Voor bijna iedereen is de maximale hypotheek in 2023 lager dan in 2022 . Dat is onze conclusie nadat onze software zo'n 70.000 berekeningen heeft gemaakt op basis van de nieuwe leennormen 2023.
Maar niet iedereen gaat er op achteruit, zo valt de AOW-er met een modaal pensioeninkomen nauwelijks terug en kan in een aantal gevallen zelfs meer lenen.
Conclusies
- Bijna alle inkomensgroepen kunnen minder lenen in 2023
- Alleenstaanden in 2023 kansarm op de woningmarkt
- Inkomens vanaf 100K per jaar kunnen ruim € 18.000 minder lenen
- AOW-ers met een inkomen boven de € 30.000 blijven gespaard en kan soms zelf méér lenen
en verder:
- Partnerinkomen telt nu voor 100% mee (90% in 2022)
- CAO stijging van 3,7% niet altijd voldoende voor behouden leencapaciteit
Achtergrond financieringslasttabellen
Het Nibud brengt jaarlijks in opdracht van de stichting achter de Nationale Hypotheek Garantie een advies uit voor de woonlasten in het opvolgende jaar.
Dit advies wordt jaarlijks opgenomen Gedragscode Hypothecaire Financiering. Alle banken houden zich dus aan deze norm.
Feitelijk kijkt het NiBud naar de koopkracht ontwikkeling en bepaalt in haar advies welk percentage de consument van het inkomen mag 'verwonen'. Dit worden de woonquotes genoemd.
Partnerinkomen telt eindelijk volledig mee
Waar in de 2015 het partnerinkomen slechts voor 33% is dit de laatste jaren opgetrokken.
In 2022 telde het inkomen van de minstverdienende partner nog voor 90% mee, maar in 2023 telt dit inkomen volledig mee.
Dit geeft een positief effect op de leencapaciteit.
In 2022 en daarvoor ontstonden er soms oneigenlijke verschillen in leencapaciteit bij gezinnen met een gelijk verzamelinkomen maar met een verschillende verdeling.
Zo kon een gezin met een inkomen van € 60.000, opgebouwd uit 40K en 20K, bijna € 5.000 meer lenen dan een gezin die een verdeling had van € 39K en 21K.
In 2023 zijn deze verschillen rechtgetrokken en kunnen sommige gezinnen dus meer lenen in 2023.
Géén kans meer op woningmarkt voor alleenstaande met inkomen tot 30K
Het is de afgelopen jaren al zwaar voor alleenstaanden met een inkomen tot € 30.000 om een woning te kopen. De prijsstijging van woningen zorgt er voor dat deze groep geen kans heeft op de woningmarkt. In 2023 is dat nog een stuk moeilijker, want de leencapaciteit daalt voor de groep met € 5.000 tot wel € 14.000.
Modaal inkomen heeft loonstijging nodig voor zelfde leencapaciteit
Mensen met een modaal inkomen (38.000 in 2022) kunnen in 2023 ruim € 6.300 minder lenen aan hypotheek.
Het NiBud verwacht via de CAO een gemiddelde loonstijging van 3,7%.
Met deze stijging blijft de totale leencapaciteit voor mensen met een modaal inkomen en hoger nagenoeg gelijk.
AOW-er kan veelal hetzelfde of meer lenen in 2023
De leencapaciteit van gepensioneerde blijft nagenoeg gelijk. Tenminste, de gepensioneerde met inkomens van € 30.000 tot € 40.000.
Gepensioneerden met een inkomen onder de € 30.000 leveren tot wel € 19.000 aan leencapaciteit in.
De groep gepensioneerde met een inkomen tot € 75.000 kan evenveel tot een paar duizend euro meer lenen in 2023.
Gepensioneerde met een inkomen van € 80.000 of meer kan in 2023 minder lenen en leveren tot € 10.000 aan leencapaciteit in.
Hypotheek nog in 2022 regelen?
Veel gezinnen kunnen volgend jaar minder lenen. Daarom kan het interessant zijn om juist dit jaar nog de stap te zetten.
Als je een huis wilt kopen is dat natuurlijk wat lastiger, omdat je afhankelijk bent van de aankoop.
Maar wil je jouw woning verbouwen en/of verduurzamen? Dan doe je er in veel gevallen verstandig aan om nog dit jaar in actie te komen.
HypotheekadviesOnze hypotheekadviseurs kunnen jouw precies vertellen hoeveel jij kunt lenen en hoe jij jouw woonplannen kunt realiseren. Vraag vandaag nog een adviesgesprek aan!
Hypotheekadvies aanvragen NB.
Bekijk de volledige onderzoeksresulaten hier:
Onderzoek financieringslast 2023