Hypotheek vervroegd aflossen met levensverzekering
Als het aan het kabinet ligt kunnen Nederlanders binnenkort de waarde van hun levensverzekering vervroegd opnemen. Als ze dit geld gebruiken om hun hypotheekschuld te verlagen, dan hoeven ze geen belasting te betalen over het spaarsaldo en het behaalde rendement. Het kabinet werkt nu aan plannen die dit mogelijk moeten maken.
Binnen de huidige regels moet er tenminste 15 jaar gespaard zijn om in aanmerking te komen voor een belastingvrije opname als het gaat om een KEW (box1). Vermoedelijk zal het kabinet de maatregel op prinsjesdag presenteren.
Gunstig
Een dergelijk aflossing van de hypotheek kan gunstig zijn voor Nederlanders die minder rendement halen uit hun levensverzekering (vaak een beleggingsverzekering) dan dat ze betalen aan hypotheekrente.
Ook voor de staat is het gunstig, omdat consumenten die gebruik van deze regeling maken, minder hypotheekrente kunnen aftrekken.
Tenslotte is dit ook voor banken gunstig, omdat er zo meer ruimte ontstaat voor nieuwe kredieten.
Hypotheekconstructie
Consumenten die gebruik willen maken van deze regeling, doen er goed aan dit in overleg met een hypotheekadviseur te doen. Het afkopen van de levensverzekering en aflossen is namelijk geen simpele oefening.
Naast het feit dat sommige banken een boeterente berekenen bij vervroegd aflossen moet er rekening mee worden gehouden dat de hypotheekconstructie na afkoop niet meer compleet is. Banken eisen namelijk in veel gevallen dat er sprake is van een overlijdensrisicodekking. Dit is veelal geregeld in de levensverzekering, maar als de verzekering wordt afgekocht, dan vervalt die dekking waardoor er een nieuwe dekking moet worden geregeld in de vorm van bijvoorbeeld een lossen overlijdensrisicoverzekering. Daarnaast zullen er nieuwe afspraken moeten worden gemaakt rondom het aflossen van de restschuld.
Jochem Kessens
Jochem is medeoprichter van Moneywise en weet veel van financiële producten. Hij houdt je op de hoogte van o.a. hypotheken.
Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600
Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht
daniel
Is hier al wat van bekend? kan er nog niets van vinden.
reageer op daniel
Jochem Kessens
Productexpert
Tel: 085-760 7600
Beste Daniel,
Er is inderdaad nog niets concreets over bekend.
In de miljoenennota staat veel over de hypotheek en nieuwe voorwaarden maar dit idee wordt daarin niet verder uiteengezet.
Het is dus nog even afwachten welke kant het op gaat.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
reageer op Jochem Kessens
Farley
Maar dat is riskant, dit als de waarde van de levensverzekering op de beurs daalt, daalt de waarde ook, of vergis ik me hierin?
reageer op Farley
Jochem Kessens
Productexpert
Tel: 085-760 7600
Beste Farley,
De polis beëindig je feitelijk om met de waarde de hypotheek (deels) af te kunnen lossen. Het gaat dus om de waarde van het moment van afkoop.
Los daarvan, is het plan van de baan. Zie ook mijn eerdere commentaar.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
reageer op Jochem Kessens
G. Bayings
Hallo Jochem,
Ik kwam op dit item terecht en vroeg me af of dit nog steeds een voorstel is geweest wat de praktijk niet gehaald geeft of zijn er sindsdien wel ontwikkelingen die het mogelijk maken om koopsompolis in te zetten voor gedeeltelijke hypotheek aflossing (bijv. tot aan boetevrije aflossingsbedrag).
Alvast bedankt !
reageer op G. Bayings
Jochem Kessens
Productexpert
Tel: 085-760 7600
Beste heer/mevrouw Bayings,
Het is helaas bij een voorstel gebleven.
We hebben hier later ook een blog over geschreven:
http://weblog.moneywise.nl/hypotheken/hypotheek-toch-niet-af-te-lossen-met-waarde-levensverzekering/
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
reageer op Jochem Kessens
Ellen
Ik heb een 'kleine' koopsompolis die in februari 2015 vrijkomt. Kan ik met het bedrag dat vrijkomt belastingvrij een deel van mijn hypotheek aflossen?
reageer op Ellen
Jochem Kessens
Productexpert
Tel: 085-760 7600
Beste heer / mevrouw Van Ellen,
Er is geen mogelijkheid om op een financieel voordelige manier uw koopsompolis te gebruiken voor de aflossing van u hypotheek.
Een koopsompolis is in (bijna) alle gevallen afgesloten met als doel het pensioen aan te vullen. Daar zijn deze polissen ook op ingericht. Als u het vrijkomende bedrag wilt gebruiken om uw hypotheek met af te lossen, dan zult u de polis moeten afkopen. Dit betekent dat u over het vrijkomende bedrag inkomstenbelasting moet betalen. De hoogte hiervan is afhankelijk van uw inkomen en kan oplopen tot 52%. Daarnaast betaalt u een boete in de vorm van revisierente (20%) omdat u het bedrag niet gebruikt als aanvulling op uw pensioen.
Is het vrijkomende bedrag niet groter dan € 4.242? Dan is het officieel een "kleine lijfrente" en dan betaalt u de 20% revisierente niet.
Met vriendelijke groet,
Jochem Kessens
reageer op Jochem Kessens
Bruin
Geachte Heer,
Ik heb mij hypotheek bij woonfonds in 20 jaar zover afgelost dat alleen de uitkering van de levensverzekering ca €15.000,-nog open staat. Woonfonds geeft aan dat deze niet eerder gestopt kan worden. De overheid heeft dit toch in j 2017 gewijzigd.
Graag u antwoord
reageer op Bruin
Jeroen Wolfsen
Productexpert
Tel: 085-760 7600
Beste Nico,
De zogenaamde tijdsklemmen zijn inderdaad vervallen. Dus volgens mij moet je de polis kunnen afkopen. BEl ons maar even, we kijken graag mee waarom woonfonds hier moeilijk over doet.
Jeroen Wolfsen
reageer op Jeroen Wolfsen