Deze maand gaven financieel expert in
Plus Magazine samen 19 tips om uw portemonnee te spekken.
Jeroen gaf 3 tips over lijfrente.
Tip 1: Stap over van lijfrente verzekeren naar banksparen
Veel consumenten weten niet dat wanneer hun
lijfrente vrijvalt, zij deze kunt overzetten naar
banksparen. Dat is zonde, want in vrijwel alle gevallen levert een lijfrente bankspaarrekening meer op dan een lijfrentepolis. Dit geldt voor de opbouwrekening, waarbij u een lijfrente bijelkaar spaart tot 65 jaar, maar ook voor de uitkeerrekening, waarbij u de opgebouwde lijfrente laat uitkeren als aanvulling op uw pensioen.
Alleen als u een aanvulling op uw inkomen wilt hebben vóór uw 65ste (overbruggingslijfrente), dan kunt u niet banksparen. Verzekeraars hebben het alleenrecht op een overbruggingslijfrente. Dit kunt u regelen via een zogeheten Direct Ingaande Lijfrente. De uitkering van dit soort verzekeringen is vaak lager dan de inleg, dit komt o.a. door de hoge poliskosten. Voor veel consumenten is dat een reden om toch door te sparen tot 65 jarige leeftijd via banksparen om vervolgens via een lijfrente uitkeerrekening (banksparen) de lijfrente te laten uitkeren.
Tip 2: Zet een oude regime lijfrentepolis om
Heeft u een 'oude' lijfrentepolis van vóór oktober 1990 waaraan u periodiek premie betaalde? Of heeft u een polis van vóór januari 1992 waaraan u eenmalig een premie (koopsom) voldeed? Dan is er sprake van een zogeheten 'oud regime lijfrentepolis'. Ook zo'n polis omzetten naar banksparen kan lonend zijn. U verliest dan wel de fiscaal gunstige voorwaarden van dit oude regime, maar als u de polis wilde gebruiken om op 65jarige leeftijd de lijfrente in 5 jaar te laten uitkeren, dan is dat geen probleem. U maakt dan immers geen gebruik van de fiscaal gunstige voorwaarden van het oude regime en dus is banksparen geschikt.
Vergelijkingen tussen banksparen en lijfrenteverzekeringen laten keer op keer zien dat banksparen meer rendement oplevert. Daarnaast wordt het saldo op de rekening bij overlijden altijd uitgekeerd aan de erfgenamen. Bij een lijfrenteverzekering gebeurt dat alleen als u een dure contraverzekering afsluit.
Tip 3: Betaal niet teveel kosten
Het provisieverbod dat in 2013 is ingegaan, geldt ook voor banksparen. Banken mogen adviseurs geen provisie meer betalen en dus dienen financieel adviseurs de kosten voor hun dienstverlening rechtsreeks bij de klant in rekening. Ook bij banken waar u zonder tussenkomst van een adviseur een bankspaarrekening opent krijgt u te maken met advieskosten en kosten voor het openen van een bankspaarrekening.
Bij het vergelijken van banken gaat het dus niet alleen om de hoogste rente. Diverse banken brengen tot wel € 700 aan kosten in rekening voor het advies en openen van de bankspaarrekening.
Dit advies is bij veel banken verplicht, dit terwijl veel consumenten weten wat ze willen en het het liefst ook zelf regelen. Dit zelf regelen noemt met 'execution only'. U zoekt zelf uit wat u wilt en geeft de alleen de opdracht het uit te voeren (execution only - alleen uitvoeren).
Op MoneyWise.nl kunt u alle
bankspaarrekeningen met elkaar vergelijken op rente en kosten en afsluiten tegen de laagste kosten in de markt.