Te veel bieden op een woning. Van droomhuis naar nachtmerrie

In 2018 kun je nog maar 100% van de waarde van de woning kan lenen. En de waarde van de woning wordt bepaald door een onafhankelijk taxateur. Het is dus niet altijd de prijs die je voor de woning betaald. Hou daar rekening mee als je een huis koopt waarbij je meer biedt dan de vraagprijs. Als de taxateur de woning lager inschat dan jouw koopprijs, zul je meer eigen geld moet meenemen. De maximale hypotheek op basis van de waarde van je woning staat dus helemaal los van je inkomen.
Ik zal het even uitleggen aan de hand van een voorbeeld.

Overbieden op een woning
Je hebt een mooie woning op het oog, die te koop staat voor € 275.000. Je bent niet de enige geïnteresseerde in deze woning. De verkoper geeft aan dat er meerdere kijkers zijn. Je wil het huis graag hebben. Het is vlak bij je werk, het is in de wijk waar je altijd hebt willen wonen en je beste vrienden wonen om de hoek. Kortom, je moet en zal dit hebben en biedt € 290.000. En ja hoor, dezelfde dag hoor je dat je bod is geaccepteerd. Je inkomen is meer dan voldoende. Je hebt uitgerekend dat je een maximale hypotheek kunt krijgen van € 320.000. Niks om je zorgen over te maken dus.

Je eigen geld gebruiken voor het kopen van een huis
Je hebt ook goed gekeken hoeveel eigen geld je moet hebben als je een huis koopt van € 290.000. Je hebt uitgerekend dat je naast de koopprijs van €290.000 ook nog € 8.900 aan kosten moet betalen. Deze kosten bestaan uit € 5.800 aan overdrachtsbelasting, € 1.250 notaris kosten, € 1.250 advies kosten, € 350 taxatiekosten en € 250 kosten voor een bankgarantie.
Je hebt € 9.000 aan spaargeld beschikbaar dus deze kosten zijn geen probleem. De totale kosten voor het kopen van deze woning bedragen dus € 298.900

Taxateur bepaalt de waarde voor de hypotheek
De taxateur waardeert je woning echter op € 280.000. In je enthousiasme heb je blijkbaar meer betaald dan de werkelijke waarde van de woning. Omdat je niet meer kan lenen dan 100% van deze waarde is de maximale hypotheek die je kan krijgen dus € 280.000. Dat staat dus los van het feit dat je op basis van je inkomen € 320.000 kunt krijgen

Nu wordt de rekensom anders. Want je hebt nu in één keer € 18.900 nodig om het huis op je naam te kunnen krijgen. En dat geld heb je niet.
Dat betekent dat je het huis, dat je zo graag wil hebben, niet kan kopen. Ik hoop dat je in deze situatie wel ontbindende voorwaarden voor een financiering hebt opgenomen in je koopakte. Anders heb je een probleem en kun je niet van de koop af. Lukt het je niet om het huis te kopen? Dan staat in de meeste koopcontracten dat je een boete van 10% moet betalen. Je droomhuis kan zo een financiële nachtmerrie worden.