfrente vrijvalt heb je nog het jaar van vrijval plus een extra jaar om aan te geven wat je wil met die lijfrente. Volgens mij kun je dus in 2024 het verzoek doen en zal de verzekeraar dat ook als uitkeer jaar behandelen en zo doorgeven aan de fiscus. Maar helemaal zeker weet ik het niet want dit soort dingen vind je niet in de wet inkomstenbelasting.
Jeroen Wolfsen
Als je lijfrente vrijvalt heb je nog het jaar van vrijval plus een extra jaar om aan te geven wat je wil met die lijfrente. Volgens mij kun je dus in 2024 het verzoek doen en zal de verzekeraar dat ook als uitkeer jaar behandelen en zo doorgeven aan de fiscus. Maar helemaal zeker weet ik het niet want dit soort dingen vind je niet in de wet inkomstenbelasting.
Jeroen Wolfsen
Bob
Jeroen, ik denk dat je gelijk hebt, maar het luistert kennelijk wel nauw (en is niet onbelangrijk, lijkt mij). Ik heb het volgende gevonden via de link : https://www.taxlive.nl/nl/documenten/nieuws/eindejaarsvragen-over-de-lijfrente/
Daarin staat (met voorbeeldjaren eind 2020 en 2021) :
Voor het antwoord op de vraag in welk jaar iemand belasting moet betalen, is het moment van expiratie van belang. Dit is het moment waarop de uitkering - in fiscale termen - 'vorderbaar en inbaar' is. Er is pas sprake van ‘vorderbaar en inbaar’ als er aan drie voorwaarden is voldaan:
1. De expiratiedatum is bereikt; en
2. het verzoek tot opname ineens is gedaan; en
3. alle relevante stukken om tot uitkering over te kunnen gaan zijn door de verzekeraar ontvangen.
Wordt voldaan aan deze drie voorwaarden, dan is de afkoopsom in 2020 belast, omdat deze in 2020 vorderbaar en inbaar is. Dat geldt ook als de feitelijke uitbetaling pas in 2021 plaatsvindt.
Uitzondering
Als iemand pas in januari 2021 aangeeft dat hij de uitkering in één keer wenst te ontvangen en/of alle relevante stukken aanlevert, dan is de uitkering belast in 2021. Hij voldoet immers pas in 2021 aan de drie voorwaarden.
Daarin staat (met voorbeeldjaren eind 2020 en 2021) :
Voor het antwoord op de vraag in welk jaar iemand belasting moet betalen, is het moment van expiratie van belang. Dit is het moment waarop de uitkering - in fiscale termen - 'vorderbaar en inbaar' is. Er is pas sprake van ‘vorderbaar en inbaar’ als er aan drie voorwaarden is voldaan:
1. De expiratiedatum is bereikt; en
2. het verzoek tot opname ineens is gedaan; en
3. alle relevante stukken om tot uitkering over te kunnen gaan zijn door de verzekeraar ontvangen.
Wordt voldaan aan deze drie voorwaarden, dan is de afkoopsom in 2020 belast, omdat deze in 2020 vorderbaar en inbaar is. Dat geldt ook als de feitelijke uitbetaling pas in 2021 plaatsvindt.
Uitzondering
Als iemand pas in januari 2021 aangeeft dat hij de uitkering in één keer wenst te ontvangen en/of alle relevante stukken aanlevert, dan is de uitkering belast in 2021. Hij voldoet immers pas in 2021 aan de drie voorwaarden.
Rob
Ik heb een kapitaalverzekering met een waarde van 15252 en een stamrecht BV.
Nu wil ik eigenlijk de kapitaalverzekering afkopen en dit in de stamrecht BV onder brengen.
De verzekeraar geeft aan dat het rentebestanddeel 6930 van de waarde betreft en dat de belastingdienst hier mogelik belasting over gaat heffen.
Als ik de gehele waarde in mijn stamrecht BV laat storten, zal de belastingdienst dan ook belasting gaan heffen?
Nu wil ik eigenlijk de kapitaalverzekering afkopen en dit in de stamrecht BV onder brengen.
De verzekeraar geeft aan dat het rentebestanddeel 6930 van de waarde betreft en dat de belastingdienst hier mogelik belasting over gaat heffen.
Als ik de gehele waarde in mijn stamrecht BV laat storten, zal de belastingdienst dan ook belasting gaan heffen?
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Rob, Als het een kapitaalverzekering is dan is de uitkering vrijgesteld van belasting ( als je aan de voorwaarden voldaan hebt) Meer daarover lees je hier: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/vermogen_en_aanmerkelijk_belang/vermogen/wat_zijn_uw_bezittingen_en_schulden/uw_bezittingen/niet_vrijgesteld_deel_kapitaalverzekeringen
als je niet aan de voorwaarden voldoet ( minimaal jaar premie betalen) dan is er een belast intrestbestanddeel.
Zo'n polis geeft dus een netto uitkering na 15 jaar en die breng je nooit onder in je BV.
Laat je even goed adviseren hierover.
Jeroen Wolfsen
als je niet aan de voorwaarden voldoet ( minimaal jaar premie betalen) dan is er een belast intrestbestanddeel.
Zo'n polis geeft dus een netto uitkering na 15 jaar en die breng je nooit onder in je BV.
Laat je even goed adviseren hierover.
Jeroen Wolfsen
Frans
Beste Jeroen,
Ben bezig met mijn aangifte 2023. In de vooringevulde bankgegevens ontdek ik (waarschijnlijk, want geen IBAN of andere naam ingevuld) een bedrag dat in de buurt komt van de opbouw van een 30 jaar geleden aangeschafte lijfrentepolis. Die komt pas na mijn pensioendatum vrij. Het is toch dan pas, dat er belasting over betaald moet worden?
Waarom wordt hij dan nu al bij mijn inkomen geteld?
Alvast bedankt.
Groeten,
Frans
Ben bezig met mijn aangifte 2023. In de vooringevulde bankgegevens ontdek ik (waarschijnlijk, want geen IBAN of andere naam ingevuld) een bedrag dat in de buurt komt van de opbouw van een 30 jaar geleden aangeschafte lijfrentepolis. Die komt pas na mijn pensioendatum vrij. Het is toch dan pas, dat er belasting over betaald moet worden?
Waarom wordt hij dan nu al bij mijn inkomen geteld?
Alvast bedankt.
Groeten,
Frans
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Frans,
Dat zou ook niet het geval moeten zijn. Als het om lijfrente gaat komt hij pas voor in je aangifte als je begint met een uitkering. Dus in de opbouwfase zul je die niet zien. Wellicht heeft de verzekeraar het doorgegeven aan de fiscus als box 3 polis en dan wordt deze door de fiscus als vermogen zogezien.
Begin maar eens met de verzekeraar te vragen of dit een lijfrente of kapitaalverzekering ( box 3) is.
Jeroen Wolfsen
Dat zou ook niet het geval moeten zijn. Als het om lijfrente gaat komt hij pas voor in je aangifte als je begint met een uitkering. Dus in de opbouwfase zul je die niet zien. Wellicht heeft de verzekeraar het doorgegeven aan de fiscus als box 3 polis en dan wordt deze door de fiscus als vermogen zogezien.
Begin maar eens met de verzekeraar te vragen of dit een lijfrente of kapitaalverzekering ( box 3) is.
Jeroen Wolfsen
Marco
Jeroen,
Heb een lijfrente (laatste premie voor 2006), deze wil ik gebruiken als overbruggingslijfrente 2 jaar voordat ik 65 jaar wordt.
Als mijn (jaarlijkse) uitkering nu onder <8200 blijft (en ik heb geen verdere inkomsten), dan zou ik de overbrugging-uitkering door heffingskorting + arbeidskorting min of meer netto ontvangen.
Klopt mijn aanname hierin?
Groet,
Marco
Heb een lijfrente (laatste premie voor 2006), deze wil ik gebruiken als overbruggingslijfrente 2 jaar voordat ik 65 jaar wordt.
Als mijn (jaarlijkse) uitkering nu onder <8200 blijft (en ik heb geen verdere inkomsten), dan zou ik de overbrugging-uitkering door heffingskorting + arbeidskorting min of meer netto ontvangen.
Klopt mijn aanname hierin?
Groet,
Marco
Jeroen Wolfsen
Moneywise
Marco, Dat klopt inderdaad. Met hier en daar wat afrondingen in de bedragen.
Jeroen Wolfsen
Jeroen Wolfsen
