Product onder de loep: Colibri hypotheken

Nederland is weer een nieuwe hypotheekverstrekker rijker: Colibri. Deze nieuwe geldverstrekker richt zich voorlopig alleen op starters op de woningmarkt. Dit is namelijk een makkelijkere doelgroep dan oversluiters en doorstromers. Verder richt Colibri zich op voornamelijk op rente van 20 jaar of langer en hypotheken zonder NHG. Andere rentes biedt Colibri natuurlijk ook aan maar daarin is men minder concurrerend.

Colibri is een regiepartij
Net als de meeste nieuwe geldverstrekkers is ook Colibri een zogenaamde regiepartij. Dat betekent dat Colibri een hypotheekconcept en voorwaarden bedenkt en daarbij dan op zoek gaat naar grote beleggers, zoals bijvoorbeeld pensioenfondsen, om het geld in te leggen dat uitgeleend kan worden. Voor het verstrekken van nieuwe hypotheken is Colibri dus afhankelijk van het geld dat ze uit de markt kunnen halen. Voor deze start heeft Colibri een samenwerking met Aegon. Maar men is ook op zoek naar andere funders. Funding is een belangrijk punt bij deze regiepartijen. Andere regiepartijen zoals Munt en bijBouwe hebben regelmatig last van het feit dat ze zijn uitverkocht. Dat wil zeggen dat al het geld is uitgeleend en dat er dan even tijdelijk geen nieuwe hypotheken afgesloten kunnen worden bij die partij.

De belangrijkste kenmerken van Colibri
Colibri streeft er naar om één van de beste aanbieders te zijn bij een rente van 20 jaar of langer zonder NHG. Dat lukt voorlopig aardig al zijn ze niet in alle gevallen de aanbieder met de laagste rente. Voor een hypotheek van 100% marktwaarde die 20 jaar vast staat rekent Colibri op dit moment 2,74%. Daarmee zijn ze op dit moment nummer 2 in de markt. Het goedkoopste is op dit moment Tulp Hypotheken met een rente van 2,63%. Hier kun je alle hypotheekrentes vergelijken.

Hypotheekvormen
Omdat Colibri alleen hypotheken aanbiedt voor starters, heeft Colibri alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek. Aflossingsvrij is dus niet mogelijk.

Hoogte van de hypotheek
De minimale hoofdsom is € 50.000 tot maximaal € 700.000. Vanaf € 500.000 worden hypotheken eerst intern voorbesproken.

Verhuisregeling
Colibri kent een verhuisregeling, de rente op de lopende hypotheek is mee te nemen als men binnen 6 maanden een ander huis koopt.

Bankgarantie
Als koper moet je in bijna alle gevallen 10% aanbetalen. Als je dat geld zelf niet beschikbaar hebt, kun je hiervoor bij colibri een bankgarantie afsluiten.

Overlijdensverzekering
Het is niet verplicht om een overlijdensverzekering af te sluiten.

Rentegeldigheid
De hypotheekofferte is 60 dagen geldig maar kan met 105 dagen (3,5 maand) worden verlengd. Voor het verlengen van de offerte betaal je een bereidstellingsprovisie. Deze bedraagt 0,25% per maand (of deel van de maand). Als de rente tussen het moment van passeren stijgt of daalt heeft dat geen invloed. Je betaalt altijd de rente uit de offerte. Mocht je de hypotheek uiteindelijk niet afnemen dan betaal je geen annuleringskosten.

Rente daalt automatisch mee
Iedere keer als je aflost, kijkt Colibri of je in een lagere risicoklasse terecht komt met een lager rente. Colibri kent 6 risicoklasses. Van NHG tot 100%.

Bouwdepot
Een bouwdepot is mogelijk voor 12 maanden (nieuwbouw 24 maanden). De rentevergoeding op het bouwdepot is 1% lager dan de rente die je moet betalen. Dat is jammer. Tegenwoordig hanteren de meeste banken dezelfde rentevergoeding als de rente die je moet betalen.

Energiebesparende voorzieningen
Het is mogelijk om energiebesparende voorzieningen mee te financieren. Een voordeel bij Colibri is dat je van te voren niet precies al hoeft te bepalen hoe je dit geld gaat besteden. Het bedrag gaat in een bouwdepot en je kunt het opnemen als je aantoont dat je het voor energiebesparende voorzieningen gebruikt.

Boetevrij aflossen
Je mag ieder jaar 10% boetevrij aflossen van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel.

Zelfstandigen
Ook zelfstandigen kunnen bij Colibri een hypotheek krijgen. Hiervoor moeten de jaarcijfers aangeleverd worden en moet er sprake zijn van een positief eigen vermogen.

Colibri hypotheken afsluiten via Moneywise
Je kunt een hypotheek van Colibri afsluiten via Moneywise. Wil je weten of Colibri interessant is in jouw situatie? Maak dan een eigen hypotheekadviesrapport en regel je hypotheek online.

Het oordeel van Moneywise
Als je als nieuwe bank een plek op de concurrerende hypotheekmarkt wil veroveren moet je zorgen voor goede voorwaarden en een lage rente. Daar lijkt Colibri redelijk in te slagen. Bij 20 jaar vast staat men op de 2 plaats en bij 30 jaar vast op de derde plaats. Ze kiezen voor een duidelijke doelgroep: langere rentevaste periode zonder NHG. Het is natuurlijk altijd afwachten of Colibri de ambitie vasthoudt om altijd een van de goedkopere aanbieder te zijn. Maar dat geldt voor iedere bank.
Daarnaast is het belangrijk hoe snel de afwikkeling is van de hypotheek. Hierin wil Colibri zich in de toekomst gaan onderscheiden door het aanvraagproces zo automatisch mogelijk te maken. Zo ambieert men dat een hypotheek binnen 24 uur te regelen is. Dat is voorlopig nog toekomstmuziek.