Ieder jaar verandert er weer van alles op het gebied van hypotheken. Ook in 2018 zijn er een paar belangrijke wijzigingen. In dit artikel zet ik de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij.
Maximale hypotheek met NHG naar € 265.000 en € 280.900
Koop je een nieuwe woning of sluit je je hypotheek over? In 2018 kun je tot een bedrag van € 265.000 een hypotheek onder NHG krijgen. Dat bedrag wordt nog hoger als je geld besteedt aan energiebesparende voorzieningen (EBV). Dan kun je tot € 280.900 lenen onder de gunstige voorwaarden van NHG. Je kunt dus een extra bedrag van € 15.900 lenen om je huis duurzamer te maken.
Geen overlijdensverzekering meer verplicht bij NHG
De eis dat je een levensverzekering moet sluiten als je meer leent dan 80% van de waarde van de woning voor een hypotheek onder NHG komt te vervallen. Dat is goed nieuws voor mensen die om medische redenen problemen hebben bij het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering. In 2017 moet je nog voor het bedrag dat je meer leent dan 80% van de waarde van de woning een verplichte overlijdensverzekering afsluiten. Ondanks het feit dat het in bijna alle gevallen verstandig is om een levensverzekering af te sluiten is het prettig dat het niet meer verplicht is. De polis hoeft dan ook niet meer verpand te worden. Het kan zijn dat banken afwijken van de NHG regels (dat mogen ze) en toch een verzekering eisen. Tot op heden is niet bekend of banken dat zullen doen.
Een hypotheek van 101%? Regelen voor 31-12-2017
Je kunt in 2017 nog maximaal 101% van de waarde van de woning lenen. In 2018 is dat nog maar 100%. Je moet dan meer eigen geld meenemen. Wil je nog in aanmerking komen voor een hypotheek van 101%? Dan moet je een bindend aanbod van de bank hebben voor 31-12-2017. Let hierbij op dat het in december druk is en dat veel banken een uiterste datum hanteren rond 15 december. Dat betekent dat alle stukken voor de hypotheek dan bij de bank binnen moeten zijn voor het kunnen beoordelen en afgeven van zo'n bindende offerte.
Maximale renteaftrek voor de inkomstenbelasting
Sinds 2014 daalt het percentage in de hoogste schijf voor het aftrekken van de rente die je betaald voor je hypotheek met een half procent per jaar. Je kunt in 2018 dus geen 52% aftrekken maar nog maar 49,5%. Daarmee stijgen de netto lasten van je hypotheek als je in de hoogste belastingschijf zit.
Moet je je huis verkopen met restschuld?
Verkoop je na 2017 je huis met een restschuld? Dan kan je die restschuld nog steeds financieren bij een bank of kredietinstelling. Maar de rente is niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Heb je je huis voor 2018 verkocht dan blijft de rente op een restschuldfinanciering wel aftrekbaar.
Tweede inkomen telt voor 70% mee
Koop je samen een huis en willen jullie een hypotheek op basis van jullie gezamenlijke inkomen? Dan kun je meestal meer lenen in 2018. Dat komt omdat in 2017 nog maar 60% van het laagste inkomen meegeteld werd voor het bepalen van de maximale hypotheek. In 2018 stijgt dat naar 70%. Dat moet een hogere maximale hypotheek opleveren. Toch is het niet zo dat je altijd meer kan lenen. Voor een stel met een inkomen van € 40.000 en € 20.000 is er geen verschil tussen 2017 en 2018. Bij andere inkomens kan het hoger of lager zijn. Het is erg afhankelijk van je situatie.