Moneywise.nl » Weblog » Lijfrente » Zoveel mogelijk uitkeren met een tijdelijke oudedagslijfrente, hoe werkt dat?

Zoveel mogelijk uitkeren met een tijdelijke oudedagslijfrente, hoe werkt dat?

woensdag 03 december 2014 om 14:39:45 Jeroen Wolfsen 14 reacties
lijfrenteU heeft een mooi bedrag opgebouwd door middel van een lijfrente opbouwrekening.
U bereikt uw AOW-leeftijd in 2015, uw lijfrente valt dan vrij en u wilt graag een lijfrente uitkeerrekening starten.

Het opgebouwde kapitaal bedraagt € 170.000 en valt onder het nieuw regime lijfrente. U wilt per jaar graag een bedrag ontvangen van ongeveer € 25.000. Nu zijn er een aantal dingen waar u rekening mee moet houden.

 

U kunt kiezen uit de volgende toegestane lijfrentevormen (nieuw regime)


Niet elke looptijd en uitkering is toegestaan voor een lijfrente. U moet voldoen aan een aantal fiscale spelregels.
In dit geval heeft u te maken met twee toegestane mogelijkheden:

Tijdelijke oudedagslijfrente maximaal € 21.142


U kunt het bedrag volgens het fiscale regime laten uitkeren in een tijdelijke oudedagslijfrente met een maximale uitkering van € 21.142 (bedrag 2015) per jaar. Als u het bedrag van € 170.000 in 5 jaar wilt laten uitkeren komt u jaarlijks ruim boven het bedrag van € 21.142 uit, dit is dus niet toegestaan;


Levenslange oudedagslijfrente minimal 20 jaar


Het is ook een mogelijkheid om het bedrag te laten uitkeren via een levenslange oudedagslijfrente. Bij een bank is een levenslange oudedagslijfrente minimaal 20 jaar. Aan deze lijfrentevorm zit geen maximum verbonden.


Oplossing om toch een bedrag van ongeveer € 25.000 per jaar te ontvangen:


Het is mogelijk om deze lijfrentevormen met elkaar te combineren. Een levenslange oudedagslijfrente kan bijvoorbeeld gecombineerd worden met een tijdelijke oudedagslijfrente.
Uw inkomen ziet er dan volgens het voorbeeld zo uit:

Tijdelijke oudedagslijfrente uitkering:      € 21.142

Levenslange oudedagslijfrente uitkering: €  4.476

Totale uitkering per jaar:                      € 25.618

 

Tijdelijke oudedagslijfrente


Om 5 jaar lang een uitkering van € 21.142 (dat is € 1.761 per maand) te kunnen ontvangen moet er op basis van de huidige rentestand een kapitaal van € 101.150 op een bankspaar uitkeerrekening gestort worden.

Levenslange lijfrente


Er blijft dus nog een bedrag van € 68.850 over ( € 170.000-€ 101.150).
Voor dit bedrag moet dus een 20 jaar lange uitkering via banksparen worden aangekocht. De uitkering die u dan 20 jaar lang zal ontvangen bedraagt op basis van de huidige rentestand: € 373 per maand.
Of te wel  € 4.476 per jaar. Als de tijdelijke lijfrente uitkering is afgelopen, keert de levenslange oudedagslijfrente nog uit.

Oud regime lijfrente en nieuw regime lijfrente tegelijk uitkeren

Heeft u een oud regime lijfrente en laat u deze uitkeren via een verzekeraar dan telt dit niet mee voor het geldende maximum. U behoudt namelijk het oud regime en hier zit geen maximum aan verbonden. Mocht u het oud regime gaan uitkeren via een bancaire lijfrente dan vervalt het oud regime en telt deze uitkering wel weer mee voor het geldende maximum.

U mag een tijdelijke oudedagslijfrente ook combineren met één of meerdere andere tijdelijke oudedagslijfrenten. Er zit dan wel de voorwaarde aan dat dit niet meer bedraagt dan het geldende maximum van € 21.142 (2015) per jaar.

Overschrijdt u toch het maximum? Dit zijn de fiscale gevolgen.

U loopt dan grote kans dat de fiscus de aangekochte lijfrentes ziet als onzuivere lijfrentes en deze behandeld alsof er is afgekocht. Dat kan betekeken dat er maximaal 52% belast wordt en daarover heen nog eens 20% revisierente komt.

 

 

 
Jeroen Wolfsen

Jeroen is FFP-er en weet alles van verzekeringen en financiele producten. Hij houdt je op de hoogte van lijfrente.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

John

27 juni 2017 10:24:08

Goedemorgen, bij overschrijding van het maximum wordt gesteld , dat je de kans loopt dat de fiscus etc. vraag: zijn er dan omstandigheden dat de fiscus dat wel toelaat?

reageer op John

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

27 juni 2017 22:03:40

Beste John,
Nee, die zijn er niet. Het is niet toegestaan. De vraag is echter of de fiscus het in de gaten heeft in de praktijk. Die heeft het erg druk met heel veel zaken. Maar ik xou de gok zeker niet wagen!
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Martin

14 augustus 2017 13:00:44

Hoi Jeroen,
Hoe zit het met gelijkloop van een Overbruggingslijfrente en een Tijdelijke Oudedagslijfrente, in het jaar waarin je AOW leeftijd valt? Welke maxima gelden dan? Tellen de maxima van de OV LR (via een verzekeraar) en de TO LR (via Banksparen) dan op?
Mvg, Martin

reageer op Martin

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

14 augustus 2017 20:44:36

Beste Martin,
De combinatie en/of overlapping van overbruggingslijfrente en tijdelijke oudedagslijfrente is geen probleem. Wel moet zowel de overbruggingslijfrente als de tijdelijke oudedagslijfrente voldoen aan de aan deze vormen gestelde eisen. De overbruggingslijfrente is maximaal € 63.288 per jaar. Ingangsdatum is vrij maar de einddatum moet liggen in het kalenderjaar waarin: - de 65 jarige leeftijd wordt bereikt; of - de AOW leeftijd wordt bereikt; of - pensioen wordt genoten in de tweede pijler. De tijdelijke oudedagslijfrente mag alleen ingaan op 65-jarige leeftijd indien deze lijfrentevorm onder het overgangsrecht valt. Hierna volgt een toelichting van dit overgangsrecht.
Hier kan je alle lijfrente vergelijken en kan je van de beste bank en verzekeraar gratis offertes opvragen. Overgangsrecht tijdelijke oudedagslijfrente Per 1 januari 2014 geldt voor de tijdelijke oudedagslijfrente de eis dat deze niet eerder mag ingaan dan het jaar waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt. Deze lijfrentevorm is hierna aangeduid als de tijdelijke oudedagslijfrente 'nieuwe stijl'. Tot 2014 gold de eis dat de tijdelijke oudedagslijfrente niet eerder mocht ingaan dan het jaar waarin de leeftijd van 65 jaar wordt bereikt (hierna: tijdelijke oudedagslijfrente 'oude stijl'). Op de tot 2014 opgebouwde lijfrenteaanspraken is overgangsrecht van toepassing. Een tijdelijke oudedagslijfrente 'oude stijl' kan te zijner tijd nog worden aangekocht voor waarde van de lijfrente op 31 december 2013. Het gaat dan om de afkoopwaarde van de lijfrenteverzekering of het saldo op de lijfrenterekening op 31 december 2013 plus de wel al inverdiende maar nog niet bijgeschreven rente; Als er ná 31 december 2013 geen inleg meer heeft plaatsgevonden, kan te zijner tijd het volledige lijfrentesaldo gebruikt worden voor een tijdelijke oudedagslijfrente 'oude stijl'. Alle rentebijschrijvingen ná 2013 kunnen in dat geval ook gebruikt worden voor een tijdelijke oudedagslijfrente 'oude stijl'. Als vanaf 2014 nog wordt ingelegd, dan kan de verdere waardeaangroei van de aanspraak weliswaar niet gebruikt worden voor een tijdelijke oudedagslijfrente 'oude stijl', maar wel voor een tijdelijke oudedagslijfrente 'nieuwe stijl' of een levenslange oudedagslijfrente.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

J.Spa

7 december 2017 15:46:53

Dus ik heb diverse lijfrentes waar ik al lang voor 2013 geen premie meer voor heb betaald , dan mag ik deze dus gebruiken voor een tijdelijke uitkering en ben ik niet gebonden aan de maximale uitkering ?

reageer op J.Spa

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

1 januari 2018 21:06:55

AL je vragen over de mogelijkheden vindt je in dit Ebook: https://www.moneywise.nl/bibliotheek/lijfrente/lijfrentewijzer/
Hierin kun je lezen wat je situatie is en welke mogelijkheden je hebt.
Jeroen

Frans

24 maart 2018 1:27:35

Goede morgen, Ik heb een lijfrente polis die eindigt als ik 65 wordt. helaas is de aow leeftijd voor mij 67 jaar geworden. mijn vrouw is 2 jaar jonger en heeft pas met 67+3 maanden recht op aow. mijn vraag: is het mogelijk om de polis minimaal 5 jaar uit te laten keren, maar de eerste 2 jaar een hoger bedrag dan de jaren daarna. Dit i.v.m. overbruggen latere aow leeftijd van mijn vrouw.

reageer op Frans

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

24 maart 2018 14:00:26

Beste Frans,
Je kunt gebruik maken van de mogelijkheid om een overbruggingslijfrente sluiten tot AOW leeftijd. Dat kan alleen bij een verzekeraar. De rest kan daarna worden uitgekeerd via banksparen. Maar dan wel in 5 jaar. De totale duur van de uitkering is dus iets langer. Bel ons maar even voor meer uitleg over de mogelijkheden 085 7607600.
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Hans

14 april 2018 20:53:35

Beste Jeroen,
Ik heb een tijdelijke overbruggings polis nieuw regime(1992)die premievrij is gemaakt per jan 2006, na 2005 is er geen premie meer gestort. Waarde is thans ca 117.000; ben zelf 57. Mag ik deze polis bv in jaar 1 (64 ste) maximaal (ca 63.000) laten uitkeren en het restant gebruiken om mijn pensioen in jaar 2 (65 - ca 24.000) en 3 (66 + 3 mnd - ca 30.000) uit te laten keren? Dus de polis in 3 jaar + 3 mnd uit laten keren? Ben benieuwd naar uw reactie. Met vriendelijke groet, Hans

reageer op Hans

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

15 april 2018 21:54:23

Beste Hans,
Je kunt inderdaad eeen korte overbruggingslijfrente tot het maximum van € 63.288 sluiten. Daarna kom je op de tijdelijke oudedagslijfrente en die moet minmaal 5 jaar lopen.
Misscien is er ruimte om de overbruggingslijfrente te laten door lopen tot in het jaar waarin je de AOW leeftijd bereikt. Dat mag ook december van dat jaar zijn en dan kun je misschien in de buurt komen van je plan.
Door slim te plannen kun je hiermee een eind komen. Je kunt altijd even overleggen met een van mijn collega's als je daarbij hulp nodig hebt.
Met vriendelijke groet,
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen

Tom Mooij

19 september 2018 11:02:37

Een relatie van mij wordt 64 jaar in november 2018. Hij stopt met werken per 1 januari 2019 en haalt zijn ABP-pensioen naar voren. November 2021 krijgt hij AOW erbij (67). Hij heeft bij ASR Lijfrenteverzekering. Waarde € 21.245,--. Waarde per 31122005 € € 6.580,68 (OVB) en per 31122013 % 16422,--. Na 2006 bleef hij dus premie betalen. Ik kan volgens mij dus € 6580,-- gebruiken voor een overbruggingslijfrente van 3 jaar maar dat zet geen zoden aan de dijk. Mij lijkt een tijdelijke oudedagslijfrente ingaande op 65 jaar voor de minimale duur van 5 jaar de beste oplossing? Graag jouw mening. Vr. Gr. Tom

reageer op Tom Mooij

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

23 september 2018 21:16:29

Tom,
Excuses voor late reactie, het was even erg druk.
Het is inderdaad een klein bedrag als overbruggingslijfrente. Dus dat schiet niet op. Dan is het een mogelijkheid om eerst door te sparen op een bankspaar opbouwrekening en vanaf 65 ( niet meer premie ingelegd na 2013) een uitkering vanaf 65 te starten.
Nog wel premie na 2013 ingelegd? Dan mag dat deel alleen in het jaar waarop je de aow leeftijd bereikt worden uitgekeerd.
Meer info in ons ebook:https://www.moneywise.nl/bibliotheek/lijfrente/lijfrentewijzer/
Jeroen

reageer op Jeroen Wolfsen

Arie van Rossen

5 december 2018 20:01:01

Zijn er ook regels m.b.t. de looptijd van een tijdelijke oudedagslijfrente die voor 2014 is ingelegd? Ik lees eigenlijk alleen dat deze op je 65e mag ingaan, maar zijn er regels over de minimale en maximale looptijd? Dank!

reageer op Arie van Rossen

Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600

6 december 2018 10:30:43

Arie, Jazeker zijn die er. Een tijdelijk oudedagslijfrente kan ingaan in het jaar waarin je 65 wordt. Voorwaarde is dat er na 31-12- 2013 niet meer is ingelegd op de lijfrente. Verder moet de uitkering minimaal 5 jaar lopen. Lancer mag dus ook. En mogen alle tijdelijke oudedagslijfrentes samen niet meer zijn dan € 21.483.
Maak maar eens een vergelijking: https://www.moneywise.nl/lijfrente/vrijkomende-lijfrente/
Jeroen Wolfsen

reageer op Jeroen Wolfsen
Plaats een reactie
Wat is je naam?
Wat is je email adres?
Jouw reactie
Reactie plaatsen
logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons