De Rabobank heeft in de uitzending van Tros Radar op 18 september beloofd om de waarde van spaarhypotheken en bankspaarhypotheken meteen te verrekenen met de openstaande hypotheekschuld.
Mariëlle Lichtenberg, directeur particuliere klanten van Rabo Nederland zegt in de uitzending: ‘We merken dat steeds meer mensen op de dag van passeren willen beschikken over de waarde van de opgebouwde spaarpot. We vinden dat we dat ook moeten kunnen voor onze klanten. We moeten onze processen daarop in gaan richten’.
Klant niet centraal gesteldDe
uitzending draaide om een klant van Moneywise die het geld van de verpande bankspaarrekening bij de Rabobank niet vrij kreeg op het moment dat zijn huis met een hypotheek van de Rabobank verkocht werd. De klant had een verkoopwinst van € 48.000 op de woning en op de bankspaarrekening stond een saldo van € 34.900. Het totale bedrag van € 82.900 had de klant nodig voor zijn nieuwe woning.
Ondanks herhaalde verzoeken van Moneywise en de klant, wou de Rabobank het saldo van de bankspaarrekening niet vrijgeven op het moment dat de hypotheek werd ingelost. Hierdoor had de klant te weinig geld om zijn overbruggingshypotheek in te lossen. Na veel telefoon- en mailverkeer kwam er beweging in de zaak toen de klant zijn rechtsbijstandsverzekering inschakelde. Uiteindelijk wou de Rabobank uit coulance meewerken. Maar daarvoor moest de klant dan wel een brief ondertekenen waarin hij verklaarde dat er sprake was van een restschuld. Terwijl er nota bene € 82.900 overwaarde was. Het dossier werd een schoolvoorbeeld van het niet centraal stellen van de klant.
De rabobank erkent dit dan ook ruiterlijk. 'Er zijn meerdere dingen misgegaan in dit proces. Een proces wat we nog niet goed hebben ingericht, hebben we heel onhandig proberen op te lossen. Maar we gaan ons best doen om voor alle klanten die het geld uit hun verpande spaarpot willen hebben op de dag van passeren, dit goed te regelen' aldus Mariëlle Lichtenberg.
Eigen geld eerstUit dit verhaal bleek duidelijk dat banken wel de waarde uit een polis of bankspaarrekening verrekenen als er sprake is van een restschuld. Dan verliest de bank immers geld bij de verkoop en wordt snel de verpande spaarpot gebruikt om het verlies te beperken. Als er sprake is van winst moet de klant echter wachten op zijn geld. Niet iedere bank maakt zich schuldig aan het 'gijzelen van de verpande spaarpot'. Ongeveer de helft van de banken werkt wel mee aan het verrekenen van de waarde met de hypotheekschuld.
De Rabobank heeft nu beterschap beloofd en gaat meewerken aan het verrekenen van de waarde met de schuld. Hopelijk is dit een eerste aanzet voor alle andere banken die het geld op verpande polissen onnodig vast blijven houden en niet verrekenen op het moment dat de hypotheek afgelost wordt. Zeker bij de zogenaamde interne polissen, waarbij bank en spaarpot onder dezelfde vlag vallen is het meer een kwestie van niet willen dan niet kunnen.
Externe polissenLastiger is het bij de ‘externe polissen’. Hierbij loopt de lening bij een andere verzekeraar dan de bank waar de lening loopt. Een van de lastige punten daarin is dat de bank geen zekerheid heeft over de waarde op passeerdatum. ‘Toch is hier een prima oplossing voor te vinden’, zegt Jeroen Wolfsen van Moneywise. ‘Bijvoorbeeld door rekening te houden met een percentage van de aanwezige waarde. Een polis die een waarde heeft van bijvoorbeeld € 50.000 kan dan voor 90% worden meegenomen. Op die manier krijgt de klant bij het aflossen van de lening € 45.000 vrij en hoeft hij maar € 5.000 eigen geld mee te nemen in plaats van € 50.000'.
Moneywise pleit voor heldere afspraken tussen banken en verzekeraars om het vrijkomen van verpande polissen te vereenvoudigen en te bespoedigen.