Donderdag 6 augustus 2026 was Jeroen Wolfsen, financieel adviseur bij Moneywise, te gast bij Marco en Patrick in Herberg aan Zee, de zomereditie van Herberg Flevoland. Twee onderwerpen: de familiehypotheek, die in Den Haag onder een vergrootglas ligt, en de verschillen in premies voor autoverzekeringen, die groter zijn dan je denkt.
Familiehypotheek: hoe werkt het, en waarom kijkt de politiek ernaar?
Steeds meer ouders springen bij als hun kind een eerste woning koopt. Niet door garant te staan, maar door zelf een deel te lenen. Het probleem: leen je een ton bij je ouders, dan telt de bank die lening mee en mag je bij de bank een ton minder lenen. Netto schiet je niets op.
De familiehypotheek lost dat op. De ouders lenen een ton en schenken jaarlijks het bedrag van de schenkingsvrijstelling (ruim zesduizend euro) terug, met de afspraak dat het kind daar de rente en aflossing van betaalt. Voor de bank heeft het kind dan geen maandlast op de familielening, dus telt die niet mee. Het kind leent drie ton bij de bank en een ton bij de ouders en koopt voor vier ton.
Waarom kijkt de politiek ernaar? Om dezelfde reden als bij de afgeschafte jubelton: het bevoordeelt kinderen van ouders met geld. Jeroen zei het zelf ook: dat is niet eerlijk, maar het is het systeem waarin we zitten.
Zijn advies:
- Zolang het kan, maak er gebruik van. Een hypotheek die al is verstrekt wordt niet teruggedraaid als de regels later veranderen.
- Zet alles netjes op papier. Zeker met broers en zussen, want de familielening wordt vaak pas afgelost bij overlijden van de ouders, en dan moet de pot eerlijk verdeeld worden.
Autoverzekering: tot twee keer zo duur voor dezelfde dekking
Presentator Marco had het zelf net gecheckt: bij vergelijkbare voorwaarden zat er bijna zeventig euro per maand tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder. Jeroen rekende het na voor de meest verkochte auto van Nederland, een Volkswagen Polo uit 2024 met 1.0-motor:
- Alleen WA: 15 tot 34 euro per maand
- WA beperkt casco: 28 tot 53 euro
- WA volledig casco (allrisk): 51 tot 82 euro
Dus ook bij een doodgewone auto kan de premie twee keer zo hoog uitvallen. Het hangt af van postcode, leeftijd en schadevrije jaren, en nieuwe klanten krijgen bij veel verzekeraars korting. Elk jaar opnieuw vergelijken is dus geen overbodige luxe. Autoverzekeringen vergelijken
Wel opletten bij allrisk: verzekeraars verschillen in de nieuwwaarderegeling. Bij de ene krijg je na total loss binnen drie jaar de volledige nieuwprijs terug, bij de andere is er al een paar duizend euro afgeschreven. Dat verklaart een deel van het premieverschil. En na die eerste jaren krijg je bij total loss de dagwaarde, ook als je net voor 2.500 euro hebt laten repareren of een volle tank hebt.
Het item is terug te kijken bij Omroep Flevoland.
Transcript van de uitzending
Automatisch gegenereerd en licht geredigeerd; het praatje over Jeroens vakantie aan het begin is weggelaten. Gesproken tekst is korter en stelliger dan een geschreven toelichting; dit is een weergave van het gesprek, geen persoonlijk advies. Genoemde premies zijn een momentopname van augustus 2026.
Presentator: De familiehypotheek, daar gaan we het over hebben. Die ligt bij de politiek onder een vergrootglas. Wat is om te beginnen een familiehypotheek?
Jeroen: De familiehypotheek is een fenomeen dat veel gebeurt, en tegenwoordig steeds meer: ouders die bijspringen. Niet door garant te staan, maar echt: hier heb je een ton van mij. Je leent drie ton bij de bank en dan kun je voor vier ton je eerste woning kopen. Want huizen worden steeds duurder en starters hebben gewoon niet genoeg geld. Alleen: je gaat naar de bank, je zegt dit zijn onze inkomens, en de bank zegt: je kunt drie ton lenen. Daar kan ik niks voor kopen, maar gelukkig hebben mijn ouders geld zat, daar kan ik een ton van lenen. Vroeger kon je die ton krijgen, de jubelton. Nu wordt hij vaak geleend. Maar dan zegt de bank: wacht even, je mag maar drie ton lenen. Leen je een ton bij je ouders, dan krijg je van ons nog maar twee ton. Dan ben je niks opgeschoten.
Presentator: Wat heb je er dan aan?
Jeroen: Bij de familiehypotheek leen je aan de ene kant een ton, maar je mag als ouders ook jaarlijks een kleine zesduizend euro belastingvrij schenken aan je kinderen. En dan zeg je: ieder jaar krijg je die schenking van mij, en die gebruik je voor de rente en aflossing. Dan zegt de bank: aan die ton van je ouders heb je dus geen maandelijkse lasten. Dan kun je gewoon bij mij drie ton lenen en een ton bij je ouders.
Presentator: Verwarrend allemaal.
Jeroen: Het is ingewikkeld. Maar het verhaal is natuurlijk: toen de jubelton er was, konden ouders een ton weggeven aan hun kinderen. Dat levert ongelijkheid op. Jouw ouders hebben het wel, de mijne niet. Dat is niet eerlijk. En die familielening is eigenlijk ook niet helemaal eerlijk. Dus nu wordt er gekeken: is dat wel de bedoeling, dat mensen met meer geld hun kinderen weer kunnen bevoordelen? Dat is gewoon het systeem waarin we zitten. Maar het heeft de aandacht, en we hebben in Den Haag geleerd: waar rook is, is vuur. En waar vuur is, brand je je vingers.
Presentator: Wat is dan het punt? Is het niet interessant meer om dit te doen?
Jeroen: Tot nu toe is het nog interessant. Kijk, banken zijn gekke instellingen. Je krijgt een hypotheek, en dan zien ze op het laatst bij je stukken: je hebt een creditcard. Die gebruik ik niet. Nee, maar daar kun je tweeduizend euro rood op staan. Dus je zegt je creditcard op, koopt je huis, en de dag na de notaris loop je bij de bank binnen: kan ik een creditcard krijgen? Ja hoor. Dat slaat nergens op. Datzelfde geldt bij de familiehypotheek. Als je nu een huis koopt met drie ton van de bank en een ton van je ouders, en overmorgen schaft de politiek het af, dan ben je er gewoon doorheen bij de bank en hoor je er nooit meer over. Dus als je de mazzel hebt dat je ouders het kunnen: maak er gebruik van. Zorg wel dat je het netjes op papier zet. Als je broertjes en zusjes hebt, is het belangrijk dat de pot eerlijk verdeeld wordt, want vaak wordt die lening pas echt afgelost bij overlijden, als het huis vrijkomt. Daar zitten allerlei aanleidingen in voor heerlijke ruzie in de familie. Maar als het het verschil is tussen je kinderen die tot hun 35e thuis wonen of eruit gaan, dan wist ik het wel.
Presentator: Dan gaan ze eruit.
Jeroen: Als je voor een ton zo'n probleem kunt oplossen, is dat goed besteed geld.
Presentator: Ik vind het een heel ingewikkeld onderwerp. Ik ben blij dat ik vijftien jaar geleden een huis heb kunnen kopen. Mijn ouders zouden dit helemaal niet kunnen, en ik denk heel veel mensen niet.
Jeroen: Daar zit dus die ongelijkheid.
Presentator: Dan de autoverzekering. Ik heb net gecheckt na jouw mailtje: waar ben ik het goedkoopst en waar het duurst? Ik zit ergens voor 58 euro, en bij een andere maatschappij met ongeveer gelijke voorwaarden, 150 euro eigen risico, allrisk, zit er bijna zeventig euro per maand verschil tussen.
Jeroen: Per maand. Serieuze bedragen dus. Het is zeker de moeite waard om te blijven vergelijken. Net als met je internetabonnement: nieuwe klanten krijgen korting. Dus eigenlijk elk jaar even kijken. Ik heb een berekening gemaakt voor de auto die het meeste voorkomt in Nederland. Welke is dat?
Presentator: Een Opel Kadett? Kia Picanto?
Jeroen: Nee, de Volkswagen Polo. Volgens de ANWB op dit moment de meest rijdende auto. Die kun je op drie manieren verzekeren. Ik heb gerekend voor een Polo uit 2024 met een 1.0-motor. Alleen WA, dus geen dekking voor je eigen schade: goedkoopste 15 euro, duurste 34. Dat is maar 15 euro verschil, maar het is wel twee keer zo duur.
Presentator: Bijna 200 euro per jaar.
Jeroen: WA beperkt casco, dan is je ruit verzekerd en schade als je een ree of een everzwijn aanrijdt: 28 tegen 53. En WA volledig casco, allrisk, wat de meeste mensen doen: 51 of 82 euro. Het kan heel erg verschillen per postcode, per regio, per schadevrije jaren, je leeftijd. Alleen daarom moet je al gaan kijken. Het is wel zo: als je allrisk verzekert en je koopt vandaag een nieuwe auto en rijdt hem drie maanden later de sloot in, dan krijg je bij de ene verzekeraar de nieuwprijs van 41.000 terug en bij de ander zijn ze al drie- of vierduizend aan het afschrijven. Daar kan dat premieverschil in zitten.
Presentator: Een nieuwwaarderegeling. Daar zou ik ook naar kijken.
Jeroen: Het probleem ontstaat zodra je door die eerste twee, drie jaar nieuwwaarde heen bent, want dan begint de afschrijving. Ik heb het zelf gehad. Net een auto voor 2.500 euro laten repareren, dan ga ik er nog twee, drie jaar mee door, en dan rijdt er een vrachtwagen van de gemeente tegenaan. Total loss, en je krijgt de dagwaarde van een auto van zes jaar met zoveel kilometers. Ik had nog een discussie: ik heb gisteren voor honderd euro getankt, er zit honderd euro diesel in die tank. Vergoed dat ook maar. Dat soort discussies krijg je. Nog los van het feit dat je vier, vijf dagen aan het zoeken bent naar een andere auto, en dat betaalt ook niemand. Maar het begint met besparen op de premie.
Presentator: Daarom vind ik lease zo fijn.
Jeroen: Dat is weer voor rijke mensen.
Presentator: Het nadeel van lease vind ik dat je aan een contract zit. Ik wil het gewoon kopen, dan is het van mezelf en heeft niemand er iets over te zeggen.
Jeroen: Heel goed.
Presentator: Jeroen, dank je wel. Tot volgende week.
Moneywise is elke week te gast in Herberg Flevoland. Alle uitzendingen vind je op onze in de media-pagina.
