In de rubriek Economie van Elsevier kunnen consumenten vragen stelen over financiële
onderwerpen. Jeroen Wolfsen van MoneyWise geeft hier dan antwoord op.
Deze week was er een vraag over banksparen:
Ik ben zzp’er en zet zo veel mogelijk geld opzij voor mijn oude dag, op een spaarrekening. Mijn bank adviseert mij dit geld vast te zetten op bijvoorbeeld een bankspaarrekening, maar ik ben bang dat ik het onverhoopt eerder nodig heb. Wat is wijs? F.K., Breda
Het antwoord van Jeroen Wolfsen ffp - Financieel planner en directeur van vergelijkingssite MoneyWise.nl Als u geld opzij wilt zetten voor uw pensioen, dan kunt u gebruikmaken van lijfrente-aftrek. U stort geld op bijvoorbeeld een bankspaarrekening en mag die inleg aftrekken van de inkomsten. Hierdoor betaalt de fiscus mee aan het op te bouwen kapitaal.
U moet wel in kaart brengen wat uw jaarruimte is. Die heeft u als u in een jaar niet genoeg pensioen opbouwde. Er is nog een voorwaarde: u mag het geld pas laten uitkeren vanaf uw AOW-leeftijd. U krijgt het geld in termijnen. Minimale looptijd is vijf jaar.
Houdt u zich niet aan die voorwaarden en wilt u het geld eerder opnemen? Dan is er sprake van zogeheten fiscale afkoop en betaalt u maximaal 52 procent belasting plus 20 procent revisierente over de afkoopwaarde.
Kortom, als u het geld wilt opnemen voordat u de AOW-leeftijd hebt bereikt, kost u dat veel geld. Zet dus niet te veel geld op zo’n bankspaarrekening.
De link naar het artikel vindt u
hier.