Moneywise.nl » Weblog » Hypotheken » ASR biedt overwaarde hypotheek met levenslange rente

ASR biedt overwaarde hypotheek met levenslange rente

donderdag 29 oktober 2020 om 23:06:29 Jeroen Wolfsen 6 reacties
pensioenfotoDe rente voor een hypotheek daalt al jaren en staat inmiddels extreem laag. Een ideaal moment om de rente lang vast te zetten. Veel mensen kiezen dan ook 20 en zelfs 30 jaar vast. ASR biedt nu zelfs een hypotheek aan met een levenslange rente. De rente op je hypotheek levenslang vastzetten en het laagste punt van de hypotheekrente is de droom voor iedere huizenbezitter, maar is dat wel zo?

Overwaarde hypotheek met levenslang vaste rente
De Levensrente hypotheek kun je alleen afsluiten als je (beiden) de AOW leeftijd hebt bereikt. Je kunt dan tot 50% van de waarde van de woning opnemen. De rente staat vast zolang je in de woning blijft wonen. De term levenslang is dus niet altijd van toepassing.

Aflossingsvrije hypotheek
Het betreft een aflossingsvrije hypotheek en je betaald dus alleen rente en geen aflossing. De maandlasten zijn dus laag. En omdat je weet dat die rente ‘levenslang’ hetzelfde blijft, weet je dus van te voren dat je je hele leven in dat huis kan blijven wonen.

Hypotheek op werkelijke lasten
Je kunt voor deze hypotheek meer lenen dan voor een normale hypotheek. Dat komt omdat bij het berekenen van de maximale hypotheek altijd rekening wordt gehouden met de verplichting om af te lossen. De bank kijkt dus of je de rente en aflossing kan betalen van je inkomen.
Bij dit product betaal je alleen maar rente en dat levert een lagere maandlast op. Daarom kun je meer lenen. We noemen dat een hypotheek op werkelijke lasten.

Hoe hoog is die levenslange rente?
Dat is nog niet bekend. We schatten dat de rente zo rond de 2,5% zal liggen. De rente zal rond de rente voor 30 jaar vast liggen. Immers deze hypotheek is bedoeld voor senioren en als je 68 bent dan is 30 jaar erbij natuurlijk al een mooie leeftijd. Hier kan je de rente van hypotheken vergelijken.

Voorbeeldberekening
Karel en Monique hebben de AOW leeftijd bereikt en willen gebruik maken van de overwaarde in woning om de komende jaren hun inkomen te verhogen.

Huidige situatie
Ze hebben nu een aflossingsvrije hypotheek van € 110.000 tegen een rente van 3.9%.
De rente staat nog 3 jaar vast.
Hun huis is € 320.000 waard.
Hun inkomen bestaat uit AOW en pensioen en is samen € 26.000.
Ze betalen nu een rente van € 357,50 bruto per maand.
Als ze hun bestaande hypotheek oversluiten, betalen ze een boeterente van € 6.761.

Hun wensen
Ze willen graag de overwaarde van hun hypotheek opnemen om hun pensioen inkomen aan te vullen. Ze zouden graag zo'n € 40.000 overwaarde willen opnemen.
Uit berekeningen op verschillende websites blijkt echter dat ze op basis van hun inkomen maximaal € 125.000 kunnen lenen.
Als ze dit bedrag zouden ontvangen dan houden ze maar zo'n € 7.000 over aan overwaarde. Ze moeten immers € 110.000 plus een boete van € 6.761 terug betalen aan de bank. Daarnaast maken ze nog kosten om de hypotheek over te sluiten. Teleurgesteld zoeken ze toch verder en komen uit bij Moneywise.

Maximale hypotheek via Moneywise
De hypotheekadviseur van Moneywise is gespecialiseerd in hypotheken voor senioren en legt ze uit dat die maximale hypotheekberekening van € 125.000 er vanuit gaat dat ze rente én aflossing betalen. Als ze niet aflossen en alleen maar rente betalen kunnen ze veel meer lenen.
Als de bank uitgaat van een aflossingsvrije hypotheek waarvoor ze alleen maar rente hoeven te betalen kunnen ze bijna € 200.000 lenen. Dat is dus al een heel ander verhaal
Omdat hun woning € 320.000 waard is en ASR niet meer verstrekt dan 50% van de waarde van de woning is de maximale hypotheek in hun geval dus € 160.000. Rekening houden met het bedrag dat ze terug moeten betalen voor hun oude hypotheek en de kosten voor het oversluiten houden Karel en Monique zo'n € 42.000 over. En daar zijn ze erg blij mee.

Overwaarde opnemen en lagere woonlasten
De rente die ze moeten betalen staat levenslang vast en bedraagt 2,5% over een lening van € 160.000. Dat is € 333 per maand. Dat is zelfs € 24,50 per maand minder dan bij hun huidige hypotheek en ze hebben nu € 42.000 om hun pensioen mee aan te vullen en de komende jaren leuke dingen van te doen.

Meer weten over de mogelijkheden om overwaarde op te nemen of een hypotheek voor senioren? neem contact op met een van de hypotheekspecialisten van Moneywise.
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van hypotheken.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

Ed

30 oktober 2020 14:20:37

De conclusie is dus dat dit een mooi product is van ASR, toch? Over 14 jaar loopt mijn aflossingsvrije hypotheek af en moet ik aflossen. Dat wordt dus verkopen, terwijl ik liever wil blijven wonen in dit huis. Met deze ASR hypotheek zou ik dus toch kunnen blijven zitten. Ik heb genoeg overwaarde. Voor mij duurt het nog 14 jaar, maar het is wel een prettig gevoel dat deze mogelijkheid er is.
Maar ik meende altijd dat nieuwe hypotheken niet meer 100% aflossingsvrij mochten zijn. Hoe kan ASR nu 100% aflossingsvrij aanbieden?
Zit het er aan te komen dat soortgelijke hypotheken ook door de grote banken zullen worden aangeboden?

reageer op Ed

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

30 oktober 2020 15:46:02

Ed,
Jouw situatie geldt voor veel mensen en daar kun je deze hypotheek inderdaad voor gebruiken. Maar let op: dit kan ook met bijna alle andere hypotheken. Daar is ASR dus niet in uniek in. Het enige waar ze uniek mee zijn is de levenslange rente en eigenlijk is daar ook al jaren een product mee: de florius verzilver hypotheek.
Wij helpen veel mensen met het oversluiten van hun huidige hypotheek naar een nieuwe hypotheek. De nieuw lening is dan weer 30 jaar lang en als je een jaar of 67 bent betekent dit dat je richting de honderd jaar kunt gaan en zonder problemen kan blijven wonen in je huis. Zeker als je de rente 20 tot 30 jaar vast zet.
En in bijna alle gevallen kunne deze klanten de lening aflosvrij sluiten. Maar let op : nooit meer dan 50% van de waarde van de woning. Dus is het huis € 400.000 waarde dan kun je € 200.000 aflosvrij lenen. En als er aflosvrij geleend worden dan zijn de werkelijk maandlasten laag en kunnen dus meer lenen zodat ook klanten met een lager inkomen hun hypotheek over kunnen sluiten.
Op die manier hebben we al heel wat klanten blij kunnen maken met lagere maandlasten, extra budget om het huis te verbeteren of leuke dingen mee te doen en de zekerheid dat ze altijd in hun huis kunnen blijven wonen.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Ed

30 oktober 2020 16:59:50

Jeroen, bedankt voor je snelle reactie. Mooi dat die mogelijkheden er zijn!
Mijn huidige hypotheek is bij ING. Ik meen dat ING niet de mogelijkheid biedt van aflossingsvrij verlengen/oversluiten. Je moet dan altijd de helft annuïtair nemen, toch?

reageer op Ed

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

3 november 2020 10:30:27

Ed, het gaat om de helft van de waarde van de woning. Dus bij een woning van € 200.000 kun je € 100.000 volledig aflosvrij lenen.
Jeroen Wolfsen

Corry

13 november 2020 16:26:01

Gaan ze met de berekening van de echte waarde van het huis uit of woz waarde???

reageer op Corry

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

13 november 2020 16:31:23

Corry,
ASR gaat uit van de werkelijke waarde maar je huis hoeft hiervoor in principe niet getaxeerd te worden. Men gebruikt een zogenaamde modeltaxatie> Dat is een taxatie die gebaseerd is op de verkoopprijzen van vergelijkbare huizen.en dat is prettig want die kost niks en geeft meestal een hogere waarde dan de WOZ waarde. En daardoor is er meer overwaarde beschikbaar.
Wil je meer weten over je mogelijkheden? Bel ons dan: 085 7607610
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen
Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons