Moneywise.nl » Weblog » Hypotheken » Minister ziet voordelen van rentemiddeling hypotheken

Minister ziet voordelen van rentemiddeling hypotheken

donderdag 09 juli 2015 om 18:55:15 Jeroen Wolfsen 8 reacties
renteMinister Dijsselbloem heeft antwoord gegeven op een aantal kamervragen over rentemiddeling bij hypotheken. Slechts 6 banken bieden rentemiddeling aan en omdat het een interessante manier voor consumenten is om te kunnen profiteren van lagere hypotheekrentes, zal Dijsselbloem meer banken verzoeken om rentemiddeling aan te bieden.

Wat is rentemiddeling?


Als u de rente voor uw hypotheek heeft vastgezet voor een aantal jaren, heeft u zekerheid over het rentepercentage dat u moet betalen. U weet dat de rente tijdens de afgesproken periode niet verhoogd kan worden door de bank. Maar u kunt ook niet profiteren van een lagere rente als de rente voor hypotheken daalt. U mag wel uw rente afspraak met de bank openbreken maar dan betaalt u boeterente. Deze boeterente is het totaalbedrag dat de bank misloopt over de nog resterende jaren en moet u in één keer betalen. Dat kan om flinke bedragen gaan. Meestal om duizenden tot zelfs meer dan tienduizend euros.

Als uw bank u de mogelijkheid biedt van rentemiddeling kunt u deze boeterente uitsmeren over de nieuwe rentevastperiode die u afspreekt en hoeft u het dus niet in een keer te betalen. De bank heeft de zekerheid dat u weer lange tijd klant bent en voor u kan het een interessante verlaging van de maandlasten betekenen.

Voorbeeld van rentemiddeling


Stel u heeft een hypotheek van € 200.000. Deze heeft u afgesloten in 2010. U heeft gekozen voor een rentevast periode van 10 jaar en u betaalt 5% rente. Op dit moment is de rente voor 10 jaar vast echter een stuk lager. U kunt bij uw huidige bank opnieuw voor 10 jaar de rente vast zetten voor 3%. Dat scheelt u 2% en per jaar is dat een voordeel van € 4.000! Maar de bank rekent een boeterente voor het openbreken van uw rentevast periode. Dat kan in dit voorbeeld zomaar € 15.000 zijn. Dit bedrag wordt opgeteld bij alle rente die u de komende 10 jaar aan de bank gaat betalen. Zo komt men op een te betalen rentepercentage van gemiddeld 3,75%. Uw maandlast daalt van € 833 brutorente naar € 625 brutorente.

Rentemiddeling bij iedere bank verschillend


De volgende 6 banken bieden rentemiddeling aan: ING Bank, Centraal Beheer, SNS Bank, Regio Bank, Woonfonds en Obvion.
Overigens geldt het niet voor iedere hypotheek die men in het verleden heeft afgesloten. Het kan per product of voorwaarden verschillen. Ook de manier waarop banken de rentemiddeling toepassen is verschillend. Er is dus niet een standaard rekenmethode voor het berekenen van de middelrente. U moet dus een berekening opvragen bij de bank. Hierbij moet de bank duidelijk aangegeven hoe de berekening van de boeterente  en middelrente tot stand is gekomen.

Kosten bij rentemiddeling


De kosten bij rentemiddeling bestaan dus uit boeterente en daarnaast rekenen banken administratiekosten. De kosten voor de boetrente hoeft u niet in één keer te betalen maar worden dus meegenomen in uw nieuwe rentepercentage. De administratiekosten moet u wel in één keer betalen en bedragen meestal € 250.

Is rentemiddeling voordelig?


Dat ligt er aan. Maar als uw bank u de mogelijkheid van rentemiddeling beidt dan is het zeker verstandig om de mogelijkheid te onderzoeken. Het is natuurlijk erg prettig als u kunt profiteren van de lagere hypotheekrente en als uw maandlasten dalende komende jaren naar beneden gaat. En ook niet onprettig: U weet weer voor een lange periode dat uw rente vast staat. Dat biedt zekerheid.

Of het uiteindelijk interessant is, moet blijken in de toekomst en is afhankelijk van de ontwikkeling van de rentestand. Als de rente alleen maar verder was gedaald had u waarschijnlijk beter geen gebruik kunnen maken van rentemiddeling. Maar als de rente gaat stijgen dan is het meestal  een verstandige keus.

Alternatief voor rentemiddeling: oversluiten


U kunt ook onderzoeken of u niet nog goedkoper kunt lenen bij een andere geldverstrekker, dit noemen we het oversluiten van uw hypotheek. De boeterente moet u ook dan betalen maar dan wel in één keer. Dat moet u dus wel kunnen betalen. Maar misschien is er een geldverstrekker met een nog lagere rente en dan bespaart u uiteindelijk nog meer.
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van hypotheken.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

jeroen

7 maart 2016 9:25:15

Goedemorgen,
kan er ook gekozen worden om 1 deel van de hypotheek open te breken? Dus van de huidige combinatie bankspaarhypotheek, en aflossingsvrij.

reageer op jeroen

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

7 maart 2016 9:51:48

Goedemroegen Jeroen,
Ja dat is in principe mogelijk. Het kan zijn dat er een hypotheek bestaat die deze mogelijkheden niet biedt qua voorwaarden of adminsitratieve mogelijkheid. Maar voor het grootste deel van de producten in de markt moet dit kunnen.
Wat wil je precies openbreken? Je rentevast periode? Of wil je wijzigen van aflossingsvorm?
Je mag ons altijd even bellen 085 7607610
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Jeroen

7 maart 2016 11:17:32

Goedemorgen Jeroen, bedankt voor de snelle reactie. Wat ik bedoel is het openbreken van het aflossingsvrije hypotheek lening deel. Ik heb dus twee delen die nog twee jaar vast staan: 1 bankspaar deel, 1 aflossingsvrij.
Mijn vraag is of ik alleen het aflossingsvrijedeel kan openbreken ( middelen) en dus een nieuwe periode kan vastzetten, en ik het bankspaar gedeelte kan laten staan. Ik zit bij de iNG

reageer op Jeroen

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

7 maart 2016 11:24:48

Beste Jeroen,
Ja, ik denk dat dat kan bij de ING. Ze rekenen daar waarschijnlijk € 225 aan kosten voor. Neem contact op met de ING en vraag hoe je dit door kan geven. Ik neem aan dat je dat als klant zelf kan doen maar sommige banken willen dat je hiervoor een adviseur in schakelt.
Dan moet je je bestaande adviseur inschakelen. Kom je her met hem niet uit dan helpen wij je graag.
Jeroen Wolfsen

Jaap

12 juli 2017 16:49:39

Hallo,
ik overweeg een over te sluiten voor een lagere rente bij mijn hypotheekverstrekker. Mijn dilemma is of ik direct de boete betaal of niet. Hierbij ook denkend aan het effect van een lagere belastingteruggave ivm minder rente betalen.

reageer op Jaap

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

12 juli 2017 17:02:52

Beste Jaap,
Verstandig dat je hier naar kijkt. Er valt met de huidige rente natuurlijk veel te besparen op je maandlasten. Probleem is altijd de boeterente, die kun je inderdaad zelf betalen of meefinancieren in de nieuwe hypotheek.We kijken en denken graag met je mee over de mogelijkheden. Er is zoveel mogelijk en het is erg afhankelijk van je situatie.
Neem gerust contact met ons op.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Jaap

12 juli 2017 17:12:25

Bedankt voor je snelle reactie. De vraag is of de boete direct betalen financieel voordeliger is dan middelen(afgezien van andere factoren die ook meewegen). mvg Jaap

reageer op Jaap

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

13 juli 2017 12:43:44

Jaap,
In principe is in eek eer boeterente voordeliger. dat komt vooral omdat je dan helemaal vrij bent om te goedkoopste bank te kiezen met de laagste rente. Als je middelt ben je natuurlijk afhankelijk van de rente bij je huidige bank. Het is wel zo dat je bij oversluiten wat meer kosten ( notaris e.d.) kwijt bent.
Nogmaals neemgerust contact met ons op. We kijken (Kosteloos) met je mee!
Jeroen Wolfsen

Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons