Heeft u een ander huis gekocht en wilt u de overwaarde van uw huidige woning gebruiken? Dan heeft u een overbruggingshypotheek nodig.
Maar waar regel je die? En hoe werkt dat?
In dit artikel leggen we u uit hoe dat werkt en waar u op moet letten.
Wat is het probleem?
Stel: u verkoopt uw woning voor € 600.000 en heeft nog maar € 100.000 hypotheekschuld.
U heeft dan een overwaarde van € 500.000 over aan waarde.
En laat dat nou precies het bedrag zijn dat u nodig heeft voor de aankoop van uw nieuwe woning.
Het klinkt logisch: u verkoopt uw woning, gebruikt de overwaarde en koopt een nieuw huis zonder een nieuwe hypotheek.
Toch werkt het in de praktijk anders. Want vaak moet u de nieuwe woning al eerder betalen, terwijl de verkoop van uw huidige woning pas later plaatsvindt.
U heeft dan tijdelijk geld nodig om dit gat te overbruggen. En daar heeft u een overbruggingshypotheek voor nodig.
Maar hoe werkt dat en waar sluit u die af?
Hoe werkt een overbruggingshypotheek?
Bijna alle banken eisen dat er naast het overbruggingskrediet óók een “echte” hypotheek wordt afgesloten.
Dat noemen we de hoofdhypotheek. Vaak is het minimumbedrag voor zo’n hoofdhypotheek € 50.000.
U leent dan:
- € 50.000 als hoofdhypotheek
- € 450.000 als overbruggingskrediet
Samen is dat € 500.000: precies wat u nodig heeft om de nieuwe woning te kopen.
Zodra uw oude woning verkocht is, lost u beide bedragen weer af.
Is een losse overbruggingshypotheek de oplossing?
Maar waarom moet u eigenlijk eerst een hoofdhypotheek afsluiten, als u die helemaal niet nodig hebt op de lange termijn?
Precies die vraag stelt ook Vereniging Eigen Huis. Zij roept banken op om losse overbruggingskredieten mogelijk te maken, zonder verplichte hoofdhypotheek.
Zeker voor senioren zou dat een grote stap vooruit zijn.
Want juist zij willen graag doorstromen naar een passende woning, maar lopen nu tegen onnodige regels en kosten aan.
Een losse overbruggingshypotheek klinkt leuk maar is dat ook zo?
Banken zitten natuurlijk helemaal niet te wachten op een hypotheek voor een paar maanden.
De kosten (advies en bemiddelen) voor zo'n tijdelijke hypotheek zullen niet lager zijn dan de huidige oplossingen.
En de
rente van overbruggingshypotheken, daar wordt u ook niet vrolijk van.
De Rabobank rekent 4,85%, ING bank vraagt 4,25% en bij andere banken is de rente ook boven de 4%.
Dat is ook de reden dat de adviseurs van Moneywise heel kritisch zijn op een overbruggingshypotheek en ook kijken naar andere oplossingen die goedkoper zijn.
Wat kunt u nu doen?
Zolang een losse overbruggingslening nog niet standaard mogelijk is, blijft het belangrijk om dit goed te regelen.
Hier heeft u echt advies bij nodig want er zijn een paar valkuilen:
- Zorg dat u de hoofdhypotheek boetevrij kunt aflossen zodra uw woning is verkocht.
- Let op de rente die u betaalt over het overbruggingskrediet.
- Hou rekening met flinke dubbele maandlasten in de periode dat u 2 woningen heeft.
- Sluit geen constructie af die u onnodig geld kost.
- Leen niet teveel als overbrugging. Als de verkoopwaarde en daarmee uw overwaarde tegenvalt, heeft u een probleem.
Moneywise helpt u verder
Onze hypotheekadviseurs hebben veel ervaring met dit soort situaties.
Wij zorgen ervoor dat u een oplossing krijgt die bij u past, met de laagste mogelijke kosten en zo min mogelijk gedoe.
Wilt u verhuizen en heeft u tijdelijk geld nodig om de periode tussen aankoop en verkoop te overbruggen?
Neem dan
contact met ons op. We denken graag met u mee.