Een verzorgde website, een vaste contactpersoon en een online omgeving waarin u ziet hoe uw vermogen groeit. Met rendementen die ruim boven wat u gewend bent. Het ziet er professioneel uit, maar dat zegt niets over wat er met uw geld gebeurt.
Wat wij onlangs meemaakten
Een klant van Moneywise had een lijfrentepolis uit het oude regime met een waarde van ongeveer € 350.000. Hij wilde die afkopen en het geld beleggen via een Zwitserse beleggingsfirma waar hij al een tijd contact mee had.
Hij had daar al ruim € 100.000 ingelegd. Volgens zijn persoonlijke portal stond hij inmiddels zo'n € 30.000 op winst.
Toen hij ons vertelde hoe hij was benaderd en hoe die belegging werkte, klopte het verhaal niet. Ongevraagd contact, uitzonderlijke rendementen, een portal met mooie cijfers en steeds de vraag om meer geld over te maken. Dat is het bekende patroon van boilerroomfraude.
Op ons advies is de klant direct gestopt met betalen. We hebben hem de informatie van de AFM en de politie over deze vorm van fraude gestuurd en hij heeft aangifte gedaan. Of hij de € 100.000 terugziet, is zeer onzeker. Wat wel is voorkomen: dat ook zijn lijfrentekapitaal van € 350.000 bij de fraudeurs terechtkwam.
Wat is boilerroomfraude?
Bij boilerroomfraude doen criminelen zich voor als beleggingsonderneming, broker of vermogensbeheerder. Ze laten u geld overmaken voor beleggingen die waardeloos zijn of helemaal niet bestaan.
Denk daarbij niet aan slordige mails vol taalfouten. De websites zijn verzorgd, de medewerkers spreken goed Nederlands of Engels en ze praten met kennis van zaken over markten, fondsen en strategieën.
Steeds vaker krijgt u ook toegang tot een eigen online omgeving. Daar ziet u bijvoorbeeld uw inleg van € 25.000 oplopen naar € 27.000 en later naar € 28.500. Omdat u zelf inlogt en de ontwikkeling dagelijks volgt, voelt dat betrouwbaar.
Een portal bewijst alleen niets. De aanbieder bepaalt zelf welke bedragen u te zien krijgt. Of er ooit aandelen of obligaties voor u zijn gekocht, kunt u er niet uit afleiden. Het geld dat u heeft overgemaakt, kan allang weg zijn.
Eerst vertrouwen, dan grotere bedragen
Meestal begint het klein. U belegt een beperkt bedrag, dat bedrag groeit volgens het portal netjes en soms mag u in het begin zelfs iets opnemen. Dat laatste is bewust: het bouwt vertrouwen op.
Daarna komt het volgende voorstel. Een fonds dat op het punt staat te stijgen, een kans die maar kort beschikbaar is. Wie nu meer inlegt, verdient meer. Zo lopen de bedragen stap voor stap op, zonder dat het voelt als een groot risico.
Daarom worden ook ervaren beleggers slachtoffer. Deze oplichters zijn goede verkopers die precies weten hoe ze iemand meenemen in hun verhaal.
Waarschuwingssignalen volgens de AFM
De Autoriteit Financiële Markten noemt een aantal signalen waarbij u extra kritisch moet zijn. Eén signaal bewijst nog geen fraude, maar een combinatie is reden om te stoppen en te controleren.
- Veel over rendement, weinig over risico. Een hoger verwacht rendement gaat altijd samen met meer risico. Wordt dat risico nauwelijks besproken, wees dan voorzichtig.
- Tijdsdruk. "U moet vandaag beslissen" of "de koers gaat binnenkort hard omhoog". Een betrouwbare partij zet u niet onder druk om binnen een paar uur geld over te maken.
- Ongevraagd contact. U wordt zelf benaderd, de communicatie loopt via WhatsApp of sociale media, of u wordt gebeld vanaf steeds andere nummers.
- Een snelle persoonlijke band. Iemand wordt in korte tijd uw vertrouwenspersoon en moedigt u daarna aan steeds meer in te leggen.
- Onduidelijk toezicht. Een tekst als "internationally regulated" zegt niets als niet duidelijk is welke toezichthouder er toezicht houdt.
Controleer zelf met wie u zaken doet
De firma van onze klant presenteerde zich als Zwitsers en zag er professioneel uit. Een buitenlands adres en een goed ontworpen website zeggen alleen niets over wat er met uw geld gebeurt.
Controleer daarom altijd zelf:
- Staat de aanbieder in het register van de AFM? Een buitenlandse partij die in Nederland diensten aanbiedt, moet daar ook in te vinden zijn.
- Staat de aanbieder op de waarschuwingslijst van de AFM?
- Bij een buitenlandse partij: kijk op de website van de toezichthouder in dat land zelf, niet via een link die u van de aanbieder krijgt.
- Zoek op de bedrijfsnaam in combinatie met woorden als "fraude", "scam", "warning" of "AFM".
Gebruik daarbij nooit alleen de gegevens en links die de aanbieder u geeft. Zoek alles los daarvan op.
Als u uw geld terug wilt
Vaak wordt pas duidelijk dat er iets mis is wanneer u geld wilt opnemen. Tot dat moment is uw contactpersoon goed bereikbaar en ziet het portal er keurig uit. Wilt u een groter bedrag terug, dan zijn er ineens voorwaarden: eerst belasting betalen, administratiekosten voldoen of een extra bedrag overmaken om uw geld vrij te geven.
Ook dit noemt de AFM uitdrukkelijk als waarschuwingssignaal. Moet u geld overmaken om uw eigen geld terug te krijgen, doe dat dan niet. U vergroot daarmee alleen uw verlies.
Twijfelt u? Doe dan eerst niets
Krijgt u een aanbod met opvallend hoge rendementen, wordt u onder druk gezet of heeft een onbekende partij u zelf benaderd? Maak dan geen geld over voordat u heeft gecontroleerd met wie u te maken heeft.
Heeft u al betaald en vertrouwt u het niet? Stop met betalen, neem contact op met uw bank en doe aangifte bij de politie.
En overweegt u uw lijfrente of pensioenkapitaal af te kopen om ergens anders te beleggen? Leg het plan dan eerst voor aan een onafhankelijk adviseur. Zolang het geld op uw eigen rekening of in uw eigen polis staat, is het nog van u.
