Steeds vaker krijgen we bij Moneywise de vraag of het kapitaal bij een lijfrente - of pensioenverzekeraar veilig is. Is er voor verzekeraars ook een garantiestelsel? Net zoals bij banken? In dit artikel leg ik je uit welke risico's je loopt en of je geld veilig is.
Depositogarantiestelsel voor banksparen
Als je geld stalt bij een bank is je geld tot een bedrag van € 100.000 per persoon veilig door het depositogarantiestelsel van de Nederlandsche Bank (DNB). Gaat een bank failliet dan loop je over die € 100.000 dus geen risico. Dat geldt voor een gewone spaarrekening maar ook voor
lijfrente banksparen. Het geld dat je het gespaard voor een privépensioen is dus tot € 100.000 veilig. Heb je meer lijfrentekapitaal dan € 100.000 dan is het dus verstandig om dat te spreiden over meerdere banken.
Is er een garantieregeling voor het geval mijn verzekeraar failliet gaat?
Maar is je geld ook veilig bij een verzekeraar? Nu verzekeraars in veel gevallen meer rendement op leveren dan banksparen, zijn verzekeraars interessanter geworden om je pensioen of lijfrente onder te brengen. En daarom wordt die vraag vaker gesteld. En terecht. Want je wil natuurlijk wel dat het geld dat je hebt gespaard voor je pensioen veilig is.
Het officiële antwoord is dat er
geen garantieregeling is voor het geval een verzekeraar failliet gaat. Men is er wel over in gesprek en DNB heeft een regeling bedacht die haalbaar is. Maar de bal ligt nu bij de politiek om dit in te gaan voeren.
Ben ik mijn geld kwijt als mijn verzekeraar failliet gaat?
Ondanks het feit dat er op dit moment geen garantieregeling is, is de kans klein dat je al je gespaarde geld in je lijfrenteverzekering of
pensioenpolis kwijt raakt. De DNB controleert de solvabiliteit van verzekeraars streng en grijpt in als een verzekeraar onvoldoende geld in kas heeft om aan zijn verplichtingen te voldoen. De levensverzekeraars in Nederland staan er qua solvabiliteit dan ook goed voor.
Als een verzekeraar failliet gaat wordt de portefeuille overgenomen door een andere verzekeraar. De afgelopen 30 jaar zijn er 2 levensverzekeraars ongevallen. Dat was in 1995 Vie d'Or en in 2020 Conservatrix. Toch ontvangen de polishouders van deze verzekeraars nog wel een uitkering. Wel is die uitkering zo'n 10 tot 11% lager over het opgebouwde kapitaal. En dat is natuurlijk zuur, maar nog altijd beter dan dat men al het geld kwijt is.
Solvabiliteit van Nederlandse verzekeraars
Verzekeraars moeten voldoen aan de solvabiliteitseisen van Solvency II. De nieuwe richtlijn heeft vier doelstellingen:
- De verzekeraar heeft voldoende geld in kas om claims uit te betalen.
- Polishouders worden beschermd tegen bankroet van de verzekeraar.
- Toezichthouders hebben meer inzicht in het reilen en zeilen van de verzekeraar en kunnen dus eerder ingrijpen.
- Het algehele vertrouwen in de financiële sector wordt door Solvency II versterkt.
| Aegon | 152% |
| Allianz | 214% |
| ASR | 199% |
| De Goudse | 196% |
| Scildon | 178% |
| Nationale-Nederlanden | 220% |
| Onderlinge 's Gravenhage | 188% |
| Reaal | 160% |
| Centraal Beheer Leven | 208% |
| Zwitserleven | 163% |