De hypotheekrente is de afgelopen flink gestegen en we krijgen regelmatig de vraag wat dat betekent voor het krijgen van een hypotheek. In dit artikel geef ik antwoord op de vraag hoeveel je minder kan lenen als de hypotheekrente stijgt.
Hogere rente, dus hogere maandlasten
Als de rente stijgt dan stijgen uiteraard ook de maandlasten. En bij hogere maandlasten kun je minder lenen. Dat is een vrij logische spelregel die banken hanteren bij het berekenen van de
maximale hypotheek.
Kijk maar eens naar onderstaande tabel met verschillende rentepercentages en maandlasten.
De berekeningen zijn gemaakt op basis van een stel met een gezamenlijk inkomen van € 75.000 (€ 40.000 en € 35.000).
| rente | maximale hypotheek | Bruto maandlast | Netto maandlast |
|---|
| 2,3 % | € 389.811 | € 1.500 | € 1.230 |
| 2,4% | € 384.673 | € 1.500 | € 1.220 |
| 2,5% | € 379.630 | € 1.500 | € 1.211 |
| 2,51% | € 394.928 | € 1.562 | € 1.259 |
| 2,6% | € 390.293 | € 1.562 | € 1.250 |
| 2,7% | € 385.234 | € 1.562 | € 1.235 |
Je ziet in boven staande tabel wat er gebeurt met het bedrag dat men mag lenen als maximale hypotheek als de rente stijgt. Bij een rente van 2,3% kan men € 389.811 lenen. Idere keer als de rente met 0,1% stijgt, daalt de maximale hypotheek. De bruto maandlast blijft echter € 1.500. Dat is namelijk het bedrag dat men volgens de rekenmethode mag besteden aan woonlasten.
Maar zodra de rente met 0,01% stijgt van 2.5% naar 2.51% gebeurt er iets vreemds. Nu kan men veel meer lenen, namelijk € 394.928. De bijbehorende bruto mandlast is nu € 1.562. Dit komt omdat men volgens de formule net in een andere klasse terecht komt. En daardoor verandert de rekenmethode iets.
Eén procent meer rente betekent ongeveer € 10.000 minder hypotheek
De maximale hypotheek voor dit stel bij een rente van 1,6% bedraagt € 401.855. De bruto maandlast is dan € 1.406. Als de rente 1,0% stijgt naar 2,6% dan kunne ze ongeveer € 10.000 minder lenen. De maximale hypotheek is dan € 390.239. De bruto maandlast is wel flink hoger: € 1.562
Hogere rente, dus minder hypotheek. Maar niet altijd!
We kunnen dus stellen dat je door de hogere rente minder kan lenen. Maar zoals je ziet bij een rente van 2,51% kan de maximale hypotheek in één keer hoger worden. De
hypotheekadviseurs van Moneywise weten precies hoe dit werkt en kunnen dus de meest optimale hypotheek voor je bedenken. En dan kan het dus zijn dat je meer kan lenen dan je dacht.